十年間，被告人曹?chē)?guó)珍利用自己曾擔(dān)任江蘇省如皋市某信用社駐點(diǎn)信貸員、在鄉(xiāng)鄰中享有較高信譽(yù)的特殊身份，以高息為誘餌，利用親友、鄉(xiāng)鄰、熟人口口相傳，先后從529戶受害人手中吸儲(chǔ)1.53億元，迄今尚有1.19億元無(wú)法歸還。

　　宣判現(xiàn)場(chǎng)。人民法院報(bào) 圖

　　3月28日下午，江蘇省南通市中級(jí)人民法院對(duì)這起備受社會(huì)關(guān)注的集資詐騙案作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人曹?chē)?guó)珍有期徒刑十五年，并處罰金人民幣45萬(wàn)元；繼續(xù)追繳被告人曹?chē)?guó)珍尚未退出的集資詐騙錢(qián)款人民幣1.19億元，發(fā)還各被害人。

“熱心人”騙款1.53億

　　2015年5月15日，時(shí)年52歲的曹?chē)?guó)珍向如皋市公安機(jī)關(guān)自首。此前數(shù)日，她與丈夫陸某協(xié)議離婚。直到曹?chē)?guó)珍投案自首，在她那里“存錢(qián)”的529戶受害人才知道——自己被騙了！

　　曹?chē)?guó)珍家住如皋市長(zhǎng)江鎮(zhèn)。直到案發(fā)前，其在鄉(xiāng)鄰中口碑很好——沒(méi)有不良癖好，平時(shí)生活也較為節(jié)儉，當(dāng)信貸員期間事業(yè)心強(qiáng)、講信用。而且，相對(duì)銀行手續(xù)繁瑣，曹?chē)?guó)珍很“熱心”，只要儲(chǔ)戶有需要，不管什么時(shí)間，她都開(kāi)門(mén)服務(wù)，有時(shí)接到電話后甚至上門(mén)收取“存款”。

　　一般而言，村民們?cè)诓車(chē)?guó)珍處存錢(qián)，先由她開(kāi)存款收據(jù)，幾天后再交到銀行、換取存單。利用這幾天的時(shí)間差，她放款給急需資金周轉(zhuǎn)的老板，從中謀取利息。可沒(méi)想到，連著幾筆數(shù)額較大的貸款都沒(méi)能及時(shí)收回，放貸虧空了300多萬(wàn)元，為了補(bǔ)“窟窿”，她只好拼命吸納儲(chǔ)戶存款。2005年，曹?chē)?guó)珍不再擔(dān)任駐點(diǎn)信貸員，但她繼續(xù)以信貸員的名義對(duì)外瘋狂吸儲(chǔ)。

　　左手剛把張三家的錢(qián)吸納過(guò)來(lái)，右手就把錢(qián)給了李四家歸還本息，拆東墻補(bǔ)西墻的日子，曹?chē)?guó)珍一過(guò)就是十年。為了面子和名聲，她還花500多萬(wàn)元為自己購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，而這時(shí)實(shí)際上她已入不敷出。

　　2015年上半年，同時(shí)有多戶人家找曹?chē)?guó)珍“取款”，她意識(shí)到，自己“糊”不下去了。而此時(shí)，她已涉嫌集資詐騙1.53億余元，所得集資款大部分用于支付前期非法集資款的本金、利息，購(gòu)買(mǎi)部分保險(xiǎn)。案發(fā)時(shí)，尚有1.19億余元無(wú)法歸還。

高昂“利息”的代價(jià)

　　不做信貸員后，曹?chē)?guó)珍并沒(méi)有對(duì)儲(chǔ)戶說(shuō)明自己職務(wù)變更。2008年起，在用完原信用社的收據(jù)后，她甚至自己印刷了“存單”。十年間，曹?chē)?guó)珍承諾儲(chǔ)戶的利息也從年息1.1分、1.2分、1.6分、1.8分、2分到最后的3分……而同期銀行存款的利率年息只有兩厘、三厘多。也就是說(shuō)，曹?chē)?guó)珍承諾儲(chǔ)戶的利息是銀行同期的3到15倍。

　　2016年10月28日，200多名受害人從如皋趕到南通市中級(jí)人民法院旁聽(tīng)庭審。在529戶受害人中，最多的被騙款達(dá)690余萬(wàn)元，最少的也有1萬(wàn)余元。

　　庭審中，承辦法官問(wèn)曹?chē)?guó)珍，儲(chǔ)戶把錢(qián)交給她的時(shí)候，有沒(méi)有問(wèn)為什么利息這么高。曹?chē)?guó)珍說(shuō)，只有少數(shù)人問(wèn)，而她的回答是：“這是銀行的貸款利息。”令人震驚的是，在曹?chē)?guó)珍攬儲(chǔ)的過(guò)程中，自2010年后，她就沒(méi)有記賬，也沒(méi)有統(tǒng)計(jì)報(bào)表，因?yàn)?，她覺(jué)得“錢(qián)太多了”。

　　庭審中出示的關(guān)于曹?chē)?guó)珍案的卷宗足有厚厚的十多本，公訴人需要用拉桿箱帶上法庭。其中，她自己印刷的“存單”就有7000多張，存款的金額有大有小，最少的幾筆僅有幾百元。很多受害人就帶著這樣的“存單”來(lái)旁聽(tīng)，并在庭審間隙聲淚俱下地控訴。

因自首從輕處罰獲刑15年

　　法庭上，控辯雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是曹?chē)?guó)珍具有自首情節(jié)的情況下，是否對(duì)其從輕或者減輕處罰。辯護(hù)人提出，被告人曹?chē)?guó)珍吸收被害人資金未用于非法活動(dòng)及個(gè)人揮霍且無(wú)劣跡，請(qǐng)求法院予以從輕處罰。

　　3月28日下午，南通中院對(duì)此案作出一審宣判。法院審理認(rèn)為，被告人曹?chē)?guó)珍以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，以高額利息為誘餌，從不特定多數(shù)人處騙取資金，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪正確，應(yīng)予以支持。被告人曹?chē)?guó)珍犯罪后能夠自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，系自首，依法可以從輕處罰。

　　關(guān)于辯護(hù)人提出的被告人曹?chē)?guó)珍吸收被害人資金未用于非法活動(dòng)及個(gè)人揮霍且無(wú)劣跡，予以從輕處罰的辯護(hù)理由，于法無(wú)據(jù)，法院不予支持。

　　綜上，根據(jù)被告人曹?chē)?guó)珍犯罪的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，法院遂作出上述判決。