­　　網(wǎng)易科技訊 “如果說(shuō)微信是用人和人的關(guān)聯(lián)來(lái)印證，那么百度是用人工智能來(lái)證明你的身份真實(shí)性?！?5月23日， 以“智能革命 生態(tài)進(jìn)化”為主題的2017百度聯(lián)盟峰會(huì)在山城重慶舉辦。當(dāng)天下午，百度公司副總裁黃爽向到會(huì)來(lái)賓介紹了百度金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展，并重點(diǎn)介紹了百度的數(shù)據(jù)是如何與金融關(guān)聯(lián)起來(lái)的。

­　　在演講中，黃爽稱，盡管百度金融僅僅成立了不到18個(gè)月，但金融業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，今年以來(lái)一直是保持40%的月速的增長(zhǎng)率。信貸業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

­　　在金融生態(tài)建設(shè)上，她在演講中公開了百度金融近三年的發(fā)展戰(zhàn)略：首先，夯實(shí)百度金融自營(yíng)業(yè)務(wù)，為客戶和合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；從今年下半年開始，將陸續(xù)展開平臺(tái)服務(wù)，搭建消費(fèi)金融平臺(tái)和財(cái)富管理平臺(tái)，讓更多的個(gè)人與機(jī)構(gòu)參與到平臺(tái)中，完善金融生態(tài)；而從2018年1月到2019年底，預(yù)計(jì)將落地金融科技輸出業(yè)務(wù)，向所有的金融機(jī)構(gòu)開放金融科技能力，提供包括身份識(shí)別、反欺詐、征信、智能投研、智能投顧、金融云、ABS區(qū)塊鏈等技術(shù)在內(nèi)的金融科技解決方案 ，通過(guò)提升金融機(jī)構(gòu)的科技能力優(yōu)化金融生態(tài)。

­　　演講的最后，黃爽提到了百度金融與百度聯(lián)盟成員間的關(guān)系，并向大家介紹了升級(jí)后的聯(lián)盟貸產(chǎn)品。她稱，針對(duì)聯(lián)盟伙伴，百度金融根據(jù)聯(lián)盟內(nèi)部數(shù)據(jù)，運(yùn)用系統(tǒng)化智能化的方法，為聯(lián)盟伙伴提供高達(dá)500萬(wàn)的授信額度，這在普通金融機(jī)構(gòu)是不可想象的。百度理解聯(lián)盟伙伴的用戶價(jià)值和流量?jī)r(jià)值。

­　　“對(duì)于百度聯(lián)盟的合作伙伴，銀行難以理解的用戶價(jià)值，百度聯(lián)盟貸可以洞察；銀行無(wú)法評(píng)估的流量資產(chǎn)，百度聯(lián)盟貸倍加珍視”，黃爽說(shuō)。

­　　以下為演講全文：

­　　黃爽：大家好，第一次來(lái)參加聯(lián)盟峰會(huì)，而且我充分的認(rèn)識(shí)到我是大家和自由活動(dòng)和晚宴之間的唯一障礙，我會(huì)盡量的簡(jiǎn)潔一些。我們百度金融成立一年多來(lái)，我們非常少的做宣傳，但是今天來(lái)的都是合作伙伴，也是自家人，可能也會(huì)講一些所謂的內(nèi)部資料。另外金融在大家的心目中可能是一個(gè)挺復(fù)雜的東西，也是一個(gè)挺虛無(wú)縹渺的東西，沒(méi)有內(nèi)容建設(shè)的喜聞樂(lè)見(jiàn)，也沒(méi)有生態(tài)建設(shè)的實(shí)在。我給自己定個(gè)小目標(biāo)，我今天在30分鐘內(nèi)，盡量的講清楚金融和百度的關(guān)系，金融和人工智能的關(guān)系，還有金融和聯(lián)盟伙伴的關(guān)系，我覺(jué)得我今天的目標(biāo)就達(dá)到了。

­　　還是破題，百度金融是一個(gè)利用人工智能實(shí)現(xiàn)普惠金融夢(mèng)想的企業(yè)。百度金融是2015年12月成立的，所以大概18個(gè)月的時(shí)間，在這樣的時(shí)間里面其實(shí)是整個(gè)的業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)過(guò)了很多的里程碑，就不一一贅述了，但是從支付業(yè)務(wù)的啟動(dòng)到后面我們?cè)诓煌拇诡愡M(jìn)行布局，包括教育、生態(tài)、醫(yī)美、家裝，包括純線上獲客的發(fā)展，到后面的對(duì)公理財(cái)、個(gè)人理財(cái)，還有百度錢包，還有區(qū)塊鏈ABS的發(fā)行，就是在金融的發(fā)展史上有非常堅(jiān)實(shí)的腳步。從業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)大概是這么一個(gè)局面，我們是非常少的對(duì)外宣傳，所以基本還是內(nèi)部的數(shù)據(jù)，首先是支付的客戶突破了一個(gè)億，個(gè)人的支付領(lǐng)域排名第三。但是很多時(shí)候我們的支付在業(yè)務(wù)布局中是起到一個(gè)支撐的基礎(chǔ)設(shè)施的作用，在這個(gè)上面我們有信貸業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，我們?cè)诮鹑诶锩嬲f(shuō)資金端和資產(chǎn)端，就是不缺錢和需要錢的情況，我們?cè)凇安蝗卞X”端進(jìn)行了七個(gè)垂類場(chǎng)景的布局，為千萬(wàn)級(jí)的客戶提供金融服務(wù)。

