­　　原標(biāo)題：借貸寶難變身

­　　■ 營銷方式激進(jìn)

­　　■ 800億成交額

­　　■ “賺利差”立功

­　　■ 熟人借貸難續(xù)

­　　憑借激進(jìn)的營銷方式，網(wǎng)貸平臺借貸寶成立一年多，給市場遞上一份超過800億元交易額的成績單。其中，此前備受質(zhì)疑的“賺利差”功能功不可沒。不過，由于11月24日央視《焦點(diǎn)訪談》欄目點(diǎn)名借貸寶超越監(jiān)管紅線，借貸寶次日火速下線了“賺利差”功能。分析人士表示，失去了助推交易額的“賺利差”功能后，借貸寶不得不重新思考未來發(fā)展之路，包括是否堅持“熟人借貸”模式。

­　　11月24日，央視《焦點(diǎn)訪談》就部分P2P平臺整改展開調(diào)查，點(diǎn)名借貸寶等平臺存在違規(guī)現(xiàn)象。其中，借貸寶在借款額度上明顯超越紅線。借貸寶火速回應(yīng)稱，公司已于早前決定取消“賺利差”功能，并下調(diào)借貸額度（個人用戶借入額度不超過20萬元），以符合相關(guān)規(guī)定。

­　　“賺利差”被迫下線 借貸寶轉(zhuǎn)型無門

­　　憑借激進(jìn)的營銷方式，網(wǎng)貸平臺借貸寶成立一年多，給市場遞上一份超過800億元交易額的成績單。其中，此前備受質(zhì)疑的“賺利差”功能功不可沒。不過，由于11月24日央視《焦點(diǎn)訪談》欄目點(diǎn)名借貸寶超越監(jiān)管紅線，借貸寶次日火速下線了“賺利差”功能。分析人士表示，失去了助推交易額的“賺利差”功能后，借貸寶不得不重新思考未來發(fā)展之路，包括是否堅持“熟人借貸”模式。

­　　11月24日，央視《焦點(diǎn)訪談》就部分P2P平臺整改展開調(diào)查，點(diǎn)名借貸寶等平臺存在違規(guī)現(xiàn)象。其中，借貸寶在借款額度上明顯超越紅線。借貸寶火速回應(yīng)稱，公司已于早前決定取消“賺利差”功能，并下調(diào)借貸額度（個人用戶借入額度不超過20萬元），以符合相關(guān)規(guī)定。目前取消“賺利差”的方案已經(jīng)確定并正在進(jìn)行技術(shù)開發(fā)。因開發(fā)尚需一定時間，在完成開發(fā)后，將盡快上線新版本，確保過渡期內(nèi)整改完畢，同時也在研究臨時關(guān)閉“賺利差”功能的技術(shù)方案。

­　　11月25日，借貸寶方面直接下架了“賺利差”功能，目前官網(wǎng)以及App上均未能看到“賺利差”字樣。借貸寶App“賺利差”功能頁面顯示該功能已關(guān)閉。借貸寶還下調(diào)了用戶借入額度，點(diǎn)擊“借錢”，頁面顯示當(dāng)前可借款額度為20萬元。

­　　實(shí)際上，“賺利差”模式一直備受質(zhì)疑。據(jù)悉，借貸寶的運(yùn)營模式是“熟人借貸”模式，服務(wù)于熟人之間的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，即無論借款還是投資，都是在朋友之間，信用判斷交給用戶自己，而且平臺本身不對借款擔(dān)保。自去年8月以來，借貸寶砸下20億元巨資啟動營銷推廣活動，由于極具“誘惑性”的獎勵條件讓大量用戶賣力做起了推廣，這在前期確實(shí)為借貸寶積累了不少用戶。根據(jù)借貸寶8月公布的數(shù)據(jù)顯示，借貸寶成立一周年，平臺注冊用戶1.28億，累計交易額800億元，單日交易峰值10億元。

­　　不過，在這種激進(jìn)營銷方式下，熟人借貸模式開始“變味”，滋生了眾多靠利差掙錢的中介，并頻頻出現(xiàn)女大學(xué)生手持裸照拍攝，將照片作為借款抵押的事件。而靠利差掙錢的中介通過借入低成本資金然后在平臺上放貸，因?yàn)榉刨J的資金收不回來，導(dǎo)致被動逾期，加上平臺高額的管理費(fèi)，欠款雪球越滾越大。據(jù)了解，目前有不少中介逾期金額高達(dá)百萬元，但是平臺與這些風(fēng)險產(chǎn)生隔離。

­　　雖然交易額超800億元，但借貸寶至今并未實(shí)現(xiàn)盈利。借貸寶方面在回復(fù)北京商報采訪提綱時表示，借貸寶是一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，目前還處于融資階段，并未實(shí)現(xiàn)盈利。一位互金行業(yè)分析師表示，借貸寶用戶數(shù)量很多，但是核心用戶有限。

­　　而對于借貸寶而言，借貸額度的下調(diào)，賺利差功能的下架勢必對其產(chǎn)生一定的影響，對于虧損中的借貸寶更是雪上加霜。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，“目前沒有明確的法律禁止賺利差。借貸平臺上存在的賺利差功能，使社會上產(chǎn)生了一批以賺利差為生的食利階層。這種業(yè)務(wù)存在較大的社會風(fēng)險。如果借款方有一方的資金不能及時歸還，往往會引發(fā)連鎖反應(yīng)。借貸寶的賺利差功能在其業(yè)務(wù)中所占的比例我不清楚，但下架這個業(yè)務(wù)肯定對其成交額和業(yè)務(wù)收入有相當(dāng)?shù)挠绊?rdquo;。

­　　北京商報記者 岳品瑜