最近，個人消費(fèi)貸款悄悄火了，成了各家銀行競相發(fā)力的新業(yè)務(wù)。門檻低、放款快是各家銀行爭奪客戶的兩大法寶，如有銀行提出:“無須提交任何材料，貸款資金60秒內(nèi)快速到賬，最高50萬元信用額度。”今年上半年，全國本外幣住戶消費(fèi)性貸款余額高達(dá)近17萬億元，同比增長近20%。

　　市場

　　銀行各出“奇招”爭搶個人客戶

　　近日，記者走訪本市多家商業(yè)銀行了解到，目前，已有多家銀行針對個人消費(fèi)貸款推出了新產(chǎn)品。值得注意的是，這些產(chǎn)品都標(biāo)榜兩個最鮮明的特點(diǎn):一是貸款方式靈活，二是放款速度快。

　　如果你有房，想要購車或買高消費(fèi)產(chǎn)品，可辦抵押貸款，如光大銀行的“陽光易貸”，只要客戶資信狀況良好、有一定收入，有房屋抵押，即可申請最高額度30萬元的貸款。

　　如果你沒車沒房，急需一筆錢渡過難關(guān)，可辦理信用消費(fèi)貸款。光大、交通、民生、招商、廣發(fā)等多家商業(yè)銀行針對白領(lǐng)精英人士、企事業(yè)單位工作人士，推出了個人信用消費(fèi)貸款，只要貸款人收入穩(wěn)定，信貸狀況良好，就可辦理無抵押貸款。這類貸款的可貸金額一般為20萬元至50萬元，貸款期限一般為一年，個別銀行可三年。

　　如果你沒有購房的需求，已連續(xù)繳存一年以上住房公積金，也可申請到一筆消費(fèi)貸款，民生、招商等幾家銀行推出了此類產(chǎn)品，單個市民最高可以貸到50萬元，貸款期限最長3年，按月付息，到期還本，且不影響市民用公積金買房。

　　放款速度快，也是個人消費(fèi)信用貸款受歡迎的一大原因。目前，已有交通、招商、浦發(fā)等多家商業(yè)銀行通過移動互聯(lián)網(wǎng)，推出了個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款產(chǎn)品。記者通過各銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，銀行對貸款資金的到賬速度宣傳達(dá)到了令人難以置信的地步。某家銀行提出，“有工資賬戶的人士，提供最高50萬元信用額度，無須提交任何材料，即可完成申請，貸款資金60秒內(nèi)快速到賬！”另一家銀行也提出，“無抵押、免擔(dān)保，無須提供紙質(zhì)資料，無須赴銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，在1～5分鐘內(nèi)實(shí)時審批，實(shí)時放款，貸款還可以隨用隨借，隨借隨還，節(jié)省資金成本。”

　　不過，本市某商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理向記者透露，上述產(chǎn)品的額度非常少，一般需要提前“排隊(duì)”，且對貸款者的職位要求、收入情況、信用情況的要求相對較高，而這類產(chǎn)品的一般貸款時間最多一年。

　　原因

　　利率市場化成推手

　　對于這個問題，本市某商業(yè)客戶經(jīng)理告訴記者，伴隨利率市場化的進(jìn)程，在大中型企業(yè)貸款對銀行利潤貢獻(xiàn)有所下降的同時，小企業(yè)貸款、個人貸款業(yè)務(wù)對銀行利潤總額的貢獻(xiàn)將逐步提高，推動個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，是當(dāng)前環(huán)境下的必然選擇。

　　與小企業(yè)貸款相比，個人消費(fèi)貸款適用人群更廣，適用范圍更符合普通家庭，購房、裝修、購車、留學(xué)、旅游等消費(fèi)需求，都能夠通過個人消費(fèi)貸款來滿足。

　　算賬

　　年化利率在7%左右

　　近日，記者走訪本市交通銀行、招商銀行、民生銀行等銀行了解到，目前商業(yè)銀行個人消費(fèi)貸款無論是抵押貸款，還是信用貸款，年化利率都在7%左右。

　　銀行工作人員透露，一般抵押貸款利率都是同期貸款利率的1.3倍到1.4倍。今年6月28日央行降息后，一至五年貸款基準(zhǔn)利率是5.25%，那么抵押貸款利率就在6.825%到7.35%左右。信用貸款的年化利率一般要比抵押貸款更高一些，一般在8%以上。

　　【鏈接】

　　個人消費(fèi)貸款需要準(zhǔn)備的申請資料主要有以下幾類:

　　1.身份證、婚姻證明；

　　2.房產(chǎn)證（抵押貸）/職位證明（信用貸）；

　　3.住址證明【至少任選其一】:水、電、氣、電話或物管等費(fèi)用賬單；

　　4.收入證明【至少任選其一】:工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其他收入證明；

　　5.用途證明:提供相應(yīng)的交易證明材料。

　　【數(shù)據(jù)】

　　個人消費(fèi)貸款

　　同比增長19.6%

　　日前，央行發(fā)布了《2015年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》。報告顯示，2015年6月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額88.79萬億元，同比增長13.4%，增速比上季末低0.6個百分點(diǎn)，不過住戶消費(fèi)性貸款增速回升，本外幣住戶消費(fèi)性貸款余額16.98萬億元，同比增長19.6%，增速比上季末高1.1個百分點(diǎn)，1-6月份增加1.6萬億元，同比多增3897億元。此外，中國人民銀行上海總部公布的上半年數(shù)據(jù)，也透露出個人消費(fèi)貸款高位增長的特點(diǎn)。

　　據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，個人消費(fèi)貸款在銀行貸款業(yè)務(wù)中占到10%以上。