­　　第一財(cái)經(jīng)舉辦了技術(shù)與創(chuàng)新大會(huì)，邀請(qǐng)螞蟻金服、飛貸、萬(wàn)向控股、陸金所共同專(zhuān)題對(duì)話(huà) “金融科技(Fin-tech)與區(qū)塊鏈”，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和未來(lái)。其中螞蟻金服與飛貸高管所帶來(lái)的觀點(diǎn)引人注意，成為大會(huì)當(dāng)日高峰，其分別代表了未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的兩個(gè)重要方向，改變了人們貸款方式，飛貸中小企業(yè)主貸款需求與螞蟻金服小微消費(fèi)貸款。

­　　一，飛貸手機(jī)APP貸款，5分鐘借到30萬(wàn)，中小企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)不再愁

­　　飛貸金融科技在今年成為最大黑馬迅速崛起，不僅在最具規(guī)格的GMIC全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上大放異彩，與國(guó)內(nèi)知名螞蟻金服同臺(tái)，其勢(shì)能正在與頂級(jí)金融公司比肩，而飛貸之所以能夠如此，正是因?yàn)槠湔嬲鉀Q了中小企業(yè)的貸款需求，從此人們不需要反復(fù)跑營(yíng)業(yè)廳，通過(guò)大量繁瑣的手續(xù)來(lái)申請(qǐng)貸款，只需要在手機(jī)安裝飛貸APP就可以解決，普通用戶(hù)使用飛貸手機(jī)APP，5分鐘注冊(cè)就可以獲得最高30萬(wàn)的貸款，并可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的隨借隨還。

­　　萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)：幫助中國(guó)94%的中小企業(yè)及用戶(hù)貸到款

­　　眾所周知，銀行系統(tǒng)對(duì)于中小企業(yè)貸款這種高風(fēng)險(xiǎn)的累活臟活都避之不及，貸款不良率更是不斷走高。但我國(guó)有94%的中小企業(yè)無(wú)法獲得貸款，急需解決這一難題。飛貸對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的改寫(xiě)意義就在于此，不碰P2P，而是直接跟銀行機(jī)構(gòu)合作拿到資金，通過(guò)解決從銀行資金通到中小企業(yè)主用戶(hù)中間的風(fēng)控和產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題，一個(gè)飛貸手機(jī)app貸款為中小企業(yè)主提供更高效便捷的貸款服務(wù)，只做手機(jī)APP貸款，專(zhuān)注于解決中小企業(yè)主貸款難的問(wèn)題。

­　　而這塊市場(chǎng)有多大，中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，小微金融是萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)，截止2014年末，中國(guó)銀行業(yè)的小微企業(yè)貸款余額15.46萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)15.5%。

­　　殺手锏：隨借隨還，更低的借款成本

­　　此外，飛貸最大的一個(gè)特色還在于，其可以做到隨借隨還，而不讓用戶(hù)承擔(dān)更多的資金冗余成本，這其實(shí)是很多中小企業(yè)的剛需，在銀行等借貸中，都有明確規(guī)定不準(zhǔn)隨借隨還，否則要收取違約金，而這違約金也基本等于利息。

­　　飛貸在這點(diǎn)上做到了真正的隨借隨還，用戶(hù)如選擇提前還款，除了不用承擔(dān)多余的利息外，也不必承擔(dān)任何違約金！

­　　讓我們看一個(gè)具體用戶(hù)案例：王先生年齡42歲，有房有車(chē)做家裝批發(fā)生意，個(gè)人生意周轉(zhuǎn)資金額在5萬(wàn)-18萬(wàn)左右，由于其周轉(zhuǎn)速度快，但回款時(shí)間又不穩(wěn)定。如果去找銀行貸款，除去辦理各種手續(xù)費(fèi)時(shí)又費(fèi)力外，固定的還款期數(shù)相對(duì)于回款較快但不穩(wěn)定的王先生來(lái)說(shuō)，也會(huì)增加很大一部分的成本；后來(lái)使用飛貸，需要用款時(shí)點(diǎn)擊“取現(xiàn)”，款項(xiàng)就可立即到賬，資金一回款又可以馬上提前還款，用多少天就收取多少天的費(fèi)用，按日計(jì)息，這樣算下來(lái)，用款成本比銀行貸款節(jié)省了不少。短短半年，王先生已經(jīng)用飛貸進(jìn)行了5-8次資金周轉(zhuǎn)，他表示飛貸非常便捷，會(huì)一直使用下去。

­　　更多的生意人開(kāi)始選擇飛貸手機(jī)app貸款

­　　飛貸手機(jī)APP貸款的出現(xiàn)，直擊中小企業(yè)“短、小、頻、急”的痛點(diǎn)，無(wú)疑在解決中小企業(yè)主融資難的問(wèn)題上帶來(lái)了希望。據(jù)了解，飛貸2.0上線一個(gè)月內(nèi)就已經(jīng)取得了50萬(wàn)的用戶(hù)注冊(cè)，授信額度預(yù)計(jì)超出50億元，口碑之下，飛貸手機(jī)APP貸款正在幫助越來(lái)越多的中小企業(yè)解決融資難題?，F(xiàn)在，用戶(hù)除了去線下網(wǎng)點(diǎn)門(mén)店申請(qǐng)貸款外，又多了一個(gè)新的便捷選擇“飛貸，手機(jī)APP貸款”。

