­　　移動醫(yī)療紛紛瞄準(zhǔn)保險

­　　2011時，移動醫(yī)療是資本市場的寵兒，到2015初，資本開始趨于冷靜，四年多時間，始終未找到合理盈利點(diǎn)。

­　　進(jìn)入2016年，移動醫(yī)療都嘗試以商業(yè)保險作為支付方來串聯(lián)診所、患者甚至醫(yī)院和藥店。據(jù)悉，春雨醫(yī)生近期將會宣布與國內(nèi)一家大型保險公司合作，丁香園也在與國內(nèi)幾家中端商業(yè)保險公司談合作。而平安健康更是有著平安保險的天然優(yōu)勢支持。

­　　2015年10月份，《論春雨醫(yī)生的倒掉》在業(yè)界廣泛流傳，該文便認(rèn)為，由于遲遲沒有找到商業(yè)模式，春雨醫(yī)生歷時3年，耗資4億元人民幣的美麗故事已經(jīng)講完了，結(jié)局已經(jīng)注定。當(dāng)時，春雨醫(yī)生創(chuàng)始人張銳對此進(jìn)行回應(yīng)稱，未來春雨醫(yī)生的盈利模式在保險。

­　　張銳認(rèn)為，所有移動醫(yī)療公司的盈利模式就是保險或者保險類產(chǎn)品，體量大的就是保險公司；體量小的跟保險公司合作。

­　　在張銳看來，時下的私人醫(yī)生就是保險的雛形，“我們在和保險公司做春雨健康險的核心是私人醫(yī)生，你買我們的春雨健康險，我給你配一個私人醫(yī)生，同時配春雨診所線下檢查和治療的用藥費(fèi)用，這是最核心的兩個東西，外圍還包括體檢等服務(wù)，這就是保險產(chǎn)品的雛形。”

­　　春雨醫(yī)生負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前春雨已與中英人壽、中國人保財險，中國人保壽險等先后達(dá)成保險合作協(xié)議，并推出以春雨私人醫(yī)生為核心的保險產(chǎn)品。

­　　“春雨醫(yī)生現(xiàn)階段還不能靠健康保險實(shí)現(xiàn)盈利，這需要醫(yī)保支付環(huán)境、居民就醫(yī)習(xí)慣以及保險產(chǎn)品設(shè)計等多方面合力，才可能形成完善的商業(yè)模式。目前春雨醫(yī)生接入保險的方式，主要還是以私人醫(yī)生健康管理為主，即春雨醫(yī)生為保險客戶提供包含健康咨詢、健康檔案、健康提醒等線上的全科醫(yī)生服務(wù)，以及線下的一站式?？凭驮\服務(wù)。”上述負(fù)責(zé)人表示。

­　　而微醫(yī)集團(tuán)董事長兼CEO廖杰遠(yuǎn)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者談到盈利模式時表示，“羊毛出在豬身上。”

­　　在1月20日舉辦的“移動醫(yī)療+保險高端論壇”上，廖杰遠(yuǎn)闡釋了微醫(yī)集團(tuán)“中國式ACO平臺”的健康保險戰(zhàn)略。他表示，建立ACO平臺至少需要具備“數(shù)據(jù)通道”、“可控醫(yī)療服務(wù)體系”和“規(guī)模用戶群”三個基礎(chǔ)條件。微醫(yī)ACO平臺要通過互聯(lián)網(wǎng)重組醫(yī)療資源，為保險機(jī)構(gòu)提供真正“有效率的醫(yī)療服務(wù)、透明的醫(yī)療數(shù)據(jù)和規(guī)?；挠脩?rdquo;。

­　　另據(jù)阿里健康、支付寶醫(yī)療相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前都與保險接觸，但具體形式還在探索中。

­　　與上述不同的是，就醫(yī)160、趣醫(yī)網(wǎng)等目前都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了保險方面的營收。

­　　如就醫(yī)160首創(chuàng)移動醫(yī)療保險創(chuàng)新個性化險種——停診險。保險期間內(nèi)，被保險人即患者，通過就醫(yī)160平臺預(yù)約掛號深圳、東莞兩地公立醫(yī)院號源成功后，若預(yù)約的醫(yī)生因非可控因素臨時停診，患者將獲得單次50元的賠償金，保費(fèi)僅需1元。據(jù)了解，每日該平臺可投保數(shù)千單。

