經(jīng)營(yíng)主體是否獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證？是否被公示為廈門市“守合同重信用”企業(yè)？有沒(méi)有獲得供廈食品“鷺品”標(biāo)識(shí)授權(quán)？是否被確定為“放心消費(fèi)承諾單位”？……滿足以上提到的某條質(zhì)量要素指標(biāo)，廈門企業(yè)即可憑質(zhì)量“硬實(shí)力”獲得實(shí)實(shí)在在的融資增信“真紅利”。

　　去年5月，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求健全覆蓋質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利等要素的融資增信體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用質(zhì)量融資增信手段對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是中小微企業(yè)開展金融服務(wù)。

　　質(zhì)量融資增信是指以經(jīng)營(yíng)主體具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立的增信機(jī)制，為重視質(zhì)量、追求卓越、具有較高質(zhì)量效益水平的經(jīng)營(yíng)主體提供融資服務(wù)，助力經(jīng)營(yíng)主體加大對(duì)質(zhì)量改進(jìn)、技術(shù)改造、設(shè)備更新的投入，加快形成以技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、質(zhì)量和服務(wù)為核心的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

　　2024年11月，廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局聯(lián)合市委金融辦、人民銀行廈門市分行等率先出臺(tái)質(zhì)量融資增信政策，印發(fā)《廈門市質(zhì)量融資增信工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），建立廈門質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體白名單，創(chuàng)新推出質(zhì)量信貸產(chǎn)品“鷺質(zhì)貸”。“鷺質(zhì)貸”推出至今，已為白名單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體提供融資約25億元，為79家（次）質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)提供貸款超10億元。

　　多維評(píng)價(jià)體系

　　構(gòu)建質(zhì)量信譽(yù)白名單

　　廈門本原工貿(mào)有限公司倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，一袋袋化肥整齊堆放，裝運(yùn)叉車來(lái)回穿梭，一派繁忙景象。

　　該公司主營(yíng)有機(jī)肥批發(fā)業(yè)務(wù)，因行業(yè)特殊性享受增值稅免稅政策，傳統(tǒng)信用貸款產(chǎn)品以納稅數(shù)據(jù)作為授信主要依據(jù)，長(zhǎng)期面臨“資質(zhì)優(yōu)良、融資無(wú)門”問(wèn)題，最近中標(biāo)某政府綠化項(xiàng)目化肥供應(yīng)訂單，急需資金采購(gòu)大批量化肥。

　　公司負(fù)責(zé)人蘇女士告訴記者，本原工貿(mào)因?yàn)橛蠭SO質(zhì)量體系認(rèn)證，滿足獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認(rèn)證的條件，屬質(zhì)量信譽(yù)Ⅲ類（良好）企業(yè)，被納入廈門質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體白名單。

　　“我們向農(nóng)行廈門市分行申請(qǐng)‘鷺質(zhì)貸’，兩天后貸款就發(fā)放下來(lái)了。目前我們已經(jīng)完成標(biāo)的的52%，確保項(xiàng)目按時(shí)履約。”蘇女士說(shuō)。

　　廈門質(zhì)量信譽(yù)經(jīng)營(yíng)主體白名單里，一共有6634家（次）經(jīng)營(yíng)主體，由廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局在細(xì)化明確質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)體系的32個(gè)質(zhì)量要素指標(biāo)清單后，分3批次向金融機(jī)構(gòu)推送。

　　《實(shí)施方案》明確了廈門市質(zhì)量融資增信質(zhì)量要素范圍和指標(biāo)清單，建立經(jīng)營(yíng)主體Ⅰ類（優(yōu)秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個(gè)等級(jí)的質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)體系。根據(jù)經(jīng)營(yíng)主體在質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新等5個(gè)方面所具備的能力、資質(zhì)、榮譽(yù)等信息，繪制成直觀的“質(zhì)量信譽(yù)雷達(dá)圖”，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的質(zhì)量水平進(jìn)行全面畫像，為信貸雙方信息對(duì)稱提供更好依據(jù)。

　　“經(jīng)營(yíng)主體可對(duì)照公布的32個(gè)質(zhì)量要素指標(biāo)，判斷自己是否納入白名單、獲得何等質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)，再向銀行申請(qǐng)質(zhì)量信貸產(chǎn)品。”廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局質(zhì)量發(fā)展處有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，白名單每半年更新一次。

　　政銀企協(xié)同

　　激發(fā)金融活力

　　今年2月，廈門市市場(chǎng)監(jiān)管局發(fā)布了“鷺質(zhì)貸”形象標(biāo)識(shí)，并舉辦首批“鷺質(zhì)貸”銀企簽約儀式。

　　目前，廈門各金融機(jī)構(gòu)推出的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品利率在2.73%至3.70%之間，比同類型線上信用貸款產(chǎn)品或全行平均利率水平低3bp～40bp，貸款額度從500萬(wàn)元到5000萬(wàn)元不等。

