依托于騰訊這一互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，微車保給車險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的影響或許遠(yuǎn)不止提高服務(wù)水平，目前車險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)差異化定價(jià)及反欺詐操作來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本的動(dòng)向，都是微車保未來(lái)可深耕的領(lǐng)域。

　　繼騰訊微保聯(lián)合泰康在線推出“微醫(yī)保”之后，12月22日，微保正式在其公眾號(hào)宣布，為了滿足廣大車主用戶的剛需，微保正式開(kāi)發(fā)呈現(xiàn)服務(wù)——微車保，用戶點(diǎn)開(kāi)微信錢包，在九宮格處點(diǎn)擊“保險(xiǎn)服務(wù)”，即可找到微車保服務(wù)。車主只要經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證，進(jìn)入到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)詳情頁(yè)，就可實(shí)現(xiàn)一鍵續(xù)保。

　　據(jù)了解，微車保出單最快只需30秒，還可以享受微保專享無(wú)憂快速理賠通道。不過(guò)要注意的是，微車保目前還處于公測(cè)階段，并非所有車主都能享受到這一服務(wù)，公司方面也在官方服務(wù)號(hào)上表示：“后續(xù)將向更多微信車主開(kāi)放。”記者就此向微保尋求采訪相關(guān)問(wèn)題，但對(duì)方以“希望車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持低調(diào)”為由婉拒。

　　三險(xiǎn)企已與微車保合作

　　微保董事長(zhǎng)兼CEO劉家明此前在接受媒體采訪時(shí)表示，微保的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要從續(xù)保端切入。他說(shuō)：“我們希望幫助現(xiàn)有用戶在原有的保險(xiǎn)公司中，以最簡(jiǎn)單、最優(yōu)惠的價(jià)格，找到或是完成交易。所以我們會(huì)跟保險(xiǎn)公司緊密合作，在用戶續(xù)保時(shí)，通過(guò)微信去提醒他，用戶僅需要一鍵就可以帶出他去年使用的方案，幾秒鐘就可以做到報(bào)價(jià)，通過(guò)微信跟QQ去幫助用戶計(jì)算一個(gè)對(duì)于用戶而言最優(yōu)惠的價(jià)錢。”

　　此外，微車保還致力于為保險(xiǎn)客戶提供其他與車輛相關(guān)的服務(wù)，例如代駕服務(wù)和車輛保修時(shí)的代步車服務(wù)等。劉家明表示，用戶以后進(jìn)入微保，即可找到各種與車相關(guān)的服務(wù)。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱對(duì)《投資者報(bào)》記者分析稱，微信之所以介入車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有可能看中了車險(xiǎn)的發(fā)展前景及相對(duì)廣闊的客戶群體。此外，車險(xiǎn)是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，比較容易在線上進(jìn)行銷售，特別是對(duì)于續(xù)保來(lái)說(shuō)，由于此前已擁有了一定的客戶車險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，網(wǎng)上續(xù)保可以精準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)，迅速出單，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)非常方便。

　　但是對(duì)保險(xiǎn)公司而言，車險(xiǎn)的續(xù)保率一般在70%到80%之間，比例較高，所以即使保險(xiǎn)公司自己去做車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)，成本也并不很高，那么為何保險(xiǎn)公司要選擇在微信上做生意呢？從微保的官網(wǎng)頁(yè)面可以看出，目前已有安盛天平財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)及人保財(cái)險(xiǎn)三家財(cái)險(xiǎn)公司接入了微車保。

　　其中大地保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，公司與微保的合作著眼于向客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)車險(xiǎn)客戶而言，微車保的存在顯然使客戶續(xù)保又多了一個(gè)新途徑，這樣一方面不會(huì)給客戶帶來(lái)太多的打擾，另一方面，客戶通過(guò)微車保續(xù)保能夠更便捷地獲得報(bào)價(jià)并輕松完成支付。“未來(lái)，公司將會(huì)持續(xù)與騰訊微保加強(qiáng)合作，借助騰訊的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，在售前、售中、售后為客戶提供更多個(gè)性化、人性化的服務(wù)。”

　　以往，車險(xiǎn)續(xù)保通?？侩娫捦其N，由于車險(xiǎn)客戶的電話是多家保險(xiǎn)公司共享的，車險(xiǎn)客戶通?？倳?huì)在接近續(xù)保的時(shí)間接到很多推銷電話，不堪其擾。一位來(lái)自北京的車險(xiǎn)客戶魏女士告訴記者，如果未來(lái)更多的公司進(jìn)駐微車保，以微信作為入口推薦車險(xiǎn)產(chǎn)品的話，電話轟炸情況應(yīng)該會(huì)減少。