­　　而其正在試營業(yè)的保險商城亦將正式推出。據(jù)了解，就醫(yī)160的健康保障“保險商城”是特別為少兒、成人、老人定制的特色險種，例如少兒重疾險。少兒重疾險，精選兒童最常見的25種重疾（惡性腫瘤、器官移植、心臟手術(shù)、腦腫瘤等），99元參保即可獲得30萬元的保額賠付。此外，還有針對成人的65種重大疾病保險，針對老人的不老翁老年骨折險、針對女性乳腺疾病的愛胸險等。

­　　爭議保險介入盈利模式

­　　楊宏橋向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者指出，現(xiàn)在很多移動醫(yī)療雖存在盈利模式，但卻無法變現(xiàn)。

­　　如流量廣告模式毫無門檻可言，也并非是可以打動投資者的利潤來源；流量分享，移動醫(yī)療的一個重要盈利思維就是流量變現(xiàn)，和多數(shù)移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)本同末離。

­　　“流量分享的形式有很多種，廣告只是其中一個，在大數(shù)據(jù)時代，很多移動醫(yī)療試圖通過大數(shù)據(jù)把流量導(dǎo)給上下游的醫(yī)療服務(wù)。但醫(yī)療涉及用戶隱私，本身就缺少醫(yī)療服務(wù)資質(zhì)的移動醫(yī)療，很可能遭致用戶的反感甚至起訴。另外，如果用戶體量上不去，所謂的流量變現(xiàn)仍是無稽之談，也就注定了醫(yī)療行業(yè)會淘汰不少參與者。”楊宏橋表示。

­　　而對于O2O模式，楊宏橋認(rèn)為，目前發(fā)展也很困難。他認(rèn)為，O2O是一個很寬泛的概念，包括上門送藥、醫(yī)療O2O。一些掌握了掛號等入口資源的移動醫(yī)療玩家還在考慮導(dǎo)診、支付、診斷信息推送等一系列流程，從而打通服務(wù)醫(yī)院、患者、醫(yī)生的三段。這類服務(wù)的大規(guī)模普及仍未出現(xiàn)，特別是在國內(nèi)的醫(yī)療體制下，醫(yī)藥O2O的前景值得期待但困難重重。

­　　而醫(yī)療保險方面，目前移動醫(yī)療都將其看作是變現(xiàn)的重要方式之一，其中平安集團(tuán)和泰康保險算是其中的領(lǐng)頭羊。

­　　不過，在史立臣看來，可供移動醫(yī)療合作的商業(yè)保險少之又少，即使有些地方政府強(qiáng)制推動也收效見微。

­　　一位業(yè)內(nèi)資深人士指出，移動醫(yī)療嫁接保險有幾大痛點(diǎn)：如產(chǎn)品周期難設(shè)計。保險產(chǎn)品是一種保障權(quán)益設(shè)計，設(shè)計周期長，保險公司的理賠概率就高，其處理醫(yī)療平臺事務(wù)的各項(xiàng)成本也高；而設(shè)計時間短，患者的服務(wù)權(quán)益就得不到保障，二者的平衡點(diǎn)難以把握。

­　　另外，移動醫(yī)療平臺發(fā)揮的價值更多在于提供優(yōu)質(zhì)的患者診療服務(wù)，通過組織醫(yī)院、醫(yī)生為患者提供在線咨詢、在線交流、私人醫(yī)生等服務(wù)體現(xiàn)商業(yè)價值。而此種聯(lián)合服務(wù)移動醫(yī)療平臺無法掌控，通過保險來約束不太可行。

­　　再次，目前移動醫(yī)療平臺的主營業(yè)務(wù)仍集中在醫(yī)生患者在線咨詢、在線交流等方面，線下診斷、檢查及診后服務(wù)其還未深度介入。

­　　最后，目前在中國醫(yī)療領(lǐng)域起到主導(dǎo)作用的是“政府基本醫(yī)療保障體系”，商業(yè)保險繳費(fèi)優(yōu)惠等政策剛剛出臺，政策發(fā)揮作用需要時間，商業(yè)保險被廣泛接受亦需要時間。