4月以來，銀行存款利率紛紛下調(diào)，多地城商行、村鎮(zhèn)銀行下調(diào)中長期定存利率，降幅較大。4月8日，平安銀行某存款產(chǎn)品3年期利率下調(diào)40BP，由2.05%降至1.65%。有股份行對橙柿互動記者提到，接下來或跟進(jìn)存款利率下調(diào)。

　　“三年期定存利率連兩個點(diǎn)都沒有，連農(nóng)商行都只有1.55%。”有投資者說，近期跑了幾家銀行，多方比價后，還是買了低風(fēng)險的銀行理財。

　　集體邁向“1時代”

　　先來看四大行，工行、中行和建行三年期定存利率為1.9%，農(nóng)行為1.5%。建行和工行三年期、五年期定存利率倒掛，五年期為1.55%。

　　而股份行、城商行、農(nóng)商行定存利率與大行之間的差距并不大。

　　例如招商銀行，三年期定存產(chǎn)品利率為1.5%。寧波銀行，三年期定存產(chǎn)品利率為1.8%、1.95%（5萬元起）和2.05%（20萬元）。杭州聯(lián)合銀行三年期定存利率為1.95%，超過20萬元的為2.0%。蕭山農(nóng)商行三年期定存根據(jù)起存金額設(shè)置了3檔，為1.55%、1.9%（5萬起）、1.95%（20萬起）。

招行app截圖

　　此外，浙商銀行三年期“惠存”利率是少有的“2字頭”，為2.15%（100元起）、2.2%（5萬元起）、2.3%（20萬元起），三年期利率與五年期利率一致。

　　北京銀行也有優(yōu)勢，三年期利率2.15%（5萬元起），5萬元以下的是1.9%。“三年期大額存單很久沒有了，目前還有一年期的，利率1.65%，20萬元起存。”工作人員說。

　　有銀行工作人員提到，由于存款利率不高，很多投資者轉(zhuǎn)而購買銀行理財產(chǎn)品。“比如中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，有2%-3%的預(yù)期收益率，還是相對穩(wěn)健的。”

　　當(dāng)下資產(chǎn)如何配置？

　　在金融市場波動加劇的背景下，如何通過科學(xué)配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財富保值增值？記者采訪了杭州某銀行資深理財經(jīng)理，他分享了其對當(dāng)前市場環(huán)境下資產(chǎn)配置的見解，強(qiáng)調(diào)“不做底層資產(chǎn)配置，就像在市場上裸奔”，并針對黃金、債券、基金等核心資產(chǎn)提出具體建議。

　　“黃金作為傳統(tǒng)避險資產(chǎn)，近年來價格波動加劇，但長期看仍具備防御價值。金價越漲越不敢配，最后只能眼看著它越來越高。但外部環(huán)境不確定性增強(qiáng)，黃金作為抵御通脹和地緣風(fēng)險的工具，建議配置比例在10%。”該理財經(jīng)理表示。

　　以近期市場為例分析，盡管黃金短期內(nèi)可能出現(xiàn)40元/克的暴跌，但中長期趨勢仍受美聯(lián)儲政策、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力等因素支撐，普通投資者可以考慮“上車”，黃金投資經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者可以做趨勢性交易。

　　對于債券市場，理財經(jīng)理建議以中短期債券為主。“中短債持有1年以上，大概率能跑贏銀行理財。”他說。

　　和銀行理財相比，銀行理財資金主要投向債券及權(quán)益類資產(chǎn)，但產(chǎn)品期限較短（最長3年），收益受市場波動影響顯著。他認(rèn)為，債券和權(quán)益資產(chǎn)此消彼長，分開配置，可更靈活應(yīng)對市場變化。

　　對于基金投資，建議淡化短期炒作，關(guān)注寬基指數(shù)定投及行業(yè)基金長期價值。“做一些寬基定投，長期來看還是能有5%以上的收益的。有底層資產(chǎn)的情況下，再去配置一些自己看好的行業(yè)基金。”

　　“兩類人群比較適合配置美元，有留學(xué)出國需求的和美元投資的。配置美元不是壞事情，但相比美元，我更看好人民幣，相比其他幣種，人民幣有升值趨勢。”他說。