“感覺今年銀行理財產(chǎn)品整體的收益水平都不給力。臨近年末，預(yù)期收益率比上半年漲了一些，但超過5%的產(chǎn)品要么起購點高、要么期限長，而且經(jīng)常還搶不到。”近日記者聽到不少類似的聲音。

　　與此前幾年動輒超過5.5%的預(yù)期收益相比，今年年末的銀行理財收益水平頗有些“冷靜”。對此，不少專家和銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，這個情況以后或許是“常態(tài)”……

　　投資理財

　　銀行理財平均收益率4.65%

　　數(shù)據(jù)顯示，11月3日-11月9日銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量共2701款，較上周增加了231款；平均預(yù)期年化收益率為4.65%，較此前一周持平，維持在今年最高水平。

　　從不同期限理財產(chǎn)品來看，3個月以內(nèi)理財產(chǎn)品1041款，平均預(yù)期收益率為4.52%，3-6個月理財產(chǎn)品783款，平均預(yù)期收益率為4.69%，6-12個月理財產(chǎn)品777款，平均預(yù)期收益率為4.74%，12個月以上理財產(chǎn)品73款，平均預(yù)期收益率為4.82%。

　　從不同收益類型理財產(chǎn)品來看，保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.12%，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.92%。不同類型銀行來看，城商行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.76%，在各類銀行中排名榜首。

　　年末收益率大幅增長幾率較小

　　銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益能再來幾輪“爆發(fā)”？對此，記者為各位采訪了不少專家和銀行業(yè)內(nèi)人士，得到的回復(fù)可能會讓投資者失望了。

　　據(jù)介紹，今年以來，金融去杠桿政策效果明顯，尤其是同業(yè)理財規(guī)模減少顯著，預(yù)計全年的理財產(chǎn)品規(guī)模難有大增長。另外，嚴(yán)監(jiān)管政策遏制了資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象，使得理財資金配置加速回流實體經(jīng)濟(jì)，會在很大程度上降低銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益水平。

　　近期銀行理財市場比較平穩(wěn)，銀行理財收益率波動不大，但整體來看仍然在穩(wěn)步走高，年底前資金面只會更緊不會更松，因此預(yù)計銀行理財收益率有可能進(jìn)一步小幅上升。

　　展望年末的理財總規(guī)模，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，今年理財總量可以維持去年水平，不會有太大下降。

　　購買理財產(chǎn)品小心“李鬼”

　　在銀行理財市場上從來魚龍混雜，尤其是今年發(fā)生過某股份制銀行假理財事件，這里教大家如何準(zhǔn)確地識別“李逵”和“李鬼”。

　　所有理財產(chǎn)品對應(yīng)的資產(chǎn)信息和產(chǎn)品本身信息都要在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)里登記，普通投資者可以上網(wǎng)查詢。銀行發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼。上網(wǎng)輸入這個編碼便可以知道該理財產(chǎn)品的收益類型、風(fēng)險等級與產(chǎn)品期限。

　　當(dāng)然，如果該編碼在網(wǎng)上查不到或者干脆就沒有印編碼時，請注意，你很大幾率遇到了“假理財”，請保存好證據(jù)維權(quán)或投訴。本報綜合

　　提個醒兒

　　理財機(jī)構(gòu)年末大送禮品

　　當(dāng)心，提防陷阱！

　　2017年還剩1個多月，臨近年末是理財?shù)狞S金時間，銀行，基金公司、證券公司以及三方財富管理機(jī)構(gòu)等各大金融機(jī)構(gòu)為沖業(yè)績，年底都會推出年化回報率高的理財產(chǎn)品，來吸引投資者理財。

　　就年底如何理財這一系列問題，資深理財師給予廣大投資者一些年末理財注意事項和技巧。

　　提早做預(yù)算，留下過年錢

　　年末理財需要提早做好預(yù)算，一是預(yù)留家庭緊急備用金，最好是3-6個月的家庭生活開支；二是預(yù)留下過春節(jié)的資金，根據(jù)往年家庭過節(jié)資金使用情況而定。然后你再決定投資理財?shù)馁Y金大概預(yù)留多少，自己要有個年末理財規(guī)劃。

　　存款與投資，存賺兩不誤

　　錢要不要存銀行？“當(dāng)然要，存款與投資是一起的。”比如3-6個月的家庭備用金和過春節(jié)的資金可以分開存放，部分資金存銀行，剩余的資金可以存余額寶中，相當(dāng)于進(jìn)行投資。當(dāng)然預(yù)留的投資資金，年末可以尋找一些更好的長期投資。

　　抓住時機(jī)，盡早投資理財

　　年末理財是黃金時機(jī)，各家金融機(jī)構(gòu)都會為沖業(yè)績推出不錯的理財產(chǎn)品，此時不僅要抓住最佳投資機(jī)會，還要盡早投資，往往年末推出的產(chǎn)品很搶手。一般銀行為了完成年終考核，會推出新年產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率相對于同期產(chǎn)品高。

　　選擇自己熟悉的理財產(chǎn)品

　　年末選購理財產(chǎn)品也需要注意一些問題，一是最好選擇自己熟悉的理財產(chǎn)品，比如不懂炒股，那最好不要去碰這塊投資；不懂藝術(shù)品投資，那最好不要去投資。

　　如果懂基金投資，那你去投資基金；除了存款其他投資都不懂的呢，固收類產(chǎn)品也不錯。

　　選購產(chǎn)品多比較、多咨詢

　　年末市場理財產(chǎn)品很多，一是不要被超額利率所吸引，越高的收益，風(fēng)險也越高；二是不要被銷售人員所忽悠，吹噓風(fēng)險小、利率高，看清投資方向；三是年底理財送禮品，也請當(dāng)心，也是誘餌，還是需要清楚了解產(chǎn)品后再做投資。另外多比較、多咨詢。

　　綜合