張西流：面對集中盜刷，銀行不能免責

來源:大洋網(wǎng)-廣州日報 2013-07-27 14:01 http://www.ghqlgyb.cn/

　　同一家銀行在全國數(shù)十個省市的客戶，集中在兩個多月時間內(nèi)遭遇多次盜刷事件，這樣的情況在金融業(yè)內(nèi)頗為罕見。而如今，這一幕正在郵政儲蓄銀行的客戶身上上演。但郵儲銀行對于盜刷事件不僅沒有積極處理，反而將責任推給儲戶。(7月25日《新快報》)。

　　不可否認，銀行卡被盜刷，各地的郵儲銀行在操作上確實沒有過錯，更何況，盜刷行為根本就不需要在銀行進行人工操作。然而，大批客戶在短時間內(nèi)集中遭遇盜刷，而且盜刷的過程甚至連交易的商家都驚人一致時，就表明銀行卡存在防偽、防盜功能差等問題，給不法之徒留下了空間。因此，銀行打出“免責”牌，是毫無道理的。

　　問題是，打“免責”牌，已經(jīng)成了國內(nèi)商業(yè)銀行的一種“經(jīng)營之道”。比如，那個飽受社會詬病的“離柜概不負責”，便是一個典型的“免責”條款。因銀行工作人員出錯，多付了顧客的錢，顧客就得“負責退回”，而少付了顧客的錢，銀行卻“概不負責”。

　　相比國內(nèi)銀行霸道的“免責”行為，國外的一些銀行就顯得更守信、更有人性。比如，新加坡一家名叫DBS的銀行，前段時間就發(fā)生過儲戶銀行卡被盜刷的情況，銀行在調(diào)查的同時，及時彌補了儲戶的損失，并且立即對全部銀行卡進行升級，另外還發(fā)了電郵給所有儲戶，告訴大家怎樣保護自己的存款。特別是，郵件最后一句話寫道：“即使你前面的都沒有做到，但是只要你的錢被盜用，我們銀行100%賠付，你的錢存在我們DBS就是100%安全。”看看人家銀行的態(tài)度，有錯自己承擔，不將損失轉(zhuǎn)嫁給顧客，真正視顧客為上帝，并竭力維護他們的利益。

　　可見，外國銀行“為錯埋單”的經(jīng)營倫理，值得國內(nèi)銀行學習。雖然銀行也是企業(yè)，追求利益最大化并沒有錯，但不能總是靠“免責”逐利，去損害顧客的利益。這就要求銀行首先應(yīng)摒棄“離柜概不負責”之類的“免責”條款，秉承契約精神，與顧客平等互利；同時，銀行應(yīng)在提高管理、服務(wù)水平和技術(shù)升級上舍得投入成本，不給非法得利者可乘之機，確保儲戶承擔零風險。當然，僅靠銀行自律是行不通的，要通過立法，使儲戶承擔零風險，成為銀行一項強制性義務(wù)。

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