中信銀行·小企業(yè)“成長貸”產(chǎn)品

　　早在2006年，中信銀行小企業(yè)“成長貸”的雛形產(chǎn)品“中信小企業(yè)成長伴侶”就在業(yè)內(nèi)率先推出，2011年初，中信銀行結(jié)合5年來積累的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，著重針對成長型的小企業(yè)，尤其是“一鏈兩圈三集群”的小企業(yè)，推出了小企業(yè)“成長貸”產(chǎn)品。

　　小企業(yè)“成長貸”產(chǎn)品打破了過去“抵押物至上”的靜態(tài)、滯后的產(chǎn)品設(shè)計理念，轉(zhuǎn)變成為動態(tài)的、主動的風險控制理念和產(chǎn)品設(shè)計思路。“一鏈兩圈三集群”概念中，一鏈，指供應(yīng)鏈上下游；兩圈，指商貿(mào)集聚圈和制造集聚圈；三集群，指市場、商會、園區(qū)集群，反映出中信銀行對小企業(yè)金融服務(wù)模式和體系的巨大變化。

　　它根據(jù)成長型企業(yè)特點設(shè)計，高度專業(yè)化。“成長貸”完全根據(jù)成長型企業(yè)的特點而設(shè)計。基于小企業(yè)客戶的差異化需求，又可以按照功能和對象進行細分，從功能上分為聯(lián)保貸、訂單貸、種子貸、按揭貸、組合貸等，從對象上又可以分為市場貸、園區(qū)貸、商會貸、供應(yīng)貸和銷售貸。

　　它專門推出針對小企業(yè)的授信流程，與一般對公業(yè)務(wù)流程相比，具有三個顯著變化：一是流程環(huán)節(jié)簡化，小企業(yè)授信不需要上“信審會”審批，而變?yōu)椤半p人審批制”；二是信審專職化，通過向?qū)I機構(gòu)派駐專職信審官和信審員的方式，實現(xiàn)風險的垂直管理和審查審批的專業(yè)化；三是提高了審批權(quán)限，初次合作的小企業(yè)最高可貸款1500萬元，成長型小企業(yè)最高可貸款3000萬元。

　　由于產(chǎn)品具有諸多優(yōu)勢，2010年，中信銀行在小企業(yè)金融專營機構(gòu)全面啟動的第一年，就獲得了漂亮的成績單，截至2010年底，小企業(yè)授信客戶數(shù)比年初增長了51%，達到1.2萬戶；授信余額增長近70%，超過1600億元；小企業(yè)貸款增幅更是達到73%，小企業(yè)“成長貸”產(chǎn)品也被銀監(jiān)會評為“全國小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”。

　　交通銀行·蘊通供應(yīng)鏈

　　蘊通供應(yīng)鏈是交行提供的經(jīng)銷商服務(wù)和蘊通電子供應(yīng)鏈商品融資業(yè)務(wù)。

　　它圍繞相關(guān)行業(yè)中的核心企業(yè)，通過與國內(nèi)大型物流公司開展質(zhì)押監(jiān)管合作、與保險公司開展信用保險合作等方式，為其上游的供應(yīng)商、下游的經(jīng)銷商和終端用戶提供的融資、結(jié)算、風險管理等綜合性金融服務(wù)方案。

　　它的經(jīng)銷商融資服務(wù)豐富而多元，采取動產(chǎn)質(zhì)押融資、保兌倉、廠商銀、商品車質(zhì)押融資、合格證監(jiān)管模式；對供應(yīng)商的融資服務(wù)也很多，包含了動產(chǎn)質(zhì)押融資、進口貨物質(zhì)押融資、國內(nèi)保理、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　它采取電子化的商品融資操作。交通銀行提供蘊通電子供應(yīng)鏈商品融資業(yè)務(wù)（又稱“蘊通電子供應(yīng)鏈存貨動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)”），通過與中遠等監(jiān)管公司進行系統(tǒng)對接，為客戶在網(wǎng)銀上實現(xiàn)商品融資電子化操作的一項業(yè)務(wù)?？蛻艨稍诮恍芯W(wǎng)銀上完成商品出質(zhì)、融資申請、貸款還款、銀票續(xù)存保證金、提貨申請等一系列業(yè)務(wù)操作。它包含了交通銀行蘊通電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)與監(jiān)管公司進行系統(tǒng)直聯(lián)，并與網(wǎng)銀、核心、SEMS、CMIS、押品等系統(tǒng)交互，實現(xiàn)相關(guān)信息的電子化傳遞和處理。通過全流程電子化操作，降低了原來手工辦理商品融資業(yè)務(wù)的操作風險，同時也提高了業(yè)務(wù)操作效率。

　　豐富、先進的融資服務(wù)，為它贏得了不少榮譽，2009年2月底，在《銀行家》雜志社（中國）主辦的2008年度“中國金融營銷獎”頒獎典禮上，“蘊通財富供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案”營銷案例榮獲公司業(yè)務(wù)類“金融產(chǎn)品十佳獎”。