­　　剛才說(shuō)到了用人工智能實(shí)現(xiàn)普惠金融夢(mèng)想，改造和升級(jí)整個(gè)的傳統(tǒng)的金融行業(yè)，既然是改造和升級(jí)傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在布局上我們的觸角除了支付、信貸、理財(cái)、資產(chǎn)管理以外，也深入到保險(xiǎn)、交易所等等。為什么我們能夠進(jìn)行這樣的改造和升級(jí)，主要是種種的技術(shù)能力和風(fēng)控能力。接下來(lái)是一些實(shí)例，這是一張信息量比較大的圖，我們沒(méi)有特別的展開。我大概是去年6月份來(lái)百度的，我和旭陽(yáng)總差不多時(shí)間來(lái)百度，百度為什么能做金融，網(wǎng)上有一個(gè)文章說(shuō)百度是沒(méi)有賬戶體系的公司。一個(gè)沒(méi)有賬戶體系的公司是怎么做金融的呢？因?yàn)樵诮鹑陬I(lǐng)域，賬戶是一個(gè)非常基礎(chǔ)的概念。就是對(duì)人的理解，對(duì)人的金融屬性的理解，常常是建立在一個(gè)賬戶上的。后來(lái)發(fā)生了什么，為什么百度今天可以做金融，首先是利用我們的技術(shù)對(duì)賬戶進(jìn)行了升級(jí)，原來(lái)呢，我們是講PB，現(xiàn)在我們把ID和UV串聯(lián)在一個(gè)人上面，這里面有很多反欺詐的工作，防盜號(hào)、防養(yǎng)號(hào)的工作。那么，我們這個(gè)賬號(hào)的工作，可能從原來(lái)的百萬(wàn)級(jí)降到了原來(lái)的萬(wàn)分之一。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可能要開始對(duì)對(duì)一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，為什么百度的數(shù)據(jù)對(duì)一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，京東可以利用京東白條對(duì)人進(jìn)行畫像。螞蟻是可以通過(guò)花唄的消費(fèi)對(duì)一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，為什么百度的數(shù)據(jù)可以對(duì)個(gè)人進(jìn)行金融畫像。因?yàn)榻鹑诋嬒褚彩呛芰Ⅲw的，首先來(lái)說(shuō)這個(gè)人沒(méi)有什么不好的，他沒(méi)有什么虛假的東西，其實(shí)你對(duì)這個(gè)人的金融畫像的任務(wù)已經(jīng)完成了一半，這是在講金融畫像的一部分。另外金融畫像是很復(fù)合的東西，如果一個(gè)人的消費(fèi)行為可以去預(yù)測(cè)一個(gè)人的金融畫像，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域已經(jīng)被證明了，你在信用卡的消費(fèi)是可以對(duì)一個(gè)人進(jìn)行最為準(zhǔn)確的金融畫像的，這些數(shù)據(jù)對(duì)每一個(gè)傳統(tǒng)金融都可以用，甚至傳統(tǒng)金融對(duì)這個(gè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用超過(guò)了一般的互聯(lián)網(wǎng)公司?；ヂ?lián)網(wǎng)公司為什么可以參與到這個(gè)過(guò)程中，第一我們獨(dú)有對(duì)數(shù)據(jù)，是在消費(fèi)之外對(duì)這個(gè)人進(jìn)行描述。第二發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)和一個(gè)人的金融屬性的相關(guān)性。第三是，我可能覆蓋了一個(gè)不一樣的人群。比如說(shuō)央行征信，在中國(guó)的8億信貸人口中只覆蓋了3億，那剩下的5億怎么辦？在剩下的3億里面，可能只有2億是比較有比較完整的描述，因?yàn)樗男庞每ㄏM(fèi)比較多。那么剩余的人群他的描述相對(duì)而言是不完整的。打個(gè)比方說(shuō)，我們現(xiàn)在對(duì)于信貸人群進(jìn)行畫像，比如說(shuō)我是高學(xué)歷的人群，商旅人群，投資理財(cái)?shù)娜巳海?00強(qiáng)的員工，所有畫像都是通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)表達(dá)的。如果是500強(qiáng)的員工我們可以看這個(gè)人的WIFI地址，他在一個(gè)企業(yè)有沒(méi)有WIFI地址以及定位數(shù)據(jù)。這個(gè)后面的還有很多復(fù)雜的信息處理，或者說(shuō)你知道我企業(yè)WIFI，知道定位數(shù)據(jù)就差不多了，但是也可能是送外賣的，但是大部分是要經(jīng)過(guò)處理，可以了解這個(gè)人百分之多少的準(zhǔn)確率是一個(gè)500強(qiáng)的員工，實(shí)際上你就有了做這個(gè)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。我們的工程師利用這樣的技術(shù)，花了很長(zhǎng)的時(shí)間，對(duì)大量的客戶進(jìn)行金融畫像。比如說(shuō)剛才講的五大客群，在線的就一億多，所以經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸索我們能夠利用百度立體覆蓋面較廣的數(shù)據(jù)對(duì)這些人群進(jìn)行金融畫像。有了數(shù)據(jù)我們就講算法，要不然也稱不上是人工智能，我們通過(guò)這些算法，有效地把這些行為習(xí)慣，把它和人的關(guān)聯(lián)以及多頭印證出來(lái)。剛才也說(shuō)過(guò)，金融的屬性在了解一個(gè)人是否真實(shí)的時(shí)候已經(jīng)完成了一半，我們也是可能率先的在百度進(jìn)行一個(gè)人工智能的商業(yè)化的落地或者是一個(gè)實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)品，它的工程化和市場(chǎng)化的產(chǎn)品化的過(guò)程。我們自己的產(chǎn)品是去年9月份開始的，最開始在實(shí)驗(yàn)室的準(zhǔn)確率是99%點(diǎn)多，但實(shí)際上最近我們?cè)谡５母蓴_下使用這些產(chǎn)品時(shí)，只有50%多。經(jīng)過(guò)6、7個(gè)月的摸索，我們?cè)趯?shí)際的使用時(shí)準(zhǔn)確率也達(dá)到了90%多了。如果說(shuō)微信是用人和人的關(guān)聯(lián)來(lái)印證，那么百度是用人工智能來(lái)證明你的身份真實(shí)性。

