閩南網6月18日訊 從6月15日起，莆田工行、農行、中行、建行等9家銀行正式發(fā)行首批大額存單。連日來，記者調查發(fā)現，各大銀行推出的個人大額存單品種不一，但利率普遍較基準上浮40%。銷售方面，各銀行之間的業(yè)績差距較大，有的已經銷售近千萬元，有的至今尚未開張。有銀行人士表示，大額存單是一種風險低、收益相對較高的投資方式，對于要兼顧“安全性、收益性、流動性”的高凈值人群來說，可以選擇投資大額存單來保值增值。

大額存單廣告，銀行門口反復滾動播放

　　大額存單共9個品種 網上柜臺均可購買

　　什么是大額存單？大額存單指的是銀行面向非金融機構投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，為存款類金融產品。根據央行《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標準期限的產品形式，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人不低于1000萬元。

　　記者了解到，6月15日發(fā)行的首批大額存單主要集中在1年以內(含)，共有5種期限，發(fā)行機構為工、農、中、建、交五大行及浦發(fā)、中信、招商、興業(yè)等9家市場利率定價自律機制核心成員。各銀行大多沒有推出全部品種。不過，在利率方面，目前各銀行大額存單的利率幾乎沒有差異，較基準利率普遍上浮40%。

　　大額存單發(fā)行采用電子化的方式，與現有銀行存款、理財產品的發(fā)售方式類似。市民既可以到銀行營業(yè)網點柜臺購買，也可通過網上銀行、手機銀行等渠道購買。

　　納入存款保險保障 流動性安全性高

　　與普通的定期存款或銀行理財產品相比，大額存單有什么不同？莆田工行個金部工作人員介紹，定期存款記名、不可流通轉讓，而大額存單不記名，可以流通轉讓，其收益率也更高。以1年期為投資期限，目前，大部分銀行整存整取的掛牌年利率為2.7%，而大額存單的年利率是3.15%。同時，大額存單為保本保息，納入存款保險保障范圍，不存在本金和收益損失風險。雖然其收益率比理財產品會低一些，但比起一些不保本、不保收益的理財產品安全性更高。

　　誰更適合大額存單？莆田招商銀行理財師劉先生告訴記者，相對來說，大額存單更適合高凈值人群，或風險承受能力低的客戶。“從需求來看，保守型投資者更愿意選擇大額存單。”劉先生表示，大額存單可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，對于有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇，可在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。此外，當投資者需要緊急調用資金時，也可在二級市場快速套現或辦理質押貸款?？梢哉f，大額存單的流動性優(yōu)勢和附加功能是銀行理財產品所不具備的。

　　產品門檻相對較高 有銀行未銷售一單

　　莆田中行個金部相關負責人介紹，目前該行個人大額存單銷售行情十分看好，前來咨詢的客戶不少，累計銷售額度近千萬元，其中最大的一筆金額超過了200萬元。不過，并非所有銀行的大額存單都有如此銷售業(yè)績，受品種限制、宣傳等原因影響，有的銀行至今尚未銷售一單。而在記者的隨機采訪中，不少市民也表示，大額存單30萬元的門檻太高了，對普通市民的吸引力并不大。

　　不過，也有銀行人士分析，眼下股市、國債、理財產品對存款分流比較強，大額存單這種新產品門檻相對較高，其在短期內需求不一定非常樂觀。“畢竟剛剛開始發(fā)售，銀行不太可能一下子就把利率定得太高，但可以預見，隨著利率市場化進程的加快，今后大額存單還可能會提高利率。”

　　莆田市金融學會相關人士表示，發(fā)行大額存單可進一步豐富存款產品線，完善市場體系，滿足投資者多樣化的需求。同時，由于各銀行在大額存單業(yè)務上已經擁有了差別化定價的權利，這對利率市場化將產生進一步的推動作用，也能讓普通投資者從中受益。（海都記者陳盛鐘文/圖）