瘋狂的校園借貸

　　根據(jù)目前的報道，此次“裸條”借貸主要集中在大學生范圍中。事實上，這并不是校園借貸第一次出事，就在3個月前，河南鄭州一名大學生因為沉迷賭球，通過各個借貸平臺借款60余萬，最終難以負荷跳樓自殺。

　　據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融中的校園貸通常分為三種：一是專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P網(wǎng)貸平臺，用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務。

　　在采訪中得知，目前在大學生中最受歡迎的信貸服務主要是阿里推出的淘寶花唄和京東的白條購物。但是一方面，這些服務針對大學生的額度較小，一般是1萬元左右；另一方面，由于這些信貸服務和個人征信掛鉤，部分大學生會采取網(wǎng)貸平臺來作為平時解決“燃眉之急”的辦法。

　　北京部分高校的學生告訴《中國經濟周刊》，平時在校園內、微信朋友圈、QQ群里經常可以見到類似“無擔保、無抵押，當日放款”的貸款廣告。借貸公司聲稱手續(xù)簡單，無需任何抵押就能放款，少則幾百元，多則上萬元。記者通過學生提供的廣告聯(lián)系到一位張姓經理，詢問如何貸款，對方告知只需提供身份證、學生證和一張銀行卡，再留下老師、家長和同學的電話即可。

　　比起阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務，不論是針對大學生的分期購物平臺，還是“無擔保、無抵押，當日放款”貸款平臺，這些貸款渠道雖然看起來簡單快捷，同時也隱藏著巨大的隱患，其中一點就是高利率。

　　以目前在大學生分期中比較受歡迎的iPhone手機為例，如果使用京東白條分12期購買，一部售價5688元的手機每期需要支付500元左右，手續(xù)費在0.5%。但是如果通過大學里目前比較受歡迎的分期平臺購買，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右。也就是說，一部手機一年至少多支付了1000元。

　　不僅如此，這些分期平臺部分還提供放款渠道，也就是說一旦發(fā)生違約，學生還可以通過借貸的方式來保證“月供”?！吨袊洕芸妨私獾?，校園分期貸的年息通常高達20%以上。這類貸款一旦逾期還款，違約金也很高昂。一名曾經通過平臺貸款的大學生告訴記者，在校園里，小額借貸有多種方式。除了通過網(wǎng)絡貸款平臺，還有信用卡借貸、私人高利貸以及抵押物抵押等方式。一些貸款平臺甚至通過雇傭學生來進行推廣。一些實在沒有能力還款的學生，在幾番威逼利誘下，甚至變成了這些平臺的“下線”，通過微信、QQ、貼吧等多種渠道，向身邊的同學推薦此類貸款。

　　“這些人平時就在校園里出沒，對于你的老師、同學都很了解，一旦發(fā)生違約，就面臨著將自己的財務情況公之于眾的危險，很多學生最后都不得不向家長求助來支付巨額違約金。”該學生告訴《中國經濟周刊》。

校園借貸如何監(jiān)管

　　在采訪中記者得知，采用校園借貸方式的大學生多數(shù)還是用來滿足自己的購物消費需求。尤其是一些平時生活水平一般的學生，為了滿足自己的虛榮心和購物欲望，忽略了自己實際上的還款能力，從而深陷債務危機。

　　事實上，有關大學生過度消費的問題早在2009年就已經引起了關注。此前曾經盛行一時的大學生信用卡業(yè)務頻發(fā)壞賬風波。2009年，銀監(jiān)會發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學生發(fā)信用卡，已滿18歲的學生要成功申請信用卡，須經父母等第二還款來源方書面同意。

　　而就在今年4月，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會印發(fā)了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》要求，加大不良網(wǎng)絡借貸監(jiān)管力度。建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制，密切關注網(wǎng)絡借貸業(yè)務在校園內拓展情況；建立校園不良網(wǎng)絡借貸實時預警機制；建立校園不良網(wǎng)絡借貸應對處置機制。但是記者在采訪中得知，目前有關校園借貸的監(jiān)管和處罰條例方面仍然接近于空白。

　　6月16日晚，卷入“女大學生裸條借貸”事件的網(wǎng)貸平臺借貸寶在其官方微博發(fā)布聲明指出，借貸寶擬對18～22歲在校大學生群體進行借貸額度限制。借貸寶在聲明中強調，平臺設定的最高借款利率為年化24%，符合國家法律規(guī)定。媒體報道的高利率應為借貸雙方私下商定后，繞過平臺監(jiān)管，通過“返點”等方式實現(xiàn)，在平臺上不可能實現(xiàn)。但是直到發(fā)稿前，記者在借貸寶平臺上通過應用與出借人咨詢時，仍然可以看到30%的年化利率。