近年來,石獅積極探索農(nóng)房抵押貸款的新模式,逐步形成了“農(nóng)房抵押銀行直貸模式、小貸公司聯(lián)合銀行貸款模式、擔(dān)保公司增信模式和資產(chǎn)管理公司增信模式”,拓寬了農(nóng)戶融資渠道,受到廣泛好評。
2013年,人行石獅市支行以國務(wù)院批準(zhǔn)泉州市為“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合改革試驗(yàn)區(qū)”為契機(jī),主動(dòng)作為,開展深度調(diào)研,了解到全市符合條件能作為農(nóng)房抵押貸款的土地及附著物有4000-5000畝,以每畝折價(jià)200萬元計(jì)算,有80-100億元的有效抵押資產(chǎn),按以50%融資來計(jì)算,大致可盤活40-50個(gè)億,撰寫了《關(guān)于農(nóng)房抵押貸款代償模式提升融資規(guī)模的建議》,重點(diǎn)對農(nóng)房抵押擔(dān)保問題提出了“銀行參與、政策扶持、試點(diǎn)推進(jìn)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作建議,得到了市政府的高度重視。市政府印發(fā)了《石獅市集體土地房屋登記實(shí)施意見(試行)》,進(jìn)一步明確了“利用宅基地建造的村民住房和利用其他集體所有建設(shè)用地建造的房屋均可進(jìn)行抵押登記,辦理集體土地房產(chǎn)抵押貸款均可在房產(chǎn)登記交易中心進(jìn)行登記,法院判決認(rèn)定抵押合同有效”等相關(guān)規(guī)定,為推出農(nóng)房抵押貸款提供了強(qiáng)力支持。同時(shí)設(shè)立石獅市農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金,采取泉州市級財(cái)政引導(dǎo),石獅市財(cái)政配套的方式,按市、縣兩級財(cái)政1:2的出資比例共同出資300萬元作為風(fēng)險(xiǎn)金,分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
今年1月,我市又被列為全國農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn),在堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損三條底線的基礎(chǔ)上,農(nóng)村住房等財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的探索進(jìn)一步加快。如:石獅農(nóng)商銀行在傳統(tǒng)短期經(jīng)營貸款或者住房裝修按揭貸款的基礎(chǔ)上,針對農(nóng)房抵押貸款創(chuàng)新開發(fā)出信貸產(chǎn)品——農(nóng)易貸。該產(chǎn)品主要依靠石獅本地的具有一定資質(zhì)的評估公司進(jìn)行合理評估,根據(jù)抵押物所處位置及貸款客戶經(jīng)營、信用等情況合理確定貸款金額和貸款利率;泉州銀行農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)其辦理流程視同國有土地房產(chǎn)抵押貸款,具有鮮明的特點(diǎn),只要兩證齊全、坐落在市區(qū)主要街道的沿街店面房產(chǎn)均可辦理,一次抵押辦理三年貸款使用,且隨借隨還,有借才算利息,且續(xù)貸可使用泉州銀行特有的無需償還本金的“無間貸”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)的開辦,允許提供集體土地農(nóng)房作為抵押,銀行可根據(jù)農(nóng)戶的資信狀況、償債能力、擔(dān)保狀況等情況,對農(nóng)戶核定最高授信額度,按農(nóng)戶實(shí)際資金需求,一次或多次發(fā)放貸款,破解農(nóng)戶融資難題,能極大滿足農(nóng)民正常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求以及農(nóng)戶購買汽車、大額耐用消費(fèi)品或住房裝修、翻建等消費(fèi)需求,幫助農(nóng)民提高收入,改善農(nóng)民生活環(huán)境和質(zhì)量,其積極效應(yīng)正在逐步顯現(xiàn)。(記者 譚耕新 通訊員 陳秀莉)