­　　有了這些東西，可能我們對(duì)未來(lái)的展望是說(shuō)首先我們要有一定自營(yíng)業(yè)務(wù)，就是百度金融自己像我們的伙伴也好，生態(tài)也好，提供金融的服務(wù)，未來(lái)可能是今年下半年就陸續(xù)展開我們一些平臺(tái)的服務(wù)，這個(gè)主要還是在生態(tài)里面，讓更多的人參與進(jìn)來(lái)。更久的未來(lái)，是希望提供一些純金融科技的業(yè)務(wù)，向所有的金融機(jī)構(gòu)，就是說(shuō)金融本身應(yīng)該有能力在這樣的業(yè)務(wù)上擴(kuò)充我們的生態(tài)。舉個(gè)例子，因?yàn)槲覀冊(cè)谥v所謂的平臺(tái)模式，指的是什么，金融很多時(shí)候是做資金方和資產(chǎn)方的匹配，就是缺錢和有錢的人。我們是怎么發(fā)現(xiàn)這些缺錢的人，大家知道搜索是一個(gè)人的需求的非常有效的表達(dá)，大家前前后后在這個(gè)搜索上都表達(dá)過(guò)缺錢需求的人是非常多的，金融本身也有很多場(chǎng)景，比如買房，比如說(shuō)經(jīng)營(yíng)，也是一個(gè)場(chǎng)景，還有很多線上線下的場(chǎng)景，醫(yī)貸、醫(yī)美貸，還有我們生態(tài)的糯米、外賣、愛(ài)奇藝，他們都是一些場(chǎng)景。當(dāng)我們連接金融的時(shí)候，我們的場(chǎng)景非常多樣化，不是一個(gè)簡(jiǎn)單的連接。右邊是有錢的，有我們的消金公司，有我們的銀行，因?yàn)槲覀兏采w面比較廣，除了銀行它就是一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高端的客戶，我們也能夠把更多的小貸公司，更多的ABS提供方，更多互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴能夠加入到這樣的生態(tài)。中間呢其實(shí)最重要的關(guān)鍵詞就是智能匹配，講到這里的時(shí)候大家有沒(méi)有覺(jué)得這和今天很多嘉賓講的概念是一樣的，就是我是連接兩個(gè)東西，有數(shù)據(jù)支撐它，然后通過(guò)算法進(jìn)行精確的匹配，把合適的產(chǎn)品在合適的時(shí)間推給了合適的人。我們很榮幸，可以說(shuō)我們百度金融是在人工智能商業(yè)化是一個(gè)先鋒隊(duì)。

