12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確統(tǒng)籌監(jiān)管、開(kāi)展對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作?！锻ㄖ贩Q，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。從緊急發(fā)文叫停網(wǎng)貸牌照新增批設(shè)到現(xiàn)金貸監(jiān)管新規(guī)落地，不過(guò)短短十余天，監(jiān)管部門連日來(lái)不斷釋放整頓現(xiàn)金貸的信號(hào)后，以雷霆之勢(shì)掀起現(xiàn)金貸行業(yè)整肅風(fēng)暴。

　　暫停發(fā)牌照 禁止跨區(qū)業(yè)務(wù)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次網(wǎng)絡(luò)小貸牌照剎車主要是與近期現(xiàn)金貸公司海外上市，從而引發(fā)一系列問(wèn)題浮出水面有關(guān)。

　　現(xiàn)金貸企業(yè)的誕生，是為了滿足消費(fèi)者一種短期小額的現(xiàn)金借貸需求，初衷是在緩解借款人短期資金周轉(zhuǎn)壓力的同時(shí)，不給借款人造成較高的還款負(fù)擔(dān)。但實(shí)際上，當(dāng)前熱議的現(xiàn)金貸一般是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，以自有資金、股東資金和銀行貸款，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向客戶提供的現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)，這種貸款具有小額、超高息的特點(diǎn)，并伴有暴力催收現(xiàn)象。

　　一位不愿透露姓名的網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人在接受科技日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，圈內(nèi)一直都有要出臺(tái)監(jiān)管的傳聞，但來(lái)得這么快，而且上來(lái)就是“一切都停止”，這完全超過(guò)業(yè)內(nèi)的預(yù)期。政策出臺(tái)之前，他創(chuàng)辦的網(wǎng)貸公司正在申請(qǐng)小貸牌照，“申請(qǐng)遞交很久了，但一直壓著沒(méi)批。”

　　他認(rèn)為，這次的監(jiān)管之所以“又急又狠”跟“洶涌的民意”有關(guān)，因主營(yíng)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的趣店在美上市引發(fā)輿論對(duì)現(xiàn)金貸的熱議，隱藏在現(xiàn)金貸背后的畸高利率、多頭借貸、暴力催收等問(wèn)題在網(wǎng)絡(luò)上持續(xù)發(fā)酵。

　　大成律師事務(wù)所合伙人，知名互聯(lián)網(wǎng)金融律師肖颯認(rèn)為，現(xiàn)金貸有風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層其實(shí)早已看到。她表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號(hào)《關(guān)于開(kāi)展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》中明確提出了現(xiàn)金貸部分平臺(tái)存在利率畸高、風(fēng)控基本為零、壞賬率極高、依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)等問(wèn)題。

　　肖颯指出，此次發(fā)文也主要是考慮到上述的問(wèn)題，同時(shí)還有部分網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或被允許開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，從而予以發(fā)文規(guī)制。

　　“停止發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小貸牌照可被視為規(guī)范行業(yè)發(fā)展的第一步。”北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任、北大國(guó)發(fā)院教授沈艷表示。她認(rèn)為，《通知》的實(shí)施將有效遏制當(dāng)下現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)亂象。

　　存量牌照或面臨再審核

　　此次新規(guī)出臺(tái)，網(wǎng)上有一種言論是小貸牌照的價(jià)格要飛起來(lái)了，因?yàn)椴辉儆行碌男≠J牌照獲批，網(wǎng)傳現(xiàn)有的牌照價(jià)格被炒至幾千萬(wàn)甚至上億。

　　這就不得不提到過(guò)去這些年小貸牌照發(fā)放中存在的問(wèn)題。

　　我國(guó)的小貸牌照系由銀監(jiān)會(huì)制定貸款的規(guī)定細(xì)則，但是它的具體的監(jiān)管及執(zhí)行歸屬地方金融部門，監(jiān)管在中央，發(fā)牌在地方的情況給市場(chǎng)亂象埋下了伏筆。

