人行與個人跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)相關(guān)的支付系統(tǒng)切換具體安排

　　1、大額支付系統(tǒng)

　　2013年9月30日17：00至10月6日10：00停運(yùn)。

　　2、小額支付系統(tǒng)

　　2013年9月30日16：00至10月6日8：30停運(yùn)；

　　10月6日8：30啟運(yùn)。

　　3、網(wǎng)上支付跨行清相關(guān)公司股票走勢

　　工商銀行3.86+0.010.26%中國銀行2.76-0.01-0.36%招商銀行10.72-0.04-0.37%算系統(tǒng)(實(shí)時模式轉(zhuǎn)賬)

　　2013年9月30日16：00至10月7日16：00停運(yùn)；10月7日16：00啟運(yùn)。

　　國慶期間個人網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)將暫停，央行昨天一紙公告引發(fā)眾多關(guān)注。

　　公告稱，將于今年國慶節(jié)假期組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對目前運(yùn)行的大額實(shí)時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)進(jìn)行升級，并遷移支付系統(tǒng)處理中心。屆時，小額批量支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)將暫停運(yùn)行，各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的跨行支付業(yè)務(wù)，企事業(yè)單位或個人通過商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行等渠道發(fā)起的跨行匯款業(yè)務(wù)將暫停受理或延遲處理。

　　這次歷時長達(dá)7天的系統(tǒng)升級是央行自2002年以來最大規(guī)模的一次系統(tǒng)升級工程，全國有超過12萬家金融機(jī)構(gòu)將直接或間接參與?！半m然對系統(tǒng)升級的時間和方案選擇上已經(jīng)力求盡量降低影響，但仍會給廣大企事業(yè)單位和社會公眾辦理跨行支付業(yè)務(wù)帶來不便?！苯咏敬紊壒ぷ鞯臋?quán)威人士對南都記者表示。

　　A為什么要升級系統(tǒng)？

　　新電子支付涌現(xiàn)

　　2002年，央行相繼建成了包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)等主要應(yīng)用的第一代支付系統(tǒng)，并以此為核心形成了較為完整的中國支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。從2009年開始，央行開始著手研發(fā)第二代支付系統(tǒng)。與此同時，社會公眾支付需求多樣性快速發(fā)展，各銀行的行內(nèi)系統(tǒng)相繼升級換代，特別是新興電子支付方式不斷涌現(xiàn)，支付服務(wù)組織也呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢。這些發(fā)展變化也要求央行的支付清算系統(tǒng)提供更全面高效的服務(wù)。另外，現(xiàn)有支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能和運(yùn)行管理等方面也需要進(jìn)一步優(yōu)化和改進(jìn)。

　　經(jīng)過3年多的努力，新一代支付結(jié)算系統(tǒng)即將于今年國慶節(jié)后正式上線。按照央行擬定的時間表，第二代支付系統(tǒng)上線當(dāng)天，央行支付系統(tǒng)中樞將從北京主站切換到上海中心，同時32個城市的央行支付系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)將從一代切換到二代，并停止運(yùn)行第一代支付系統(tǒng)；待第二代支付系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行一段時間后，再支持已完成行內(nèi)系統(tǒng)改造、通過接口驗(yàn)收的一代參與者切換為二代參與者；對于尚未完成改造的參與者，央行為其提供1年的過渡時間，過渡期結(jié)束后，支付系統(tǒng)停止支持一代業(yè)務(wù)，所有參與者均切換為二代參與者辦理二代業(yè)務(wù)。按照央行要求，到2014年底，完成第二代支付系統(tǒng)在全國的推廣應(yīng)用。

　　B對銀行有什么好處？

　　“口袋”多合一，節(jié)約成本

　　與第一代支付清算系統(tǒng)相比，即將上線的第二代系統(tǒng)包括6個主要部分，即以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，公共控制管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為輔助支持系統(tǒng)。其中網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)就是目前已推出并成功運(yùn)行的“超級網(wǎng)銀”。業(yè)內(nèi)專家介紹，“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)相對獨(dú)立，且應(yīng)用更受歡迎，因此在2010年便提前上線。此次升級后，其與大額支付及小額支付系統(tǒng)相結(jié)合，將共同構(gòu)成央行新支付結(jié)算系統(tǒng)的3個主要應(yīng)用系統(tǒng)。

　　具體來說，通過第二代系統(tǒng)，不僅可以全面支持銀行間跨行大小額貸記資金的匯劃，還將全面支持包括中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)資金清算、債券交易市場、銀行間外匯交易市場、銀行間同業(yè)拆借市場、證券交易所市場以及其他金融市場的資金清算，以及各種支付工具的應(yīng)用，支持符合條件的第三方支付機(jī)構(gòu)接入，是銀行機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的公共平臺，也為第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新提供了公共清算平臺。

　　“對商業(yè)銀行來說，最大好處就是可以實(shí)現(xiàn)‘一點(diǎn)接入’?！苯咏舜蜗到y(tǒng)升級工作的業(yè)內(nèi)專家昨天表示，提升支付結(jié)算的速度，使商業(yè)銀行與央行系統(tǒng)結(jié)算更便捷，更快速。“現(xiàn)在各商業(yè)銀行都是采取分散接入的方式接入央行支付結(jié)算系統(tǒng)，以工行為例，位于全國各地的30多個分行均直接接入央行系統(tǒng)；新系統(tǒng)上線后，工行將以總行一個賬戶接入央行系統(tǒng)?！睂τ谶@樣做的好處，上述專家解釋，“現(xiàn)在好比工行有30多個口袋，每個口袋里按規(guī)定都要裝一些錢(備付金)，以后把30多個口袋變成1個口袋裝錢，用同一個賬戶進(jìn)行資金備付，將顯著節(jié)約銀行備付資金的占用規(guī)模，提高銀行資金備付的效率，進(jìn)而增強(qiáng)銀行的流動性，提高銀行的盈利能力?！?/P>

