金融監(jiān)管部門(mén)表示“機(jī)構(gòu)不是我批的，管不了”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，“假銀行”涉及金融詐騙、利用高息攬儲(chǔ)，很可能沖擊國(guó)家金融信用，并損害儲(chǔ)戶(hù)的合法權(quán)益。事實(shí)上，僅在2014年，根據(jù)警方通報(bào)，江蘇省溧陽(yáng)市、山東省臨清市、河北省邯鄲市也都發(fā)生過(guò)合作社偽裝“假銀行”的金融案件。

　　“對(duì)這些冒充金融機(jī)構(gòu)的行為，金融監(jiān)管部門(mén)往往表示難以直接查處，必須有證據(jù)后靠公安部門(mén)查封。那么其間導(dǎo)致的儲(chǔ)戶(hù)損失誰(shuí)來(lái)埋單？”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長(zhǎng)傅蔚岡說(shuō)。

　　“假銀行”為何能屢屢得手？記者調(diào)查了解到，門(mén)檻低、利息高、缺乏監(jiān)管是各地假金融機(jī)構(gòu)能生存的主要原因。

　?。T(mén)檻低，“咨詢(xún)公司”“合作社”屢成假銀行載體。上海一家民間融資中介負(fù)責(zé)人表示，與發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的嚴(yán)苛條件相比，設(shè)立咨詢(xún)公司、農(nóng)村合作社的門(mén)檻較低，在城鄉(xiāng)接合部、農(nóng)村地區(qū)，成為引誘金融知識(shí)不足儲(chǔ)戶(hù)的“捷徑”。

　　例如，2014年6月，江蘇省溧陽(yáng)市就有一家注冊(cè)為“金融咨詢(xún)業(yè)務(wù)”的公司從事銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，在非法吸收存款1300萬(wàn)元后才被警方取締。

　?。黠@違規(guī)的“貼息存款”，披上外衣公開(kāi)銷(xiāo)售。中國(guó)人民銀行2014年已發(fā)文明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲(chǔ)戶(hù)至“假銀行”被騙的“貼息存款”，在長(zhǎng)三角地區(qū)仍十分普遍。上海一家投資咨詢(xún)公司就表示，存1萬(wàn)元可當(dāng)場(chǎng)給15％的利息。

　　“資金被貸給缺錢(qián)的企業(yè)，其實(shí)就是民間高利貸。”傅蔚岡說(shuō)。

　　－－“假銀行”無(wú)人監(jiān)管？“多地冒充銀行的是合作社，而不是信用合作社。”中國(guó)人民銀行上海總部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，按照發(fā)起條件，合作社不是金融機(jī)構(gòu)，只需要工商登記；而信用合作社是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，需要銀監(jiān)部門(mén)審批備案。

　　“但問(wèn)題在于，一旦合作社設(shè)立后，再將經(jīng)營(yíng)范圍越界到吸收存款，往往就無(wú)人監(jiān)管。”浙江樂(lè)清籍商人陳先生說(shuō)，自己2014年在某省投資貼息存款受騙，130余萬(wàn)元面臨血本無(wú)歸。事發(fā)后，工商部門(mén)稱(chēng)非法吸收存款屬于銀行監(jiān)管部門(mén)管轄，金融監(jiān)管部門(mén)則表示“機(jī)構(gòu)不是我批的，管不了。”

備案、注冊(cè)、監(jiān)管都不到位 存金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)

　　“假銀行”所在地周邊居民、受害投資者反映，虛假金融機(jī)構(gòu)在政府監(jiān)管部門(mén)“眼皮”下開(kāi)門(mén)迎客，令人匪夷所思。

　　華東政法大學(xué)國(guó)際金融法律學(xué)院副院長(zhǎng)程金華認(rèn)為，根據(jù)國(guó)家工商總局明文規(guī)定，各級(jí)工商部門(mén)“負(fù)責(zé)各類(lèi)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位、個(gè)人以及外國(guó)（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的登記注冊(cè)并監(jiān)督管理，承擔(dān)依法查處取締無(wú)照經(jīng)營(yíng)的責(zé)任。”

　　法律人士指出，工商部門(mén)不僅負(fù)責(zé)企業(yè)的登記注冊(cè)，還應(yīng)按照注冊(cè)登記類(lèi)型監(jiān)督其合法營(yíng)業(yè)；而金融機(jī)構(gòu)所在地的人民政府金融辦，按照規(guī)定也有責(zé)任“整頓和維護(hù)本地金融秩序”；此外，在銀行的發(fā)起設(shè)立程序中，獲得金融監(jiān)管部門(mén)的備案批文更是前置條件。

　　“正規(guī)銀行丟存款、假銀行騙存款等近期亂象中，這些備案、注冊(cè)、監(jiān)管顯然還不到位。”程金華說(shuō)。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，“對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締”，是銀行業(yè)管理部門(mén)的職責(zé)所在。

　　“隨著居民理財(cái)意識(shí)日漸增強(qiáng)，監(jiān)管和市場(chǎng)配套法規(guī)也要盡快跟上，避免相互推諉形成 爛攤子 。”上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰說(shuō)。記者了解到，掛著“咨詢(xún)公司”“合作社”的名頭，目前一定數(shù)量的理財(cái)機(jī)構(gòu)存在違規(guī)無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，甚至有金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

　　長(zhǎng)三角一家省級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)民間金融蓬勃發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管卻滯后，導(dǎo)致監(jiān)管存在盲區(qū)。很多理財(cái)機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記后，實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容差異巨大。“在個(gè)案被查處的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)切實(shí)負(fù)起責(zé)任，充分保障居民財(cái)產(chǎn)安全。”

　　法律人士提示，投資者要警惕通過(guò)高息誘惑，如“貼息存款”等方式的無(wú)證金融業(yè)務(wù)。如果存在疑點(diǎn)，可第一時(shí)間向監(jiān)管部門(mén)熱線(xiàn)咨詢(xún)。記者從中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局了解到，人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢(xún)投訴電話(huà)已于2014年12月30日正式開(kāi)通，金融消費(fèi)者可撥打“12363”咨詢(xún)或投訴。