電信詐騙手法升級

　　電信詐騙花樣翻新，暴露出個人信息資料缺乏有效保護、身份證掛失機制缺失、通信工具實名制難以落實等問題

　　文/《瞭望》新聞周刊記者鄭良

　　新一輪打擊整治電信詐騙犯罪行動，在福建安溪展開?！恫t望》新聞周刊記者采訪了解到，2011年底以來，當?shù)鼐揭哑偏@多起特大電信詐騙系列案件，受害者遍及全國。

　　此前，安溪縣被認為是國內(nèi)電信詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，警方曾多次開展專項行動。有一段時期內(nèi)因詐騙團伙集聚，該縣境內(nèi)一座移動電話通信基站，曾被媒體稱為是“全亞洲最繁忙的移動電話通信基站”。

　　當?shù)毓矙C關(guān)負責人向本刊記者表示，當前源于安溪縣的電信詐騙犯罪手法出現(xiàn)了升級。不法分子通過收集受害人信息資料，有針對性地設(shè)計騙局，利用無記名上網(wǎng)卡實施詐騙，并使用他人身份證大量開設(shè)銀行卡轉(zhuǎn)賬，犯罪手法更加隱蔽，打擊難度加大。

　　電信詐騙花樣翻新，暴露出個人信息資料缺乏有效保護、身份證掛失機制缺失、通信工具實名制難以落實等問題。受訪專家指出，若干問題亟待立法解決，只有建立源頭治理機制，屢打不絕的電信詐騙犯罪才能得到有效遏制。

　　精心策劃設(shè)騙局

　　2011年8月24日下午，福建惠安縣高中畢業(yè)生任某在家里接到了自稱是市教育局工作人員的電話。

　　“教育局工作人員”準確報出了任某的姓名、家庭住址、身份證號碼后說：“你今年高中畢業(yè)，馬上要上大學了，根據(jù)國家政策，考上大學可以獲得補助款2790元，今天是最后一天辦理補助的日期，如果要辦理請跟市財政局王主任聯(lián)系?！?/P>

　　任某根據(jù)對方提供的電話撥打“王主任”的電話，“王主任”詢問情況后，要任某帶著銀行卡到ATM機上，輸入一組“財政銀行的專用鏈接碼”和驗證碼，完成個人銀行卡和財政賬戶的連接，便于財政局將補助款打到任某賬上。

　　在ATM機上，任某根據(jù)“財政局工作人員”電話指示，按“轉(zhuǎn)賬鍵”，輸入所謂“專用鏈接碼”(實際上是轉(zhuǎn)入賬號)，再輸入“驗證碼”(即轉(zhuǎn)賬金額)。

　　就這樣，任某先后兩次操作，將3萬多元存款匯入詐騙分子的賬戶。

　　據(jù)惠安縣公安機關(guān)介紹，去年8月以來，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)先后有20多名群眾被犯罪分子冒充教育部門詐騙，被騙金額少則上千元，多則數(shù)萬元。

　　2011年底，泉州警方摧毀了這個電信詐騙團伙，抓獲劉才丁等19名以安溪長坑籍為主的涉案人員。公安機關(guān)查明，2011年8月以來，該詐騙團伙通過網(wǎng)絡(luò)購買學生、家長、車主等個人信息資料，以“九年義務(wù)教育可退費”、“上大學可獲補助”、“購車可退稅”等為誘餌，實施詐騙犯罪數(shù)千起、被騙者上萬人，分布全國20多個省份，涉案金額2300多萬元。目前，19名涉案人員被依法移送起訴。

　　嫌疑人劉才丁在看守所接受本刊記者采訪時稱，他們掌握的個人信息主要從互聯(lián)網(wǎng)上購買而來。“現(xiàn)在網(wǎng)上販賣個人信息的很多，我們通過百度搜索后，一般是通過QQ與賣家聯(lián)系，付款后對方會通過QQ或電子郵箱將購買的信息發(fā)過來?！眲⒉哦≌f。

