­　　借貸寶將推出“銷賬”功能 讓部分借款人解套

­　　《借貸寶“擊鼓傳花”》再跟蹤 借貸寶副總裁獨(dú)家回應(yīng)《IT時報》

­　　■IT時報 許戀戀

­　　8月26日和9月2日，本報刊登了《借貸寶“擊鼓傳花”：變味的熟人借貸》以及跟蹤報道《高額逾期管理費(fèi)“擋住”還款之路》兩篇報道，指出借貸寶上變味的熟人借貸以及由此引發(fā)連環(huán)逾期的風(fēng)險，并指出由于高額的逾期管理費(fèi)以及不見成效的催收系統(tǒng)，借貸寶平臺和逾期用戶已陷入僵局。

­　　9月18日，借貸寶在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于逾期用戶相關(guān)交易記錄上傳央行征信系統(tǒng)的公告》，指出如果借款超過一定期限，與該用戶的相關(guān)記錄將被上傳至中國人民銀行個人征信系統(tǒng)。9月19日，借貸寶副總裁曾軍接受了《IT時報》記者獨(dú)家專訪，曾軍透露，為了讓一部分用戶解套，借貸寶內(nèi)部正在研發(fā)“銷賬”功能，但該功能具體何時上線還沒有明確的時間表。

­　　逾期60天將上央行征信

­　　根據(jù)借貸寶的最新規(guī)定，用戶在發(fā)起借款或賺利差的同時，要簽署《委托貸款借款協(xié)議》，也正是這份協(xié)議，為借貸寶用戶畫下了一條為期60天的“生死線”。

­　　在一份借貸寶用戶提供給《IT時報》記者的《委托貸款借款協(xié)議》中，記者看到，關(guān)于銀行委托貸款是這樣規(guī)定的：如果在平臺上累計(jì)應(yīng)支付的逾期管理費(fèi)達(dá)到10元以上，并且任何一筆借款逾期超過30天仍然未能還清時，銀行會向該借款人發(fā)放期限為30天、貸款利率為零的委托貸款，這筆委托貸款僅限用于預(yù)付借款人在平臺上應(yīng)支付的逾期管理費(fèi)。

­　　這個最新的規(guī)定意味著，一旦借款人逾期30天以后未能清償債務(wù)，那么銀行會自動發(fā)放一筆委托貸款用于支付逾期管理費(fèi)，根據(jù)協(xié)議，這筆貸款將通過平臺合作的支付機(jī)構(gòu)全部劃付至人人催在平臺合作的支付機(jī)構(gòu)的商戶賬戶中。在接下來的30天里，如果借款人清償了所有的本金、利息、罰息和逾期管理費(fèi)，那么這筆貸款也自動償還。相反，如果30天內(nèi)，借款人尚未還款，那么他的逾期記錄將直接上傳央行。

­　　如果銀行先還掉了逾期管理費(fèi)，債務(wù)基數(shù)變小，是否意味著銀行發(fā)放貸款之后的30天里，借款人獲得了一個相對的寬限期？面對記者的疑問，曾軍表示，新簽訂的《委托貸款借款協(xié)議》的目的主要是為了上央行征信，相當(dāng)于一個過橋的貸款，逾期管理費(fèi)的規(guī)則同樣有效，而且銀行發(fā)放貸款并不是全部逾期管理費(fèi)的額度，只是部分，這筆貸款也不能單獨(dú)償還給銀行。

­　　“只要本金和利息罰息沒有還清，逾期管理費(fèi)會一直存在，會隨著違約時間的增加一直增加?！辈贿^曾軍同時解釋，從結(jié)果來看，借款人的壓力會相對小一點(diǎn)，因?yàn)楹竺嫠阌馄诠芾碣M(fèi)時，基數(shù)會相應(yīng)有所減少。

­　　曾軍也告訴記者，新規(guī)對新人，因此此前的歷史遺留問題諸如長時間逾期不還、催收不見成效，還是要通過法律途徑解決。

­　　平臺將上線“銷賬”功能

­　　針對投訴人希望借貸寶出相關(guān)規(guī)定改變現(xiàn)狀的訴求，曾軍向《IT時報》記者透露，目前平臺內(nèi)部正在研發(fā)“銷賬”功能，根據(jù)曾軍的描述，該功能上線之后，只要出借人和借款人之間達(dá)成一致將雙方的賬一筆勾銷，那么雙方的借貸協(xié)議就立馬解除。

­　　曾軍表示，借貸寶推出“銷賬”這個功能主要是為了給一部分人解套。當(dāng)借款人逾期之后，他需要支付的除了本金利息罰息，還有逾期管理費(fèi)。借款人和出借人在平臺上使用該功能銷賬之后，借款人和出借人就沒有關(guān)系了?！暗劣陔p方如何達(dá)成這樣的銷賬，是線下還款還是抵押房子車子，平臺不會過問，只要雙方同意即可。”

­　　但曾軍同時也表示，推出這樣的銷賬功能雖然可以讓一部分用戶解套，但也可能會帶來借款人倒逼出借人的情況，“一筆勾銷之后，借款人錢不還怎么辦？這時候借貸寶不會幫出借人催收了，甚至有的出借人會用一些暴力手段去逼迫出借人。”

­　　此前借貸寶并不允許線下還款。然而此處還有一個疑問，那就是如果借款人已經(jīng)逾期很多天，他需要支付的逾期管理費(fèi)也能同樣一筆勾銷嗎？

­　　答案是否定的。曾軍告訴記者，即便債務(wù)已經(jīng)一筆勾銷，但是借款人和平臺之間的協(xié)議依然有效，也就意味著借款人和平臺之間逾期管理費(fèi)依然存在，只是隨著債務(wù)的終止，這筆逾期管理費(fèi)不會再繼續(xù)增加。

­　　如果銷賬功能上線，有的借款人和自己的出借人一筆勾銷，但還不起平臺高額的逾期管理費(fèi)怎么辦？曾軍表示，“用戶可以賴這筆錢不還，我們也會想辦法催，賬依然存在，并不是所有的東西都一筆勾銷了?！?/p>

­　　記者觀察

­　　新規(guī)能打破僵局嗎？

­　　可以看出，不管是已經(jīng)公告了的過橋貸款，還是即將推出的“銷賬”功能，對于逾期管理費(fèi)借貸寶始終沒有松口。曾軍明確表示，借貸寶不會取消逾期管理費(fèi)。

­　　在記者看來，借貸寶的新規(guī)定帶來的影響是兩方面的，一是對在借貸寶上借錢的人形成一種威懾力，對于一個要辦信用卡或者買房買車的人來說，逾期記錄上了央行征信的影響很大，但對老賴或許無法形成預(yù)想中的效果；二是當(dāng)借款人和出借人使用“銷賬”功能一筆勾銷以后，一些深陷逾期泥潭的人或許可以得到解套的機(jī)會，但依然面臨平臺的逾期管理費(fèi)，這筆錢，有些人或許能負(fù)擔(dān)，也有人或許會因?yàn)檫€不上，繼續(xù)破罐子破摔。

­　　新規(guī)能否打破借貸寶平臺和逾期用戶之間的僵局，《IT時報》記者會繼續(xù)跟蹤。