　　據(jù)一位權(quán)威人士告訴科技日?qǐng)?bào)記者，地方金融部門為了招商引資或是地方稅收等考量，在小額貸款牌照發(fā)放時(shí)審核并不那么嚴(yán)格。但互聯(lián)網(wǎng)是不受地域限制的，這些牌照發(fā)放后怎么用，地方?jīng)]有任何管理。

　　可能公眾并不清楚，幾家在美國(guó)上市的網(wǎng)貸平臺(tái)，趣店的牌照是從江西獲得的，宜人貸的牌照是海南獲得的，而拍拍貸的牌照是安徽批的，另一家傳言中即將上市的分期樂(lè)的小貸牌照也是來(lái)自安徽。

　　本報(bào)記者走訪了一位從事此項(xiàng)“生意”的業(yè)內(nèi)人士。他向科技日?qǐng)?bào)記者透露，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，不太發(fā)達(dá)的地區(qū)是他們申請(qǐng)牌照的首選。就在政策出臺(tái)前的半年左右，他正在某西部省份運(yùn)作一個(gè)龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園，如果成功將會(huì)一次性獲得多張小貸牌照，隨后他再將這些牌照轉(zhuǎn)賣或是租賃給其他公司，但是隨著監(jiān)管政策緊急出臺(tái)，目前只好停止了。

　　所以此次緊急叫停新增網(wǎng)絡(luò)小貸牌照后，監(jiān)管部門在清理沒(méi)有牌照的小貸平臺(tái)的同時(shí)，極大可能將對(duì)現(xiàn)有的存量牌照進(jìn)行重新審核規(guī)范。業(yè)內(nèi)猜測(cè)，相關(guān)部門也許很快就會(huì)出臺(tái)統(tǒng)一的小貸牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)對(duì)此前已經(jīng)發(fā)放的牌照進(jìn)行審核，不符合標(biāo)準(zhǔn)的存量網(wǎng)絡(luò)小貸將被取締。11月23日上午，央行及銀監(jiān)會(huì)召集廣東、重慶、江西等17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省份相關(guān)部門，匯報(bào)當(dāng)?shù)嘏O(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)情況以及監(jiān)管方面的安排。

　　知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員肖磊表示：“按照下發(fā)的文件，部分小額貸款機(jī)構(gòu)開(kāi)展的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。這也就意味著不僅要對(duì)沒(méi)有牌照的現(xiàn)金貸平臺(tái)進(jìn)行整治，對(duì)于持有網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照且開(kāi)展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)也會(huì)采取整頓措施。”

　　未來(lái)只有“好”公司能活下來(lái)

　　隨著監(jiān)管措施的出臺(tái)，不少人對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)比較悲觀。但肖颯對(duì)此仍持樂(lè)觀態(tài)度，她在接受科技日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，P2P行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管已經(jīng)在“一個(gè)意見(jiàn)三個(gè)指引”的體系下趨于完善，已有的行業(yè)主體只需按照既有的規(guī)制文件對(duì)自身業(yè)務(wù)及主體資格等方面的內(nèi)容進(jìn)行合規(guī)化的完善，自然就不會(huì)被行業(yè)淘汰。

　　她認(rèn)為，這次發(fā)文主要是針對(duì)當(dāng)下行業(yè)內(nèi)較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患而提出的，這些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中確實(shí)存在，所以進(jìn)一步的監(jiān)管與規(guī)制是必然的。但是是否會(huì)意味著監(jiān)管政策必然會(huì)更為嚴(yán)厲，從目前來(lái)看暫時(shí)不能確定。

　　但可以確定的是，未來(lái)這個(gè)行業(yè)里的“好”公司是能存活下來(lái)的。肖颯理解的“好”公司是合法合規(guī)的從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身的業(yè)務(wù)行為不存在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極起到普惠金融作用，為廣大金融消費(fèi)者提供值得信賴的金融消費(fèi)產(chǎn)品的公司。

　　肖颯透露，在大動(dòng)作的監(jiān)管和清理工作之后，相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)已經(jīng)在路上。