除了利率高低和付息方式有差異，不少銀行還可能提出購買保險、理財產(chǎn)品或存款等附加條件，借款人應將這部分成本也計入融資成本中，綜合比較選擇最優(yōu)的方案。各家銀行對于個人抵押消費貸款的額度普遍較緊，一些銀行更傾向于推廣門檻低得多的個人信用貸款。而且借款人的條件也從高收入、高信用等級、高資產(chǎn)的“三高”人群，放寬到普通工薪族群。

　　為了兒子的婚事，徐女士想換套面積更大的住宅，不過算來算去，房貸辦不了，舊房賣了還缺二十幾萬；
　　
　　林先生經(jīng)營便利店有兩年了，最近打算再投資一家分店，不過店面裝修和進貨，需要一筆啟動資金；
　　
　　小康新婚不久，婚房裝修把十幾萬的存款花光了，可小兩口還想買輛十幾萬的代步車。
　　
　　他們都把目光瞄準了銀行個人貸款，他們能貸到錢嗎，貸款方式又該如何選擇呢？
　　
　　信用貸：最快一天放款
　　
　　從銀行申請的個人貸款，能用于購置房產(chǎn)嗎？記者向多家銀行咨詢，答案是否定的。
　　
　　“貸款不能用于證券、期貨、股權(quán)投資及房地產(chǎn)開發(fā)等政策明令禁止的用途。因為貸款是定向進入指定賬戶的，在限購的背景下，顯然是不能用于購房的?！便y行業(yè)人士解釋。
　　
　　此外，目前各家銀行對于個人抵押消費貸款的額度普遍較緊，一些銀行更傾向于推廣門檻低得多的個人信用貸款。而且借款人的條件也從高收入、高信用等級、高資產(chǎn)的“三高”人群，放寬到普通工薪族群。
　　
　　“只要年滿25歲，在廈門工作滿半年，能提供每月4000元以上的收入證明，過往信用記錄良好，都能申請信用貸。”平安銀行廈門分行零售渠道開拓部客戶經(jīng)理林展平說，信用貸款的額度還是有所區(qū)分，公務人員、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等員工通常能貸到月收入的10—15倍，而普通工薪族則是7—10倍。
　　
　　貸款利率方面，通常在央行當期基準利率基礎(chǔ)上上浮30%左右，林經(jīng)理大概計算了一下，如果貸10萬分36個月，每月本息合計在3500元左右。
　　
　　林經(jīng)理表示，貸款額度在3萬至50萬內(nèi)，具體批多少，主要還是看個人收入水平，即使借款人有房有車，對于提高額度的幫助也不大。
　　
　　據(jù)了解，個人信用貸主要用于裝修、購車、進修、結(jié)婚等家庭大宗支出，審批速度比抵押貸要快得多，通常在三天內(nèi)，最快一天就可以放款。
　　
　　抵押貸：免房產(chǎn)評估費
　　
　　目前，廈門很多小企業(yè)融資渠道與籌資方式極其有限，特別是在通脹高企、銀根緊縮的背景下，融資數(shù)量少、結(jié)構(gòu)不合理、成本高，讓眾多小企業(yè)主在資金上捉襟見肘。
　　
　　針對這部分小企業(yè)主的貸款需求，多家銀行業(yè)調(diào)低了個人商務貸款的門檻。
　　
　　“企業(yè)在廈門經(jīng)營半年以上，企業(yè)主有可供抵押的住宅、店面或?qū)懽謽?，就可以申請最?00萬元、最長10年的循環(huán)授信?！编]儲銀行廈門分行個貸中心商務貸款部總經(jīng)理楊月蘭介紹，如果是農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶等，沒有營業(yè)執(zhí)照也能申請，而抵押的房產(chǎn)也不僅限于在借款人名下，而且郵儲銀行還對抵押房產(chǎn)的評估提供免費服務，能省幾千元。
　　
　　至于還款方式，主要分為三種：借期六個月，一次性付清本息；每月付息，一年后全部還清；五年內(nèi)平攤歸還本息。
　　
　　楊經(jīng)理表示，雖然借款期越長，相應利息也高，但在現(xiàn)今“等貸”的常態(tài)下，還是有許多企業(yè)主愿意選擇更有保證的五年期貸款，而且在授信期內(nèi)提前還款，利息的計算也是以實際使用為準。而一年左右的貸款則更適合從事批發(fā)、零售等企業(yè)主，解決周轉(zhuǎn)問題。
　　
　　業(yè)人士表示，除了利率高低和付息方式有差異，不少銀行還可能提出購買保險、理財產(chǎn)品或存款等附加條件，借款人應將這部分成本也計入融資成本中，綜合比較選擇最優(yōu)的方案。