我取的是自己存進(jìn)去的錢，又沒有透支，憑什么還要收手續(xù)費(fèi)呢？”市民王小姐最近誤往自己的信用卡存了2萬元，因?yàn)榧毙栌缅X，就將存進(jìn)去的錢取出來，卻發(fā)現(xiàn)被扣了一筆高達(dá)200元的手續(xù)費(fèi)。

　　其實(shí)，這種在消費(fèi)前就存進(jìn)信用卡的錢叫溢繳款，如果取現(xiàn)，同樣被視為透支，要交手續(xù)費(fèi)。不過記者了解到，目前已有部分銀行取消了這一費(fèi)用，有些“聰明的”市民甚至還能用它來理財(cái)呢。

您如果要取出多余的還款，要扣除0.5%的手續(xù)費(fèi)。

解釋

　　什么是信用卡溢繳款

　　銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不同

　　如今，使用信用卡的市民越來越多。但某國(guó)有銀行卡部工作人員告訴記者，信用卡和借記卡不同，就是讓客戶用來透支消費(fèi)的，如果市民往信用卡里存了錢，非但無法像借記卡存款生利息，反而會(huì)被自動(dòng)生成信用額度，再想取出來，銀行就視同透支取現(xiàn)，同樣要收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　假設(shè)您上期的賬單是4900元，但還款時(shí)打入5000元，而您本期沒有消費(fèi)，那么這100元就是溢繳款；如果您本期又產(chǎn)生了消費(fèi)，那么多存的100元會(huì)自動(dòng)沖抵賬單。如果您沒有消費(fèi)而選擇取現(xiàn)，仍會(huì)被視為透支取現(xiàn)，要被不少銀行收取手續(xù)費(fèi)。

　　記者了解到，多數(shù)銀行對(duì)客戶提取信用卡溢繳款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多在0.5%-1%之間，其中某股份制銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更是高達(dá)3%。這也就意味著，您多往信用卡里存1萬元，如果想取現(xiàn)，可能要被收取50元-300元不等的費(fèi)用。

　　但是，越來越多的銀行如今已加入了“信用卡溢繳款同城取現(xiàn)免費(fèi)”的“軍團(tuán)”。記者調(diào)查了解到，目前工行、建行、交行、民生、廣發(fā)這5家銀行已取消了上述手續(xù)費(fèi)。工行客服人員告訴記者，客戶在同城的ATM或柜臺(tái)取現(xiàn)，均免手續(xù)費(fèi)。

　支招

　　別把溢繳款當(dāng)存款

　　刷卡消費(fèi)來“贖回”

　　盡管已有上述5家銀行取消了信用卡溢繳款同城取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，但銀行人員提醒，在信用卡額度足夠使用的情況下，不要輕易往信用卡里存錢，盡量選擇根據(jù)賬單足額還款，或者設(shè)置與信用卡關(guān)聯(lián)的借記卡實(shí)行自動(dòng)扣款。

　　對(duì)于已產(chǎn)生的“溢繳款”的處理，銀行人士建議，金額較小的，盡量用刷卡消費(fèi)來“贖回”。信用卡刷卡消費(fèi)會(huì)主動(dòng)默認(rèn)先使用“溢繳款”額度，然后才動(dòng)用到正常的信用額度。

　　至于信用卡溢繳款金額較大的，該人士建議，盡量不要在自助設(shè)備上直接取現(xiàn):“不妨通過銀行渠道‘曲線救國(guó)’——將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入相應(yīng)的借記卡賬號(hào)中，相對(duì)來講，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)封頂，較溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)更低。”

　高手

　　將溢繳款作為“工具”

　　省掉異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

　　其實(shí)，僅僅掌握上述招數(shù)還不夠，如果您手中持有廣發(fā)、民生等銀行的信用卡，還有更大的用途，甚至異地取溢繳款也免費(fèi)。

　　不久前，朋友圈上有“差旅達(dá)人”分享了自己的理財(cái)竅門。內(nèi)容大致為看中了部分銀行對(duì)信用卡溢繳費(fèi)取現(xiàn)免費(fèi)的條約，故意往自己的信用卡存入大額資金，以達(dá)到“異地取現(xiàn)免費(fèi)”目的，讓信用卡搖身一變成了“省錢工具”。

　　原來，“差旅達(dá)人”利用的正是廣發(fā)、民生等少數(shù)銀行對(duì)異地本行溢繳款取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)。具體來說，相比較一般的借記卡取款，按目前多家銀行的異地取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將被收取交易金額的1%左右的手續(xù)費(fèi)。這也就意味著，若在異地取款1萬元，將被收取100元左右的手續(xù)費(fèi)。而自己多往信用卡里存入1萬元，異地支取時(shí)由于銀行的優(yōu)惠，手續(xù)費(fèi)全免，就可以輕松省下100元。

　　不過，如果使用了這一“妙招”，在異地取現(xiàn)時(shí)，持卡人仍需事先確定卡內(nèi)“溢繳款”的數(shù)量，如果是“透支取現(xiàn)”，就不僅需要支付手續(xù)費(fèi)，還要搭上一筆利息呢。此外，由于目前實(shí)行異地溢繳款取現(xiàn)免費(fèi)的銀行僅屬少數(shù)，因此使用此招前，需仔細(xì)了解信用卡所屬銀行的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

鏈接

　　現(xiàn)金分期并非零利息

　　不少持卡人誤以為，選擇信用卡現(xiàn)金分期不需要利息。事實(shí)上，現(xiàn)金分期也是以手續(xù)費(fèi)的形式進(jìn)行收取。

　　以一家銀行現(xiàn)金分期收費(fèi)為例，假設(shè)分期4萬元，如果分三期，每期應(yīng)還13713.33元，其中每期手續(xù)費(fèi)都為380元，而如果拉長(zhǎng)至全年每期應(yīng)還3633.33元，每期手續(xù)費(fèi)為300元，相當(dāng)于全年需要多支付給銀行3600元。

　　不過值得留意的是，現(xiàn)在多家銀行推出的現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率相對(duì)于“透支取現(xiàn)”所需要繳納的利息仍然較低，如果持卡人需要應(yīng)急資金，現(xiàn)金分期也不失為一個(gè)好的融資方法。多數(shù)銀行信用卡普通持卡人現(xiàn)金分期額度都能最高至5萬元。