花500萬(wàn)元就能開設(shè)一家“假銀行”？－－江蘇“假銀行”違法吸收2億元居民存款調(diào)查

　　新華網(wǎng)北京2月4日電 我國(guó)現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)保管著近120萬(wàn)億元的居民存款，被認(rèn)為是居民財(cái)富的“保險(xiǎn)箱”。然而，多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影：在江蘇南京，一家出資總額僅500萬(wàn)元的“農(nóng)民合作社”，公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地，“假銀行”“假網(wǎng)銀”帶來(lái)的詐騙案件也時(shí)有發(fā)生。

　　沒有任何資質(zhì)、任何牌照的虛假金融機(jī)構(gòu)，怎么繞過了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、獲得了詐騙暴利？“新華視點(diǎn)”記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，更暴露出監(jiān)管有名無(wú)實(shí)、推諉善后責(zé)任等諸多“體制性問號(hào)”。

距離監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅數(shù)百米　花500萬(wàn)元就能開“假銀行”？

　　江蘇南京市浦口區(qū)公安局近日公布的案情顯示，當(dāng)?shù)匾患?ldquo;假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價(jià)，騙取的“存款”達(dá)到2億元之巨。

　　國(guó)家工商總局的全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社”，成立于2012年5月2日。在被核準(zhǔn)后的1年多時(shí)間里，這家原本只被允許“提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)信息咨詢”、注冊(cè)類型為“農(nóng)民專業(yè)合作社”的咨詢機(jī)構(gòu)，卻通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲(chǔ)戶”受騙上當(dāng)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家“假銀行”地處南京浦口區(qū)的中心區(qū)域。工商資料顯示，2013年4月23日，浦口區(qū)工商局對(duì)其予以核準(zhǔn)。其唯一的一處營(yíng)業(yè)部，位于當(dāng)?shù)匾恢懈邫n住宅小區(qū)的周邊商鋪中，面積約100平方米，距區(qū)政府不到1公里，距離所屬工商所僅一個(gè)街區(qū)。

　　目前，該營(yíng)業(yè)部已被公安經(jīng)偵部門查封。中國(guó)人民銀行一位分支行知情人士表示，經(jīng)調(diào)查，一些模仿金融機(jī)構(gòu)吸收存款的機(jī)構(gòu)，涉嫌蓄意欺騙金融消費(fèi)者，令普通儲(chǔ)戶難辨真?zhèn)巍?/p>

　　例如，在“假銀行”裝修精致的營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，取號(hào)機(jī)、咨詢臺(tái)一應(yīng)俱全，還仿照商業(yè)銀行，設(shè)有5個(gè)內(nèi)外隔離的辦理柜臺(tái)，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標(biāo)語(yǔ)。此外，由于地處近年開發(fā)建設(shè)力度較大的城區(qū)，其周邊還有平安銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、江蘇紫金農(nóng)商銀行等眾多正規(guī)商業(yè)銀行和政策性銀行網(wǎng)點(diǎn)，“假銀行”從外觀看幾乎“以假亂真”。

　　“假銀行”采取高利息、高收益的“貼息存款”來(lái)吸引儲(chǔ)戶。據(jù)了解，其通過遠(yuǎn)高于其他銀行規(guī)定的合法利息，引誘居民將錢存入后，再靠對(duì)外放貸賺取利潤(rùn)，實(shí)質(zhì)是“先從事非法集資、再把錢投向民間借貸”。中國(guó)人民銀行上海總部一位負(fù)責(zé)人指出，“這種 假銀行 顯然就是惡意的、有目的、有計(jì)劃的欺騙行為。”

　　記者查詢工商登記資料還發(fā)現(xiàn)，開設(shè)“假銀行”可謂低成本、低門檻：其總出資額只有500萬(wàn)元，登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人。“經(jīng)調(diào)查，該機(jī)構(gòu)未按規(guī)定獲得央行核發(fā)的金融許可證，只在工商注冊(cè)，根本不能算是金融機(jī)構(gòu)。”上述監(jiān)管部門人士說。