­　　每個(gè)人都有多個(gè)銀行賬戶(hù)，本來(lái)不論金額大小，它們的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別都是一樣的。但從下個(gè)月開(kāi)始，一切都不一樣了！人民銀行日前規(guī)定：自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。具體怎么回事？

­　　什么是I類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

­　　簡(jiǎn)單的說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，常見(jiàn)的借記卡、存折均屬于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則是虛擬的電子賬戶(hù)，是在已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類(lèi)功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶(hù)。主要區(qū)別如下表：

­　?、耦?lèi)賬戶(hù)是“老婆的賬戶(hù)”，具有全功能，想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)！

­　　Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)是“老公的賬戶(hù)”，只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶(hù)”，雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和替老婆清空購(gòu)物車(chē)還是可以的！

­　?、箢?lèi)賬戶(hù)是“孩子的賬戶(hù)”，只能用于小小小額的消費(fèi)，余額不超過(guò)1千元。

­　　為什么要進(jìn)行賬戶(hù)分類(lèi)？

­　　我國(guó)一人數(shù)折、一折一戶(hù)現(xiàn)象十分普遍，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核指標(biāo)。同時(shí)，個(gè)人繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用，往往開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶(hù)。

­　　截至2016年6月末，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)77.86億戶(hù)，人均5.69戶(hù)。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多，既造成個(gè)人對(duì)賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶(hù)重視不夠，也為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患，還造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶(hù)更成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

­　　如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

­　　將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)作為“金庫(kù)”

­　?、耦?lèi)賬戶(hù)功能齊全，資金流入流出無(wú)限額。可以作為工資賬戶(hù)或個(gè)人財(cái)富主賬戶(hù)，主要用于大額消費(fèi)、大額資金流轉(zhuǎn)、儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)。Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

­　　將Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)作為“錢(qián)包”

­　?、蝾?lèi)賬戶(hù)投資理財(cái)功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)向其轉(zhuǎn)入資金，無(wú)累計(jì)轉(zhuǎn)入限額，既滿(mǎn)足日常使用，又避免大額資金損失。

­　　將Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)作為“零錢(qián)包”

­　　Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)主要用于小額高頻交易，賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶(hù)，及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等）?？梢噪S用隨充，便捷安全。

­　　如何開(kāi)立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

­　?、耦?lèi)賬戶(hù)需由銀行工作人員面核后方可開(kāi)立。

­　?、颉ⅱ箢?lèi)賬戶(hù)目前還未統(tǒng)一規(guī)定，有銀行表示，具體的后臺(tái)系統(tǒng)還在升級(jí)，12月1日之后可以設(shè)立，也有銀行表示，目前正在進(jìn)行總行方面的培訓(xùn)，后續(xù)會(huì)公布具體方案。

­　　銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“其實(shí)并不是每個(gè)人都要開(kāi)三類(lèi)賬戶(hù)。主要是給大家提供更多選擇，通過(guò)限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)。”

­　　五大影響

­　　影響一：在銀行開(kāi)有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦？

­　　銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶(hù)進(jìn)行摸排清理，并要求作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果非必要的話(huà)，其他賬戶(hù)可降低賬戶(hù)類(lèi)別，設(shè)為Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

­　　影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺(tái)，新政施行后會(huì)有什么影響？

­　　支付機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶(hù)，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時(shí)間確認(rèn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù)，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請(qǐng)進(jìn)行變更。

­　　影響三：每個(gè)存款人在單家銀行，且在全國(guó)范圍只能擁有一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)，那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有什么影響？

­　　此次施行一人一戶(hù)，央行也順勢(shì)取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對(duì)于經(jīng)常出差的人無(wú)疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國(guó)”。但目前只針對(duì)同行，跨行依舊要收取一定費(fèi)用。

­　　影響四：都說(shuō)I類(lèi)賬戶(hù)綁定支付平臺(tái)不安全，新政施行后如何調(diào)整不同類(lèi)型賬戶(hù)綁定平臺(tái)？

­　　據(jù)某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定了支付寶、微信，用于日常消費(fèi)，為了保障賬戶(hù)資金安全，可以將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)下調(diào)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，只需存款人經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)就可以。但Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)要升級(jí)成為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，對(duì)客戶(hù)身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶(hù)去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份。

­　　影響五：一人一戶(hù)后，對(duì)現(xiàn)有銀行卡有什么影響？

­　　此次施行一人一戶(hù)，主要針對(duì)新增賬戶(hù)實(shí)施，現(xiàn)有賬戶(hù)仍可正常使用。但對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。

­　　妥善處理閑置銀行卡

­　　最后，此輪賬戶(hù)清理，必定會(huì)產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬(wàn)不要隨便處理！

­　　銀行卡的磁條上存儲(chǔ)我們的個(gè)人私密信息，若處理不當(dāng)，會(huì)造成隱私泄露。多數(shù)銀行卡在開(kāi)卡后會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若長(zhǎng)期不用，會(huì)累積超額年費(fèi)，雖然儲(chǔ)蓄卡欠費(fèi)并不影響個(gè)人信用，但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費(fèi)用，是否得不償失？最好自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷(xiāo)，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話(huà)進(jìn)行注銷(xiāo)。