　　C對企業(yè)個人的影響？

　　部分跨行轉(zhuǎn)賬將暫停

　　據(jù)介紹，此次參與新系統(tǒng)升級的直接機(jī)構(gòu)就有1800多家，其中包括1100多家商業(yè)銀行及其分行，以及700多家人行系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)(會計營業(yè)部門和國庫部門)；而通過直接機(jī)構(gòu)參與的間接機(jī)構(gòu)數(shù)量則多達(dá)12萬家。在這些金融機(jī)構(gòu)的背后，幾乎對應(yīng)著國內(nèi)所有的企事業(yè)單位和個人，因此此次新系統(tǒng)升級工作可謂影響到全社會每一位成員的切身利益。

　　“我們在對系統(tǒng)升級的時間和方案選擇上已經(jīng)力求盡量降低影響?！苯咏舜紊壒ぷ鞯臉I(yè)內(nèi)專家表示，“選擇國慶長期期間進(jìn)行升級，一方面是因?yàn)楣?jié)假日企事業(yè)單位大多放假，對公業(yè)務(wù)量明顯減少(正常情況下在國慶長假期間商業(yè)銀行也會暫停對公業(yè)務(wù)辦理)，另一方面也是因?yàn)楸敬沃Ц断到y(tǒng)停運(yùn)時間比以往例行維護(hù)窗口的停運(yùn)時間要長一些?！?/P>

　　南都記者采訪中發(fā)現(xiàn)，早在1周之前，包括工行、招行、中行等主要商業(yè)銀行均已通過網(wǎng)點(diǎn)公告、官網(wǎng)、手機(jī)短信、微博、微信等各種形式展開客戶告知工作。以招行為例，該行于9月22日便在其官方網(wǎng)站和微博平臺上公告了受影響業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息，并給出了解決建議。其中，國慶期間該行所有渠道(含網(wǎng)銀專業(yè)版、大眾版、手機(jī)銀行、Pad銀行、電話銀行、自助設(shè)備、柜臺)的個人跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(含同城和異地、普通、快速、實(shí)時模式跨行轉(zhuǎn)賬、個人貸款客戶周轉(zhuǎn)易轉(zhuǎn)賬、超級網(wǎng)銀他行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)招行、以及跨行資金歸集、轉(zhuǎn)賬計劃等預(yù)約業(yè)務(wù)等)均將受影響，曾“一炮而紅”的跨行資金歸集功能也無法辦理，通過網(wǎng)銀進(jìn)行的跨行轉(zhuǎn)賬計劃雖正?？劭?，但要延遲至國慶新系統(tǒng)上線后才自動處理；此外信用卡跨行轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)也將受影響。

　　[記者觀察]給銀行12個防風(fēng)險工具

　　新支付結(jié)算系統(tǒng)一大核心功能，就是為商業(yè)銀行提供了多達(dá)12項(xiàng)流動性風(fēng)險管理工具。南都記者了解到，這12項(xiàng)工具分為四類，包括“由中央銀行向參與者提供融資的自動質(zhì)押融資和日間透支功能；由不同參與者互相提供融資的‘資金池’管理和自動拆借功能；通過優(yōu)化業(yè)務(wù)處理機(jī)制達(dá)到緩解參與者流動性不足問題的大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合以及清算窗口管理功能；清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警以及‘一攬子’流動性實(shí)時查詢功能等”。

　　其中，大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、自動拆借、“一攬子”流動性實(shí)時查詢等功能是第二代系統(tǒng)新增的管理功能。

　　按照央行制定的計劃，自動質(zhì)押融資、日間透支、待清算業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、“一攬子”流動性實(shí)時查詢等工具在日間處理時間正常運(yùn)行；在大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開啟前，大額系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理工具啟動運(yùn)行；清算窗口時間到來時，清算窗口管理、自動質(zhì)押融資將接棒；在清算窗口預(yù)關(guān)閉時間內(nèi)，最后啟動自動拆借功能。

　　“央行的支付結(jié)算系統(tǒng)相當(dāng)于一條高速公路，金融機(jī)構(gòu)相當(dāng)于在高速公路上行駛的汽車，而流動性則相當(dāng)于汽油；銀行發(fā)生流動性風(fēng)險，相當(dāng)于正在行駛的汽車突然沒油了，這跟高速公路沒有直接關(guān)系。”上述專家表示，“但我們能夠做的就是讓高速公路更便捷，讓資金流、信息流更加透明，便于金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地判斷自身流動性狀況，進(jìn)而做出更準(zhǔn)確的決策，幫助銀行防范和化解潛在的流動性風(fēng)險。”

　　[小貼士]

　　大額支付早安排

　　針對給個人客戶帶來的影響，業(yè)內(nèi)專家表示，此次影響的范圍可以用“境內(nèi)、個人、人民幣、跨行、網(wǎng)銀、匯款”這幾個關(guān)鍵詞的交集來劃定，電話銀行、銀聯(lián)渠道的POS機(jī)交易、信用卡消費(fèi)，ATM機(jī)的查詢、取現(xiàn)、異地同行匯款等業(yè)務(wù)均不受影響；針對企業(yè)客戶和個人大額支付業(yè)務(wù)，專家建議提前與開戶銀行聯(lián)系，并可以在國慶節(jié)假期之前通過銀行匯款，也可在國慶節(jié)假期期間通過票據(jù)等其他方式支付。（南都記者 李鶴鳴 實(shí)習(xí)生 張彩陽）