­　　每到歲末，如何合理利用年終獎(jiǎng)“錢生錢”觸動(dòng)著每一位工薪族的敏感神經(jīng)。不少互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)為了增強(qiáng)用戶黏性，并吸引新的投資者，推出了收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，也由此出現(xiàn)了年末收益“翹尾”的行情。在這投資黃金期，理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要回歸用戶需求，在保證用戶收益的同時(shí)，更要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，提升用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的完美回歸。

­　　年末理財(cái)“翹尾效應(yīng)”凸顯

­　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為廣大投資者創(chuàng)造了簡(jiǎn)單便捷的大環(huán)境，尤其是到年底，各大理財(cái)平臺(tái)紛紛祭出大招，或是提高年收益率，或是針對(duì)新客戶送出高收益產(chǎn)品，展開了一場(chǎng)年終獎(jiǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

­　　此前收益不斷探底的余額寶，近日大有卷土重來(lái)之勢(shì)，其七日年化收益率自2016年12月25日升破3%以來(lái)一直維持著上升趨勢(shì)，收益率近一個(gè)月漲幅達(dá)32%。截至2017年1月17日，余額寶七日年化收益已達(dá)3.42%，吸引了不少“余額寶粉”們。

­　　京東金融則以“買年貨盈享返現(xiàn)”活動(dòng)招攬用戶。據(jù)《北京青年報(bào)》介紹，在京東金融APP上購(gòu)買一款預(yù)期年化收益率4.5%的一個(gè)月期限的產(chǎn)品，就可獲得1000元年后優(yōu)惠券禮包。用戶學(xué)習(xí)理財(cái)小知識(shí)，除了可領(lǐng)取年貨禮包，還可以獲得一定金額的金融優(yōu)惠券，滿1000元返5元、1萬(wàn)元返20元、3萬(wàn)元可返50元。

­　　百度錢包為新客戶專門推出特殊產(chǎn)品。據(jù)悉，百度錢包推出一款新客專享的34天期限產(chǎn)品，起投金額3萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率高達(dá)6%。以目前的行情來(lái)看，預(yù)期年化收益率超過(guò)4%的銀行理財(cái)產(chǎn)品已不多見，6%的收益率在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的穩(wěn)健產(chǎn)品中也是屈指可數(shù)。

­　　年末理財(cái)熱又怎會(huì)少了理財(cái)通？據(jù)悉，理財(cái)通針對(duì)老客戶推出了年底回饋紅包，不僅攬儲(chǔ)，還增強(qiáng)了用戶黏性。

­　　為何年底成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母叻迤?？?jù)業(yè)內(nèi)人士透露，造成這種現(xiàn)象的原因其實(shí)是很多行業(yè)都要在年底沖業(yè)績(jī)，完成KPI指標(biāo)，所以顯現(xiàn)出一波年末“翹尾效應(yīng)”。

­　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)漸成新寵

­　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品形式多樣靈活、優(yōu)惠力度大，充分考慮到不同需求的用戶，也因此逐漸成為家庭投資的主力軍。

­　　日前，騰訊理財(cái)通攜手新財(cái)富雜志發(fā)布《2017年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。其中，關(guān)于“2017年投資理財(cái)偏好”的數(shù)據(jù)顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)如今已獲得11.61%投資者認(rèn)可，特別是對(duì)年輕人的吸引力最大。目前80后、90后選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋壤謩e為10.7%和23.1%，其比重遠(yuǎn)高于其它年齡階段的人群。

­　　《報(bào)告》還指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策法規(guī)的出臺(tái)，以及90后人群逐漸成長(zhǎng)為社會(huì)中堅(jiān)力量，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在未來(lái)的發(fā)展前景將更加看好。預(yù)計(jì)到2020年，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模將達(dá)到6億人，資金規(guī)模將突破6.5億元。

­　　可以說(shuō)，90后人群的理財(cái)方式已經(jīng)從傳統(tǒng)方式向互聯(lián)網(wǎng)方式轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)方式頗為豐富，包括“寶寶類”的貨幣基金類產(chǎn)品、P2P理財(cái)、新興的互聯(lián)網(wǎng)黃金理財(cái)?shù)?。不過(guò)，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，面對(duì)琳瑯滿目的產(chǎn)品著實(shí)難以下手。

­　　警惕高收益風(fēng)險(xiǎn)

­　　年末互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迎來(lái)黃金期，平臺(tái)可以憑借此良機(jī)一改此前頹廢形勢(shì)，重獲用戶的“恩寵”，而對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，目前部分理財(cái)平臺(tái)針對(duì)新春的活動(dòng)回報(bào)還是很誘人的。用戶與理財(cái)平臺(tái)如何實(shí)現(xiàn)雙贏？

­　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)要想在同質(zhì)化產(chǎn)品中突圍，必須大刀闊斧大搞創(chuàng)新，打造個(gè)性化的理財(cái)方式?！皩殞氒妶F(tuán)”可以發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)基因的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用好互聯(lián)網(wǎng)資源，迎合不同用戶群體的投資屬性，聚焦細(xì)分市場(chǎng)，打造套餐化理財(cái)產(chǎn)品。如針對(duì)網(wǎng)購(gòu)用戶推出閑置資金理財(cái)套餐、針對(duì)工薪階層的工資理財(cái)?shù)鹊?。理?cái)平臺(tái)需要明白，貼息攬戶無(wú)法真正獲得市場(chǎng)。

­　　常言道，心急吃不了熱豆腐。面對(duì)“高收益”等極具誘惑的理財(cái)產(chǎn)品，投資者要保持理智，對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析判斷，并結(jié)合自身資金情況做出選擇，不盲目輕信理財(cái)平臺(tái)的夸大宣傳。切記各種“高分紅”“百分百保本收益”“絕對(duì)安全”的理財(cái)產(chǎn)品也隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。究竟是“陷阱”還是“餡餅”，還是要投資者擦亮眼睛辨別。