原以為要支付1.0%的擔(dān)保費(fèi)，填寫了“貸款明白紙”后，銀行主動(dòng)幫忙，一下省了2.5萬元——這樣的好事，最近就讓晉江市龍湖鎮(zhèn)一家服裝織造公司碰上了。而讓該企業(yè)受益的，正是我省在泉州晉江和莆田試點(diǎn)的明示企業(yè)貸款綜合融資成本業(yè)務(wù)。

　　2月底，上述企業(yè)因亟需購買原材料，首次向工行申請500萬元貸款。由于額度較大，原有擔(dān)保方式無法覆蓋，需政策性擔(dān)保公司提供擔(dān)保。工行晉江分行在會同企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”（俗稱“貸款明白紙”）時(shí)，接洽擔(dān)保公司，結(jié)合泉州市增信基金貸政策，為該企業(yè)爭取擔(dān)保費(fèi)用減免，企業(yè)支付的擔(dān)保費(fèi)由1.0%降至0.5%。

　　近年來，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。去年，全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.30%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)。今年一季度，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率又降至2.97%，處于歷史低位。

　　但是，企業(yè)貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本。其中，利息成本即貸款利率，已在貸款合同或協(xié)議文本中明示；非利息成本則包括抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，涉及多個(gè)收費(fèi)主體，收費(fèi)信息和標(biāo)準(zhǔn)還不夠透明，成為當(dāng)前影響企業(yè)綜合融資成本的重要因素。

　　人行福建省分行貨幣政策處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，企業(yè)尤其是議價(jià)能力較弱的中小企業(yè)，在融資過程中除支付貸款利息外，可能還需要支付擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、中介費(fèi)和過橋費(fèi)等利息外費(fèi)用，“體感”融資成本仍較高。

　　2024年9月，中國人民銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，將其作為降低企業(yè)融資成本的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新。今年2月，人行福建省分行研究制定《福建省明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)實(shí)施方案》，按照“選優(yōu)選精、聚焦重點(diǎn)、漸進(jìn)開展”的原則，突出民營屬性，選擇晉江和莆田作為首批試點(diǎn)地區(qū)，積極推動(dòng)試點(diǎn)在福建落地。

　　試點(diǎn)的主要做法是，銀行在辦理企業(yè)貸款時(shí)，會同企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”，計(jì)算貸款利息和各項(xiàng)費(fèi)用的年化費(fèi)率，向企業(yè)明示貸款綜合融資成本年化率，清晰展示各類貸款利息外融資費(fèi)用，幫助企業(yè)理清融資成本明細(xì)賬。

　　試點(diǎn)工作在晉江和莆田積極推進(jìn)，截至3月末，已完成首批291家民營企業(yè)、8.35億元貸款綜合融資成本試填報(bào)工作，社會各方反響良好。

　　據(jù)悉，“貸款明白紙”讓各項(xiàng)非利息成本陽光化，既有助于治理和約束不合理收費(fèi)，也能夠在“明底數(shù)”的情況下通過爭取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本，促進(jìn)銀企良性互動(dòng)。（福建日報(bào)記者 王永珍）