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校園貸“開正門”也要防風險 要審慎控制高端消費

來源:人民日報 2017-06-02 09:53 http://www.ghqlgyb.cn/

­  ●大學生是一個特殊的信貸群體,不能將其等同于一般的“多金”客戶。銀行在為校園貸“開正門”的同時,也要注意防范可能的風險,滿足學生基本消費需求,限制不合理的高端消費,嚴防資金進入高風險領域,并努力降低信貸成本,減輕學生群體的消費負擔

­  隨著中行、建行等國有商業(yè)銀行陸續(xù)開通校園貸業(yè)務,這個曾經(jīng)被網(wǎng)貸平臺“玩壞了”的特殊消費金融市場有望恢復秩序。

­  “裸條借貸”“暴力催收”“欠貸自殺”……近年來,校園信貸市場亂象叢生,不僅給金融市場帶來風險,也成為嚴重的社會問題。商業(yè)銀行為校園信貸“開正門”,有利于引導形成良好的校園金融秩序。從新發(fā)行的兩款校園貸產(chǎn)品看,年化利率只有5.6%,不到互聯(lián)網(wǎng)金融借貸產(chǎn)品的1/3,更不及高利貸產(chǎn)品的一個零頭,有了低息正規(guī)的金融產(chǎn)品撐腰,相信那些依靠非法手段生存的校園高利貸再難掀起大的波瀾。

­  不過高興之余,不免讓人有些擔憂。早在本世紀初,不少商業(yè)銀行就開始“跑馬圈地”,推出針對學生的信用卡業(yè)務,2006年我國在校大學生持卡比例達到15.1%,2007年上升到24%。然而,一些銀行業(yè)務員為了搶生意,不分年齡、不看信用、不管收入,讓很多缺少自控能力的大學生迅速淪為“卡奴”,學生過度透支信用卡、家長被迫還債事件頻發(fā),增加了銀行發(fā)卡風險,也引發(fā)學生家長不滿。最終監(jiān)管部門不得不收緊對校園信用卡業(yè)務的管理,各商業(yè)銀行也相繼叫停了大學生信用卡業(yè)務。

­  如今的校園貸,雖然是以貸款的形式發(fā)行,但其自助申請、循環(huán)出借、全額提現(xiàn)等特征,卻與傳統(tǒng)信用卡業(yè)務十分相似,同樣存在著過度消費、違規(guī)使用、無力償還等風險。銀行是資金使用的“把關人”,既要對出借人的資金安全負責,也要對借款人的資金使用負責,把合適的資金配置給合適的人群使用,是銀行肩負的重要職責,也是防風險的必然要求。因此,在商業(yè)銀行大舉進軍校園的同時,千萬不能忘記防風險,以免重蹈當年校園信用卡的覆轍。

­  首先,要全力滿足基本消費,不斷提高助學貸款資助水平。與學業(yè)有關的消費貸款,應該得到最大限度的支持和滿足,并盡可能地使低息、長期的國家助學貸款惠及每個需要的學生,切不可讓貧困學生陷入借高利貸交學費的窘境中。2015年,經(jīng)辦國家助學貸款的國家開發(fā)銀行為250萬學生發(fā)放了助學貸款,資助人群占比6.7%,生均6700元,而美國同期有近七成的大學生依靠貸款完成學業(yè),其中固然有兩國高校學費和消費習慣的差異,但也顯示出我國助學貸款資助比例、額度仍有較大提升空間。

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