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銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法(征求意見稿)》答記者問

來源:上證報中國證券網(wǎng) 2019-11-22 16:16 http://www.ghqlgyb.cn/

  上證報中國證券網(wǎng)訊 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站11月22日消息,為規(guī)范保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品(以下簡稱保險資管產(chǎn)品)業(yè)務發(fā)展,統(tǒng)一保險資管產(chǎn)品監(jiān)管標準,引導保險機構更好服務實體經(jīng)濟,有效防范金融風險,銀保監(jiān)會根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)要求,起草了《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

  一、制定《辦法》的背景是什么?

  近年來,保險資管機構穩(wěn)步開展保險資管產(chǎn)品業(yè)務。截至2019年9月末,保險資管產(chǎn)品余額2.68萬億元,其中債權投資計劃1.24萬億元、股權投資計劃0.12萬億元、組合類保險資管產(chǎn)品1.32萬億元。債權投資計劃和股權投資計劃主要投向交通、能源、水利等基礎設施項目,成為保險資金等長期資金對接實體經(jīng)濟的重要工具;組合類保險資管產(chǎn)品主要投向股票、債券等公開市場品種,豐富了保險資金配置方式和策略,有力引導長期資金參與資本市場。

  保險資管產(chǎn)品投資運作總體審慎穩(wěn)健。產(chǎn)品期限較長、杠桿率低,基本不存在多層嵌套、資金池等問題。但是,各類保險資管產(chǎn)品缺少統(tǒng)一的制度安排,與其他金融機構資管業(yè)務的監(jiān)管規(guī)則和標準也存在差異?!掇k法》的制定,是落實《指導意見》的重要舉措,在統(tǒng)一保險資管產(chǎn)品規(guī)則的基礎上,進一步彌補監(jiān)管空白、補齊監(jiān)管短板、強化業(yè)務監(jiān)管,促進保險資管產(chǎn)品業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

  二、《辦法》制定的總體原則是什么?

  《辦法》制定遵循以下原則:一是堅持保險資管產(chǎn)品的私募定位。保險資管產(chǎn)品定位為私募產(chǎn)品,主要面向保險機構等合格投資者非公開發(fā)行。二是堅持嚴控風險的底線思維。一方面,對照《指導意見》,從期限匹配、風險準備金、非標限額等方面彌補了監(jiān)管空白;另一方面,結合保險資管產(chǎn)品特點,細化了機構資質、產(chǎn)品運作管理、信息披露等內容,并在投資范圍、能力監(jiān)管、風險責任人等方面制定更嚴格的規(guī)則。三是堅持保險資管產(chǎn)品的中長期特色。引導保險資管產(chǎn)品錯位競爭和差異化發(fā)展,一方面發(fā)揮中長期產(chǎn)品的優(yōu)勢,豐富市場中長期投資工具和金融產(chǎn)品供給,滿足保險資金等長期資金的配置需求;另一方面暢通長期資金對接實體經(jīng)濟的渠道,提高直接融資比重。四是堅持原則導向和規(guī)則細化相結合。《辦法》作為保險資管產(chǎn)品“母辦法”,著眼于原則定位、基礎制度和總體要求,對幾類產(chǎn)品共性部分做了原則規(guī)范??紤]到不同保險資管產(chǎn)品的特點,我們還將在具體規(guī)則中提出有針對性的監(jiān)管要求。

  三、《辦法》的總體結構是什么?