　　據(jù)其透露，購買學生信息一般是每條1至1.5元，包括姓名、電話號碼、家庭住址、就讀學校等；車主信息每條6.5至7元，包括姓名、身份證號碼、購車時間、車型、車牌號等。

　　劉才丁告訴記者，2011年8月至11月，他們每天都會在網(wǎng)上購買個人信息，每次購買300條，前后共購買了3萬余條信息，并根據(jù)這些信息實施詐騙。從操作情況看，這些信息準確率達到99%。

　　泉州市公安局刑偵支隊一大隊教導員陳宗慶說，去年以來，泉州安溪的電信詐騙手段出現(xiàn)升級，不法分子利用當前個人信息資料保護機制缺失的漏洞，有的從互聯(lián)網(wǎng)上大量購買個人信息，有的從醫(yī)院、商場、車行、房地產(chǎn)公司等單位“批發(fā)”個人信息，精心策劃設(shè)下騙局，“有的放矢”實施詐騙。

　　從發(fā)案情況看，不法分子這一階段主要針對產(chǎn)婦、車主、儲戶、農(nóng)民等，編造“國家有生育補貼”、“購車退稅”、“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)升級”、“家電下鄉(xiāng)補貼”等理由，誘騙受害者在銀行ATM機上實施轉(zhuǎn)賬操作，將錢打到詐騙人員賬戶。

　　惠安縣公安局刑偵大隊民警王慧說，詐騙分子能夠?qū)覍业檬?，很大程度上是由于掌握了受害者真實信息，從而根?jù)受害者個人情況，設(shè)計了相應(yīng)臺詞，“犯罪團伙對撥打電話實施詐騙的人員進行了‘專業(yè)培訓’，第一句話該說什么，對方疑心應(yīng)當怎么應(yīng)對，通常遇到的問題應(yīng)如何回答等環(huán)節(jié)都作了精心設(shè)計?！?/P>

　　打擊詐騙需多方配合

　　今年3月以來，全國多個省份建設(shè)銀行儲戶收到來自“建設(shè)銀行”的短信稱，“網(wǎng)上銀行U盾需要升級，請登錄本行網(wǎng)站升級。”短信還提供了“建行”網(wǎng)址，全國各地50多名儲戶登錄該網(wǎng)站進行“升級”操作時，賬號和密碼被嫌疑人事先植入的木馬程序竊取，隨后，其銀行存款被盜取。

　　銀行和公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，嫌疑人藏身于安溪作案，當?shù)鼐窖杆俪闪０附M展開調(diào)查。

　　經(jīng)偵查，以王某為首的詐騙犯罪團伙進入了專案組民警的視線。初步查明，犯罪嫌疑人王某雇用他人向全國各地建行客戶發(fā)送短信息，以建行U盾需要升級為由，通過制作虛假建行網(wǎng)站、利用木馬程序竊取客戶賬號及密碼將錢轉(zhuǎn)走。

　　3月30日，專案組制定詳細的抓捕方案，調(diào)集省、市、縣三級公安機關(guān)警力100多名，兵分三路同時突擊開展收網(wǎng)抓捕行動，成功抓獲犯罪嫌疑人王某等12人，繳扣電腦18臺、手機25部、銀行卡100多張等作案工具。

　　陳宗慶告訴本刊記者，公安機關(guān)對不法分子進行轉(zhuǎn)賬、取款涉案的銀行卡全部進行審查后發(fā)現(xiàn)，這些卡都是用他人身份證開立的。

　　據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們先從網(wǎng)上購買他人遺失或被盜竊的身份證，然后用這些身份證到銀行大量辦理銀行卡，用以轉(zhuǎn)賬、取款。

　　陳宗慶說，這些身份證對應(yīng)的人員遍布全國各地，詐騙人員一旦得手，迅速將賬戶上的資金分轉(zhuǎn)到數(shù)十張銀行卡上，分別取款。公安機關(guān)很難在第一時間查詢并凍結(jié)涉案賬戶，打擊犯罪、有效追贓因此面臨著不小的難度。