　　“與傳統(tǒng)貸款相比，‘鷺質(zhì)貸’的發(fā)放更加高效。”廈門農(nóng)行普惠金融事業(yè)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理葉劍毅說(shuō)。廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局對(duì)白名單企業(yè)做了詳細(xì)梳理，質(zhì)量信譽(yù)雷達(dá)圖為經(jīng)營(yíng)主體精準(zhǔn)繪制了“質(zhì)量畫像”，有效破解銀企信息不對(duì)稱難題，為銀行創(chuàng)新開發(fā)“鷺質(zhì)貸”提供了很大支持。

　　據(jù)了解，當(dāng)前申請(qǐng)“鷺質(zhì)貸”的企業(yè)主要有兩類：一類是資質(zhì)本身優(yōu)良的企業(yè)，銀行可結(jié)合白名單資質(zhì)進(jìn)一步提高其貸款額度；另一類是原本難以申貸的企業(yè)，依托白名單背書，銀行結(jié)合質(zhì)量融資增信政策提供融資支持。

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，各種經(jīng)過(guò)政府部門認(rèn)證的質(zhì)量類榮譽(yù)相當(dāng)于一次初篩，簡(jiǎn)化了審批流程；對(duì)于質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，質(zhì)量貸產(chǎn)品為其新增了一條可用的融資增信渠道。

　　那么，企業(yè)要如何申請(qǐng)“鷺質(zhì)貸”？

　　以廈門農(nóng)行為例，線下，各支行會(huì)主動(dòng)向名單內(nèi)企業(yè)介紹“鷺質(zhì)貸”政策，并且最大程度簡(jiǎn)化辦理手續(xù)。線上，經(jīng)營(yíng)主體可以在“農(nóng)行到家”小程序的“陽(yáng)光辦貸”界面找到“鷺質(zhì)貸”有關(guān)信息，符合基礎(chǔ)條件后，選擇意向辦理支行；當(dāng)支行對(duì)接客戶完成貸款調(diào)查及審批程序后，客戶通過(guò)農(nóng)行線上渠道發(fā)起貸款簽約及放款。

　　目前，農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行、廈門農(nóng)商銀行、工商銀行廈門市分行已陸續(xù)推出具有各自特色的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品，并且均在申請(qǐng)、審批流程上給予經(jīng)營(yíng)主體充分便利，還安排專人跟進(jìn)簽約企業(yè)授信需求，提供綠色通道，保障簽約企業(yè)高效精準(zhǔn)獲貸。

　　鼓勵(lì)以質(zhì)為信

　　為小微企業(yè)雪中送炭

　　據(jù)了解，“鷺質(zhì)貸”最大亮點(diǎn)是將個(gè)體工商戶等中小微經(jīng)營(yíng)主體納入放貸范圍，部分初創(chuàng)型小微企業(yè)或外貿(mào)型企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押、沒(méi)有足夠的納稅數(shù)據(jù)作為貸款憑證，更需“鷺質(zhì)貸”這樣的融資產(chǎn)品雪中送炭。

　　主營(yíng)燒烤和潮汕牛肉火鍋的集美區(qū)和興緣餐飲店，去年剛獲“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶認(rèn)定，但由于缺乏抵押物，貸款一直下不來(lái)。

　　“以前個(gè)體戶貸款大多需要固定資產(chǎn)作為抵押物，手續(xù)辦理很麻煩。有了‘鷺質(zhì)貸’，我們直接使用‘名特優(yōu)新’這一質(zhì)量信譽(yù)，就向廈門農(nóng)商銀行申請(qǐng)了18萬(wàn)元的信用貸款。”老板周海松說(shuō)。

　　“當(dāng)下客戶很關(guān)注資金使用是否靈活，我們的‘鷺質(zhì)貸’作為線上貸款產(chǎn)品，支持線上自助循環(huán)使用?？蛻艟€上申請(qǐng)、線下審批后，即可線上簽約用款，隨借隨還。”葉劍毅告訴記者，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的客戶資金需求有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，有時(shí)候一筆訂單或者一批貨馬上就要用錢，但考慮到貸款的利息成本，經(jīng)營(yíng)者又會(huì)在周轉(zhuǎn)過(guò)后盡快還錢，所以對(duì)這類客戶來(lái)說(shuō)，“鷺質(zhì)貸”更可能成為貸款首選。

　　“‘鷺質(zhì)貸’引導(dǎo)企業(yè)將融資用于技術(shù)研發(fā)，激勵(lì)企業(yè)以質(zhì)量立身、以創(chuàng)新制勝，形成‘質(zhì)量提升—融資便利—再投入創(chuàng)新’的良性循環(huán)，進(jìn)而助力打造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)‘脫胎換骨’、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)‘拔節(jié)生長(zhǎng)’、未來(lái)產(chǎn)業(yè)‘破土而出’的良好局面。”廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（記者 黃星榕 通訊員 張瀟翎 陳雪松）