­　　Apple Pay在中國摔了一跤，銀行的綁卡率最多不超過4%

­　　——“你家Apple Pay綁卡率多少？”

­　　——（扭捏狀）“……你多少？……”

­　　——（更加扭捏狀）“我先問你的你先說……”

­　　——“不到4%......”

­　　——“這么高？！我家2%不到......”

­　　隔著屏幕都能感受到Apple Pay的尷尬，心疼庫克三秒。

­　　對于任何一種移動支付載體來說，中國市場都是一個可以撬動地球的支點(diǎn)——因?yàn)槭袌鰧?shí)在龐大，而且增長速度驚人。但是跟進(jìn)駐初期的大張旗鼓相比，現(xiàn)在的Apple Pay幾乎很難被人想起?；诟骷毅y行跟蘋果簽訂的保密協(xié)議，我們難以從官方層面了解Apple Pay來華一年半的用戶數(shù)量、交易筆數(shù)和交易金額到底有多大。不過，記者從一家大型股份行和國有大行零售業(yè)務(wù)條線高管處獲悉，這兩家行的情況“不那么樂觀”。

­　　持卡用戶注冊Apple Pay的占比分別不超過4%和2%，人數(shù)分別為300多萬和100多萬。而且，綜合幾名銀行人士的說法，4%的占比已算是行業(yè)較高的了，很多銀行也就在1%~2%之間。

­　　相信這些說法，不會離實(shí)際情況太遠(yuǎn)。如此看來，從某種程度上，Apple Pay在廣闊的中國市場初步宣告折戟。

­　　那么，問題隨之而來。為什么？原因當(dāng)然不是iPhone出貨量少了，雖然IDC數(shù)據(jù)確實(shí)顯示，iPhone手機(jī)2016年在中國出貨量下降23%，正被華為等國產(chǎn)智能機(jī)品牌擠出去。

­　　以專業(yè)一點(diǎn)的姿態(tài)來說，當(dāng)我們在談?wù)撘环N“pay”的時候，我們討論的不是一種支付方式，而是承載商業(yè)場景的賬戶。這一點(diǎn)不只是針對Apple Pay，對其他手機(jī)Pay也一樣。

­　　先來看一個被動擠壓因素：對手太強(qiáng)。去年第四季度，中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)到12.82萬億元，環(huán)比增長41.72%。其中，憑借著強(qiáng)大入口效應(yīng)（社交、電商）和渠道黏度的天然優(yōu)勢，支付寶和微信支付依舊位列前兩強(qiáng)，而且相加的市場份額比以前更大了，提高至91.12%；剩下的8名在9%不到的市場里廝殺。

­　　Apple Pay在華首戰(zhàn)不利的主要原因是商用場景太少。在線上，其他的支付載體已全方面（或逐步）打造貨幣基金購買、基金保險等理財(cái)代銷、購物優(yōu)惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等綜合功能，而Apple Pay甚至還不能支持個人轉(zhuǎn)賬。

­　　在線下，Apple Pay受理網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)，受制于監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、商戶受眾接受度等多重因素，遠(yuǎn)不如中國本土選手快。以減免商戶手續(xù)費(fèi)和商戶消費(fèi)優(yōu)惠（這個需要與發(fā)卡行協(xié)同）為例，Apple Pay的力度跟支付寶和微信支付不是一個量級。此外，Apple Pay的受理終端是特定的NFC（近場支付）機(jī)器，通常商戶會配備普通的POS機(jī)和掃碼槍，但不一定會配備（或者說升級）Apple Pay需要的受理終端。要商戶去升級受理終端，相應(yīng)的補(bǔ)貼卻又不到位，商戶很難有動力去做。

­　　綜上所述，一個本來就沒有入口優(yōu)勢的支付工具，缺少足夠吸引用戶的商用場景，在面對中國本土市場想象力巨大、執(zhí)行力較強(qiáng)、商業(yè)基礎(chǔ)完善的綜合支付賬戶時，敗下陣來并不意外。所以，Apple Pay的持卡用戶綁卡占比只有兩三個百分點(diǎn)完全可以理解。

­　　原標(biāo)題：微信支付寶“太強(qiáng)”，蘋果Apple Pay啃不動中國市場