繪圖：彭靂

　　近日，銀行在暴露的兩單票據(jù)案件將票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)再推向輿論的風(fēng)口浪尖。今年以來，銀行票據(jù)大案一個(gè)接著一個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行39.15億、中信銀行9.69億、天津銀行7.86億、寧波銀行32億，加上近日廣發(fā)銀行9億、工商與恒豐銀行的13億票據(jù)案再度爆發(fā)，市場對銀行通過票據(jù)騰挪信貸空間，票據(jù)業(yè)務(wù)把關(guān)不嚴(yán)，票據(jù)中介挪用資金等問題高度重視。

　　銀行票據(jù)案再度爆發(fā)

　　上周，廣發(fā)銀行佛山分行9.3億元票據(jù)的案件暴露。與農(nóng)行票據(jù)窩案等多起案件類似，廣發(fā)銀行去年8月-10月期間交易的98張票據(jù)資金被票據(jù)中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風(fēng)險(xiǎn)事件，其中又涉及了交易對手中原銀行信陽分行和晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家通道銀行。

　　廣發(fā)銀行此前回應(yīng)表示，事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，廣發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后已第一時(shí)間啟動(dòng)緊急追授機(jī)制，目前已回收大部分款項(xiàng)，剩余款項(xiàng)在進(jìn)一步匯款。據(jù)了解，該案件目前仍在偵查中。

　　一波未平一波又起，廣發(fā)票據(jù)事件還沒有降溫，又有消息爆出恒豐銀行與焦作中旅銀行之間的13億票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。據(jù)了解，不法分子利用虛假材料和公章，在工行廊坊分行開設(shè)了河南焦作中旅銀行的同業(yè)賬戶，并以焦作中旅銀行為承兌行，利用工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開具13億電票，最終該電票輾轉(zhuǎn)到恒豐銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。恒豐銀行在其內(nèi)部定期排查中發(fā)現(xiàn)了疑點(diǎn)，在向焦作中旅銀行核對時(shí)遭到對方否認(rèn)，恒豐銀行隨即報(bào)警并將相關(guān)情況報(bào)送監(jiān)管部門。

　　此次案件由于涉及向來較為安全的電子票據(jù)，開戶行又是四大行之一的工行，也引發(fā)了市場的一片嘩然。恒豐銀行對媒體表示，當(dāng)時(shí)做該筆轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于是電票，開戶行是國有大行，并沒有多想。而工行則回應(yīng)表示，近日工行廊坊分行在賬戶監(jiān)測和檢查中發(fā)現(xiàn)，焦作中旅銀行在該行開立的同業(yè)賬戶存在資金異常變動(dòng)的情況，立即對可疑賬戶采取緊急凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況通報(bào)了票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入行。但表示與票據(jù)無任何交易關(guān)系，既未承兌，也未出票，未參與該批票據(jù)的任何流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，也與相關(guān)企業(yè)、相關(guān)銀行無任何資金往來。

　　粗略統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀行爆發(fā)的票據(jù)案件已經(jīng)超過100億元，票據(jù)亂象背后銀行違規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)，給票據(jù)中介留有巨大風(fēng)險(xiǎn)空子。有業(yè)內(nèi)人士對媒體透露，當(dāng)前票據(jù)行業(yè)中通過抽屜協(xié)議、代理代持、資管轉(zhuǎn)移等方式騰挪貸款規(guī)模，虛增存貸款規(guī)模、減少資本占有的問題非常嚴(yán)重。而不少高風(fēng)險(xiǎn)低信用的地方村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行承票也通過層層通道轉(zhuǎn)貼，流入大銀行，交易中涉及“假買斷、假賣斷”、“陰陽合同”、假公章、代持、調(diào)節(jié)信貸規(guī)模等，形成錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)鏈條。