　　詐騙人員利用無記名通信工具實施犯罪，是當前電信詐騙犯罪的又一特征?！敖ㄐ芯W(wǎng)上銀行U盾升級”詐騙案件中，詐騙人員使用無記名的無線上網(wǎng)卡、手機卡作案，并不斷變換作案場所，公安機關(guān)相關(guān)部門很難通過IP地址、通信記錄等線索查獲犯罪嫌疑人。

　　有警方人士向本刊記者表示，盡管近年來央行、工信部等主管部門一再強調(diào)要落實實名制，但在實踐操作中，一些銀行和通信企業(yè)為追求發(fā)卡量和經(jīng)營利潤，忽視了安全管理，導致實名開卡名存實亡。

　　另有公共安全管理領(lǐng)域的專家表示，一個社會管理成熟的國家通常表現(xiàn)為“外松內(nèi)緊”，在社會治安狀況良好的表象之下，其實有著各項嚴格執(zhí)行的人口基礎(chǔ)信息登記制度作為后盾。拋開發(fā)達國家完善的征信體系不說，美、日、德、韓等多國近年來也相繼出臺法規(guī)，力推手機實名制，并規(guī)范無線通信設(shè)備的使用。

　　完善源頭治理機制

　　3月份以來，福建安溪的打擊整治電信詐騙行動持續(xù)加大力度。據(jù)悉，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)尤其是長坑、魁斗、鳳城、城廂等“重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，當?shù)攸h政干部和公安干警每周至少要進行一次集中清查。

　　當?shù)毓裁窬嬖V記者，安溪縣委、縣政府專門部署打擊行動，福建省公安廳、泉州市公安局刑偵部門負責人近期都專門到安溪督導整治工作，上級公安機關(guān)給各派出所下達了明確的打擊整治目標，各派出所紛紛組織開展了大規(guī)模的清查行動，截至目前已抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人38人。

　　但要有效遏制電信詐騙犯罪，仍需建立和完善源頭治理機制。福建省公安機關(guān)有關(guān)負責人指出，當前電信詐騙犯罪之所以花樣翻新，屢打不絕，與一些金融、通信機構(gòu)只追求經(jīng)營業(yè)績、忽視安全管理有著很大關(guān)系。

　　上述負責人建議，可從立法層面落實銀行卡、通信卡實名制，盡快完善個人信用體系建設(shè)；強化對個人信息的制度性保護，加大對泄露、出售、非法使用個人信息的打擊力度；建立身份證快速掛失機制。

　　針對詐騙人員使用他人遺失或被盜竊的身份證開設(shè)銀行賬戶以逃避打擊的情況，接受采訪的福建警方人士建議，應(yīng)加快建立身份證掛失機制，對于掛失的身份證可予以凍結(jié)，不得再次使用；對于借用、出售個人身份證給他人使用造成嚴重后果的，應(yīng)當追究刑事責任。

　　根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定，國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，將追究刑事責任。

　　不過，由于目前國內(nèi)關(guān)于個人信息保護的法規(guī)分散，各類操作細則不夠周全，對個人信息保護的界定并不明確，執(zhí)法力度仍有待保證。

　　此前，工信部已出臺個人信息保護指南，作為個人信息領(lǐng)域的非強制性標準予以推廣，希望強化行業(yè)自律。該領(lǐng)域內(nèi)的統(tǒng)一立法雖然呼聲甚高，但仍無實際進展。

　　此外，落實銀行卡、通信卡實名制，是加強社會管理的大勢所趨。受訪專家援引國外案例提出，一方面要嚴格限定公權(quán)力介入社會、經(jīng)濟領(lǐng)域的路徑方式，另一方面也要依法強化對發(fā)卡銀行和運營商的監(jiān)管，對于違反相關(guān)法規(guī)者，應(yīng)追究其責任?！?/P>