閩南網(wǎng)7月16日訊在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的沖擊下，如今，商業(yè)銀行也開始基于自身優(yōu)勢發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融。昨日，記者調(diào)查了解到，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的興起，目前很多銀行都推出了個人線上自助質(zhì)押貸款，借款人如果持有定期存款、國債、理財(cái)產(chǎn)品、人壽保單等，就可以以這些金融資產(chǎn)作為質(zhì)押，通過線上渠道自助辦理貸款業(yè)務(wù)，手續(xù)簡單，操作方便，也免去了來回奔波的辛苦。

莆田多家商業(yè)銀行都推出了個人自助質(zhì)押貸款產(chǎn)品

　　手續(xù)簡單，實(shí)時到賬

　　莆田工行個金部吳女士介紹，近期，為了給公眾提供方便快捷的個人貸款產(chǎn)品，工行對個人金融資產(chǎn)自助質(zhì)押貸款產(chǎn)品進(jìn)行了更新升級，增加了質(zhì)押物品種，辦理渠道也由原來的網(wǎng)上銀行擴(kuò)展至手機(jī)銀行等自助渠道。“全部在線上辦理，十分快捷高效。”吳女士說，借款人無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過工行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等自助渠道，就可自助完成貸款申請、提款、還款、查詢等全部流程，手續(xù)十分簡單，無須等待審批，資金實(shí)時到賬。

　　除了工行外，目前莆田許多商業(yè)銀行也都推出了個人自助質(zhì)押貸款產(chǎn)品，比如農(nóng)行的“好時貸”、建行的“質(zhì)押貸”、光大銀行的“融e貸”、興業(yè)銀行和民生銀行的個人自助質(zhì)押貸款等。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融最終會讓金融服務(wù)更加生活化，而且效率更高。”莆田銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個人自助質(zhì)押貸款是銀行基于互聯(lián)網(wǎng)推出的一款貸款產(chǎn)品。伴隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道的快速發(fā)展，自助質(zhì)押貸款因辦理起來方便快捷，已成為銀行服務(wù)借款人的創(chuàng)新之舉。

　　國債保單，均可質(zhì)押

　　辦理線上自助質(zhì)押貸款，需要什么條件？銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，借款人需提供有效質(zhì)物做擔(dān)保，而且要在銀行開立個人結(jié)算賬戶。可質(zhì)押的質(zhì)物范圍十分廣泛，包括本外幣定期存款、記賬式國債、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、賬戶貴金屬、銀行代保管的實(shí)物黃金、人壽保單等多種金融資產(chǎn)。此外，記者了解到，部分銀行表示，今后將考慮把基金、賬戶原油、賬戶外匯、債券等也列入質(zhì)物范圍，解決更多市民的融資需求。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同銀行辦理自助質(zhì)押貸款的起點(diǎn)不同，質(zhì)押率、利率等細(xì)節(jié)也各有差別。比如，工行單筆質(zhì)押貸款最低5000元（含）、最高30萬元，一戶可貸多筆，總額不超100萬元；興業(yè)銀行以定期存單做質(zhì)押的起點(diǎn)為1000元，以憑證式國債做質(zhì)押的起點(diǎn)為5000元；光大銀行的“融E貸”的起貸金額設(shè)置為1000元，單筆最高可貸款10萬元；民生銀行單筆貸款最低金額為2000元，最高金額為10萬元。

　　在貸款期限方面，各銀行均可靈活選擇，一般來說最短為一天，最長為一年，有的銀行則規(guī)定貸款發(fā)放7天內(nèi)不得提前還款。貸款利率上，光大銀行僅為基準(zhǔn)利率；工行則表示需酌情而定，一般在同期同檔次貸款適度上浮。也有銀行表示，利率將不低于基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)資金安全

　　據(jù)了解，貸款期間，借款人所質(zhì)押的賬戶將被暫時凍結(jié)，不得提前支取，但仍計(jì)算利息。線上自助質(zhì)押貸款一般采用到期一次性還本付息，利隨本清的還款方式。貸款到期時，借款人既可用自有資金歸還本息，也可以由銀行根據(jù)質(zhì)押物的特點(diǎn)扣除貸款本息，將剩余收益返還借款人，不像傳統(tǒng)貸款那樣需要先還款然后才能解押，從而減輕了借款人的負(fù)擔(dān)，提高了金融資產(chǎn)的流動性。

　　為幫助借款人防范通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)可能遭遇的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，銀行自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)還設(shè)置了多個操作環(huán)節(jié)，確保客戶資金安全，比如，工行合同簽訂和提款須經(jīng)過兩次最高等級的電子驗(yàn)簽，貸款資金只能發(fā)放至個人客戶自有賬戶并向客戶發(fā)送短信通知。（海都記者陳盛鐘文/圖）