­　　在這樣的一個(gè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度還是非?？斓?，今年以來(lái)一直是保持40%的月速的增長(zhǎng)率。剛才說(shuō)如果以我們今天的一個(gè)，其實(shí)數(shù)字每天都在變，有時(shí)候一個(gè)周末都不太一樣了。但是金融也是一個(gè)講風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在這樣的增長(zhǎng)速度里面，我們的逾期也是低于行業(yè)水平的。我們開展金融業(yè)務(wù)的時(shí)間還是比較短，很多東西還要繼續(xù)證明，但是總體來(lái)說(shuō)這是一個(gè)好的開局。

­　　時(shí)間過(guò)半，想講講金融和聯(lián)盟伙伴是什么？今天中午和好幾個(gè)聯(lián)盟伙伴一起吃飯也聊天，剛好我旁邊的一位女士也是我們的一個(gè)聯(lián)盟貸的客戶。我覺(jué)得聯(lián)盟貸，我們的合作也不光是我們百度金融給聯(lián)盟提供服務(wù)，也包括場(chǎng)景、觸達(dá)，還有整個(gè)的流量服務(wù)，這是很大的一個(gè)方面，今天不贅述了，今天還是多花一點(diǎn)時(shí)間還是講講我們能給聯(lián)盟的伙伴提供融資方面的服務(wù)。我們的小微團(tuán)隊(duì)是去年年底今年年初建立的一個(gè)板塊，聯(lián)盟貸的產(chǎn)品不是一個(gè)新的產(chǎn)品，我們?cè)诮衲甑囊辉路葸M(jìn)行了升級(jí)，百度有自己的供應(yīng)鏈，一頭是推廣，一頭是聯(lián)盟，除此以外我們還有一個(gè)通用的企業(yè)現(xiàn)金貸的產(chǎn)品。具體講講我們升級(jí)后的聯(lián)盟貸，真的是為在座的各位定制的一個(gè)產(chǎn)品，在金融里面其實(shí)不喜歡講定制化，因?yàn)樽铋_始也說(shuō)了什么東西沒(méi)有規(guī)模也就沒(méi)有意義了，但是我們今天講互聯(lián)網(wǎng)金融，講人工智能創(chuàng)新，所以我還是希望用我們的方法找到一條大家成功的道路。我這里可能沒(méi)有我們的客戶經(jīng)理講的好，但是我們整體來(lái)講我們的產(chǎn)品針對(duì)銀行的同類產(chǎn)品或者說(shuō)小貸的同類產(chǎn)品還是非常有優(yōu)勢(shì)的。一方面客戶是很喜歡這個(gè)產(chǎn)品的，一方面客戶還說(shuō)這個(gè)額度低，價(jià)格高。那我們的主要是我們的聯(lián)盟伙伴，我們基本上是會(huì)用系統(tǒng)的方法給大家提供一個(gè)高達(dá)500萬(wàn)的貸款，而且是現(xiàn)金注入大家賬戶，這在金融機(jī)構(gòu)根本是無(wú)法想象，金融機(jī)構(gòu)一般是要通過(guò)受托支付，額度也不會(huì)超過(guò)1百萬(wàn)。價(jià)格呢，抵押類的呢，確實(shí)是在10以下，但信用類的應(yīng)該在15-18之間。但是銀行不能理解的流量資產(chǎn)，我相信百度是可以理解的，銀行不能理解的聯(lián)盟的用戶價(jià)值，相信百度也是可以理解的。我們做的就是信息不對(duì)稱的生意，在這樣的信息閉環(huán)里面，顯然這個(gè)信息對(duì)于銀行是不對(duì)稱的，對(duì)于我們是對(duì)稱的，所以在這個(gè)基礎(chǔ)上我們能夠定制出這么一款產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品推出的時(shí)間不長(zhǎng)，還有很多迭代的過(guò)程，也希望我們的聯(lián)盟伙伴多多的給我們提意見(jiàn)。

­　　這是剛才說(shuō)了，剛才沒(méi)有特別的提出，這個(gè)我們可以特別容易的申請(qǐng)，而且可以當(dāng)天都放了，我們聯(lián)盟貸大部分的貸款都是秒批的。因?yàn)檫@個(gè)是定制給聯(lián)盟伙伴的產(chǎn)品，所以上線以來(lái)還是受到了大家的歡迎，我覺(jué)得什么樣的廣告都不如一個(gè)真實(shí)的客戶的現(xiàn)身說(shuō)法，所以接下來(lái)請(qǐng)大家看大屏幕。

­　　感謝大家，也感謝這位合作伙伴，允許我們用他的時(shí)間講他的故事，也希望我們的產(chǎn)品能夠幫助大家。