　　同時(shí)，市場(chǎng)對(duì)剛起步的微車保也有諸多疑問(wèn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)這兩家占有一定市場(chǎng)比例的財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)否加入微車保陣營(yíng)？微車保續(xù)保的渠道費(fèi)用水平到底如何？與保險(xiǎn)公司自己做續(xù)保業(yè)務(wù)相比，微車保的費(fèi)用是否更少？由于微保方面未給出答案，這些信息尚無(wú)從得知。

　　在服務(wù)戰(zhàn)中占有優(yōu)勢(shì)

　　由此可見(jiàn)，無(wú)論是保險(xiǎn)學(xué)家的分析還是保險(xiǎn)公司的理由，亦或是客戶的體驗(yàn)，似乎都說(shuō)明了微保進(jìn)軍車險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)所在，那就是能為保險(xiǎn)客戶帶來(lái)更好的服務(wù)體驗(yàn)。

　　在車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)趨同的行業(yè)背景下，財(cái)險(xiǎn)公司無(wú)法靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)進(jìn)行行之有效的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)而打服務(wù)戰(zhàn)也就不足為奇。服務(wù)越好的公司，越容易被消費(fèi)者認(rèn)同，續(xù)保率也就越高，財(cái)險(xiǎn)公司獲客成本就會(huì)下降，這樣車險(xiǎn)才能擴(kuò)大規(guī)模乃至賺取利潤(rùn)。

　　而微保的服務(wù)優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，特別是在投保入口及投保支付兩方面。截至2017年6月末，微信合并月活躍賬戶已達(dá)9.63億。從這一活躍量可以看出，車險(xiǎn)客戶和微信用戶有相當(dāng)大的重合度，所以通過(guò)微信為車險(xiǎn)續(xù)保，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于省去了業(yè)務(wù)員的中間環(huán)節(jié)，也省去了專門下載某家保險(xiǎn)公司APP再在網(wǎng)上進(jìn)行投保的環(huán)節(jié)。加之微信有支付功能，車險(xiǎn)客戶可以直接使用微信進(jìn)行支付，而不必要特地通過(guò)向業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)賬或者將錢轉(zhuǎn)入指定銀行賬戶扣款等傳統(tǒng)方式支付。

　　依靠大數(shù)據(jù)未來(lái)可期

　　此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，依托于騰訊這一互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，微車保給車險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的影響或許還遠(yuǎn)不止提高服務(wù)水平，目前車險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)差異化定價(jià)及反欺詐操作來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本的動(dòng)向，都是微車保未來(lái)可深耕的領(lǐng)域。

　　在服務(wù)質(zhì)量相當(dāng)時(shí)，如果微車保能夠利用騰訊在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析等方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，那么這一技術(shù)手段將為合作的保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大的優(yōu)勢(shì)。畢竟車險(xiǎn)作為消費(fèi)險(xiǎn)，價(jià)格敏感型客戶的數(shù)量不在少數(shù)。

　　而大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段還能幫助公司識(shí)別騙?？蛻?。劉家明此前對(duì)媒體表示，在籌備階段，公司做過(guò)大量的反欺詐驗(yàn)證。“車險(xiǎn)方面，我們能識(shí)別到的騙保案件比例從20%上漲到40%。”

　　這樣一方面可以降低保險(xiǎn)公司的不必要的賠付支出，從而降低保險(xiǎn)公司的成本，此外，也為客戶提供了便利，在發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司按照反欺詐驗(yàn)證，即可判斷報(bào)案理賠的真假，從而實(shí)現(xiàn)快速理賠。

　　不過(guò)，盡管看上去風(fēng)景很美，但微車保面臨的競(jìng)爭(zhēng)也將是非常激烈的。一方面，越來(lái)越多的傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司在自主發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)渠道，通過(guò)微信服務(wù)號(hào)等方式嵌入車險(xiǎn)續(xù)保服務(wù)，所能實(shí)現(xiàn)的用戶體驗(yàn)和微車保相當(dāng)；另一方面，專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司如眾安保險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、泰康在線等均獲批了車險(xiǎn)牌照，眾安甚至上線了保骉車險(xiǎn)。不難預(yù)見(jiàn)，這些公司未來(lái)也將基于互聯(lián)網(wǎng)搶灘車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屆時(shí)微車保到底能否從激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，搶得一塊大餅，還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。

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