野蠻生長

　　趣店集團(tuán)的前身趣分期成立于2014年3月，最初的業(yè)務(wù)模式就是向在校大學(xué)生提供消費(fèi)金融服務(wù)。在校學(xué)生只需要在平臺(tái)上實(shí)名注冊，通過驗(yàn)證后即可獲得信用額度，在趣分期自營的電商平臺(tái)上分期購物或是直接取現(xiàn)借款。

　　趣分期并不是校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)中最早的創(chuàng)業(yè)公司（用其創(chuàng)始人羅敏的話說，他們“比友商晚了8個(gè)月”），卻是跑得最快的那個(gè)。成立之初，他們像國內(nèi)大多數(shù)電商和其它校園網(wǎng)貸平臺(tái)一樣依靠促銷吸引用戶，價(jià)格與市場價(jià)持平，部分商品還能享受免息優(yōu)惠。但這種保守的方式?jīng)]有幫助趣分期打開市場：一來線上流量難以獲取，二來學(xué)生對于這類創(chuàng)業(yè)公司尚抱有警惕之心。

　　如果把趣分期的發(fā)展軌跡繪成一條低開高走的曲線，那么這個(gè)時(shí)期就是線條左邊平緩的一端。由平緩轉(zhuǎn)向陡峭的拐點(diǎn)出現(xiàn)在2014年七八月份：趣分期迅速從全國10個(gè)城市擴(kuò)張到300個(gè)城市，雇傭大量地推人員進(jìn)行地毯式推廣。

　　這一策略帶來了可觀的用戶增長并引得競爭對手紛紛效仿，也開啟了整個(gè)行業(yè)的過山車之旅。

　　X來自一個(gè)三線城市，是他所在學(xué)校趣分期的第一個(gè)注冊用戶。他正是在這個(gè)時(shí)候接觸到了這些校園網(wǎng)貸平臺(tái)。2014年年末，還在讀大二的他在校園里看到了趣分期的傳單，主動(dòng)注冊并購買了一臺(tái)售價(jià)3000元的智能手機(jī)。X選擇的是分9期付款，連同手續(xù)費(fèi)總價(jià)約為3200元，平均每月還款不到400元。對他來說，這是一個(gè)可以接受的價(jià)格。

　　“像iPhone、vivo這樣的熱門而且售價(jià)比較高的手機(jī)，在趣分期上都可以免息分期買到，而且售價(jià)也不會(huì)比其它渠道高。”X說。他還款及時(shí)，算是趣分期上的優(yōu)質(zhì)用戶。

　　學(xué)生想要獲得信用額度分期消費(fèi)必須經(jīng)過“面簽”。不同公司的面簽流程大同小異，平臺(tái)工作人員會(huì)前往學(xué)生宿舍找到注冊用戶本人簽訂授信合同，需要學(xué)生以宿舍為背景舉著身份證拍照，同時(shí)填寫宿舍室友、學(xué)校輔導(dǎo)員和父母的聯(lián)系方式作為保證。工作人員將信息上傳到后臺(tái)后，平臺(tái)運(yùn)營的呼叫中心會(huì)隨機(jī)抽檢打電話核實(shí)信息。如果信息確認(rèn)無誤，最短一天之內(nèi)即可放款。

　　大部分學(xué)生并不完全理解這張授信合同的份量。整個(gè)過程中，他們所需要做的，只是在一張紙上填寫聯(lián)系信息，并簽下自己的名字。

　　負(fù)責(zé)上門簽約的工作人員大多是本校和附近學(xué)校的學(xué)生兼職。面簽只是他們的工作之一，他們更喜歡做另一件事：到學(xué)校宿舍樓挨門挨戶推廣，拉攏學(xué)生當(dāng)場完成線上注冊和面簽。

　　X在完成了那次購物之后也加入了兼職地推的行列。他上的是一所普通本科學(xué)校，學(xué)業(yè)壓力不大，比起上學(xué)，他對兼職賺錢更上心。X很快發(fā)現(xiàn)了做校園代理這條生財(cái)之道。

　　趣分期在每個(gè)城市都設(shè)有一名城市經(jīng)理，每所學(xué)校有一到兩名校園經(jīng)理。城市經(jīng)理薪酬由每月的基礎(chǔ)工資、績效獎(jiǎng)勵(lì)和公司補(bǔ)助組成，而校園經(jīng)理等一線地推人員多勞多得，按注冊人數(shù)賺取提成。系統(tǒng)派單地推人員上門面簽?zāi)苣玫?0元簽單費(fèi)，而說服一個(gè)新用戶注冊就有50元的推廣費(fèi)（北京、上海等大城市的標(biāo)準(zhǔn)是70元）。分期樂、優(yōu)分期、愛學(xué)貸等同類平臺(tái)的提成模式大致在同一水平。

　　“據(jù)說河北、天津那邊有人一天能簽100多單。”X說。如果按每單50元的推廣費(fèi)計(jì)算，一個(gè)兼職地推的在校生每天可以拿到至少5000元的提成。

　　這種明顯不正常的獎(jiǎng)金激勵(lì)所產(chǎn)生的巨額推廣支出，買單的自然是它們背后的投資方。以趣分期為例，從2014年3月到2016年7月的短短兩年半時(shí)間里，它總共完成了7輪融資，其中包括2016年7月份金額高達(dá)30億元的Pre-IPO輪融資。在報(bào)表上快速增長的用戶數(shù)據(jù)和現(xiàn)金流面前，投資人選擇了縱容。

　　燒錢換市場——這是一場典型的互聯(lián)網(wǎng)式擴(kuò)張。學(xué)生們更容易地買到了昂貴的商品，一線代理獲得了高額提成，創(chuàng)業(yè)公司拿到了一輪又一輪的融資，資本方的賬面回報(bào)隨著項(xiàng)目估值水漲船高……

　　所有人似乎都得到了自己想要的東西，沒有人覺得哪里不對。