  《辦法》共八章六十七條,包括總則、產(chǎn)品當事人、產(chǎn)品發(fā)行設立、產(chǎn)品投資與管理、信息披露與報告、風險管理、監(jiān)督管理和附則。

  第一章總則,主要包括產(chǎn)品定義、基本原則、產(chǎn)品財產(chǎn)獨立、禁止剛兌等。第二章產(chǎn)品當事人,主要明確保險資管機構、托管人以及專業(yè)服務機構的資質和職責,細化了投資顧問的要求。第三章產(chǎn)品發(fā)行設立,明確產(chǎn)品定位、形式和類別,規(guī)范產(chǎn)品注冊登記、銷售發(fā)行、存續(xù)期管理、終止清算等流程。第四章產(chǎn)品投資與管理,包括禁止通道、消除多層嵌套、穿透監(jiān)管、非標限額管理等內容。第五章信息披露與報告,明確相關參與主體的信息披露和報告義務。第六章風險管理,包括壓實保險資管機構主體責任、明確風險責任人和風險準備金機制、加強機構內外部審計監(jiān)督、規(guī)范關聯(lián)交易等內容。第七章監(jiān)督管理,主要包括對相關機構和責任人員的監(jiān)管措施、行政處罰等事項。第八章附則。

  四、《辦法》如何規(guī)范保險資管產(chǎn)品的發(fā)行機制?

  近年來,我們按照深化“放管服”改革部署,穩(wěn)步推進保險資管產(chǎn)品發(fā)行機制改革。2013年,債權投資計劃發(fā)行由核準制改為注冊制;2018年,簡化了股權投資計劃發(fā)行的注冊程序?!掇k法》在此基礎上,進一步簡政放權,將組合類保險資管產(chǎn)品由首單核準改為登記,同時要求保險資管產(chǎn)品發(fā)行應當在銀保監(jiān)會認可的機構履行注冊或者登記程序?!掇k法》要求注冊機構和登記機構落實注冊登記責任,持續(xù)加強產(chǎn)品存續(xù)期風險監(jiān)測,強化事中事后監(jiān)管。

  五、《辦法》對保險資管產(chǎn)品的投資范圍有何要求?

  《辦法》規(guī)定,保險資管產(chǎn)品的投資范圍包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、證券化產(chǎn)品、公募基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)和銀保監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)。上述投資范圍與理財產(chǎn)品、私募資管計劃的投資范圍總體一致。此外,考慮到保險資金運用監(jiān)管政策和風險管控要求,《辦法》要求保險資金投資的保險資管產(chǎn)品,其投資范圍應當嚴格遵守保險資金運用的監(jiān)管規(guī)定。非保險資金投資的保險資管產(chǎn)品,其投資范圍與其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資范圍保持一致。

  六、《辦法》在加強風險防控方面有何要求?

  《辦法》著重從以下四個方面加強對保險資管產(chǎn)品業(yè)務的風險防控:一是壓實產(chǎn)品發(fā)行人主體責任。要求保險資管機構加強投資管理能力建設,落實風險責任人機制,健全產(chǎn)品全面風險管理體系,將產(chǎn)品業(yè)務納入內部稽核和資金運用內控年度審計。二是全面規(guī)范產(chǎn)品運作。在打破剛性兌付、消除多層嵌套、去通道、禁止資金池業(yè)務、限制期限錯配等方面與《指導意見》保持一致。在此基礎上,進一步強化對產(chǎn)品發(fā)行、存續(xù)、終止清算等全生命周期管理。三是完善風險管理機制。要求保險資管機構按規(guī)定提取風險準備金,強化保險資管機構對關聯(lián)交易的識別和報告義務,細化信息披露安排。四是落實穿透監(jiān)管。要求保險資管機構有效識別保險資管產(chǎn)品的實際投資者與最終資金來源,充分披露資金最終投向、投資標的和交易結構等信息。

  七、《辦法》與后續(xù)配套細則如何銜接?

  《辦法》著眼于對各類保險資管產(chǎn)品共性的部分加以總體規(guī)范??紤]到不同保險資管產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)、交易結構、資金投向等方面的差異,下一步將在《辦法》的基礎上,分別制定債權投資計劃、股權投資計劃和組合類保險資管產(chǎn)品的配套細則,細化監(jiān)管標準,提高監(jiān)管政策的針對性。

原標題:銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法(征求意見稿)》答記者問
責任編輯:陳玲玲
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