­　　二，螞蟻金服，用戶(hù)消費(fèi)貸款不再依賴(lài)信用卡

­　　螞蟻金服是阿里巴巴旗下的金融公司，背靠阿里巴巴的淘寶與天貓的電商平臺(tái)。

­　　傳統(tǒng)消費(fèi)貸款需求有什么痛點(diǎn)

­　　隨著人們生活水平質(zhì)量的不斷提高，提前消費(fèi)已不再是新鮮理念。小白領(lǐng)要深造讀個(gè)外語(yǔ)班也要3萬(wàn)塊，一次付出、成本不?。恍煽诔鰢?guó)度個(gè)蜜月，歐洲游一趟也需要3-5萬(wàn)不等。信用卡以及商家推出的聯(lián)合貸款項(xiàng)目或許都或多或少可以解決這些問(wèn)題，但是面對(duì)名目繁多的消費(fèi)場(chǎng)景與需求，不接受刷卡、只能指定專(zhuān)項(xiàng)消費(fèi)貸款還是傳統(tǒng)消費(fèi)貸款模式下的痛。

­　　螞蟻金服解決了用戶(hù)消費(fèi)貸款的什么痛點(diǎn)？

­　　與傳統(tǒng)消費(fèi)貸款不同的是，收集用戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，正是螞蟻金服的優(yōu)勢(shì)所在，用戶(hù)在淘寶天貓中有著海量的消費(fèi)數(shù)據(jù)，其次阿里巴巴通過(guò)一系列O2O布局，完成了阿里旅行、淘寶電影、口碑外賣(mài)、線下支付寶付款等等動(dòng)作，而用戶(hù)所有涉及支付寶消費(fèi)的數(shù)據(jù)都可以被阿里巴巴用來(lái)計(jì)算出其消費(fèi)能力，進(jìn)而決定是否可以為其放貸以及放貸多少。

­　　這也就意味著，用戶(hù)有消費(fèi)貸款需求，不需要再受限于具體項(xiàng)目或場(chǎng)景，只需打開(kāi)支付寶，就可以拿到貸款，而依托支付寶的消費(fèi)場(chǎng)景又多種多樣，因此可以一步到位的實(shí)現(xiàn)所需；在還款方面選擇分期還貸，綁定工資卡，每月自動(dòng)償還，一步到位。

­　　消費(fèi)貸款成為螞蟻金服貸款主戰(zhàn)場(chǎng)

­　　艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到13萬(wàn)億，保持在20%的穩(wěn)定增長(zhǎng)。而根據(jù)阿里對(duì)手京東透露的數(shù)據(jù)，京東商品有57%都是通過(guò)京東白條（京東消費(fèi)貸款）購(gòu)買(mǎi)，而阿里有著這么大的體量，相信自然整個(gè)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)京東，以后消費(fèi)貸款的戰(zhàn)場(chǎng)上螞蟻金服是否能一家獨(dú)大也讓我們拭目以待。

­　　結(jié)語(yǔ)：

­　　螞蟻金服擁有的主要是用戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，并且服務(wù)的是用戶(hù)消費(fèi)貸款場(chǎng)景，額度一般在1到2萬(wàn)，同時(shí)核心滿(mǎn)足整個(gè)阿里生態(tài)的用戶(hù)，阿里之外的用戶(hù)，沒(méi)有阿里消費(fèi)支付等記錄的用戶(hù)，消費(fèi)貸款服務(wù)暫時(shí)還無(wú)法更多更好地享受到，不過(guò)對(duì)于螞蟻金服來(lái)說(shuō)，阿里生態(tài)這塊市場(chǎng)已經(jīng)夠大，很長(zhǎng)一段時(shí)間還無(wú)法消化完。

­　　飛貸手機(jī)APP貸款主要服務(wù)的是中小企業(yè)主的周轉(zhuǎn)資金需求，面向全部有良好信用的用戶(hù)，最高可以高達(dá)30萬(wàn)，對(duì)于中小企業(yè)主來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足資金周轉(zhuǎn)、貨款墊付等需求，飛貸必然是最佳選擇。但是在BAT級(jí)別的激烈競(jìng)爭(zhēng)背景下，黑馬飛貸還需要加速搶占市場(chǎng)最大占有率，筑起更高的護(hù)城河。

­　　飛貸金融科技與螞蟻金服分別代表著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代兩個(gè)重要的方向，幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題，以及幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)更便捷的消費(fèi)貸款需求。也希望他們繼續(xù)不斷的完善提升各自的產(chǎn)品功能，為消費(fèi)者帶來(lái)更便捷更佳的用戶(hù)體驗(yàn)。

­　　作者微信公眾號(hào)：“首席發(fā)言者”（shouxifayanzhe）