第四章 風險控制

　　第四十三條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務，應當建立相應的風險管理體系，并將養(yǎng)老保障管理業(yè)務的風險管理納入養(yǎng)老保險公司風險管理體系之中。養(yǎng)老保險公司的養(yǎng)老保障管理業(yè)務風險管理體系應覆蓋養(yǎng)老保障管理業(yè)務面臨的各類風險，并就相關(guān)風險制定有效的管控措施。

　　第四十四條在向委托人推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時，養(yǎng)老保險公司應當充分了解委托人的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力，評估委托人的財務狀況，并根據(jù)所了解的委托人的情況推薦合適的產(chǎn)品供委托人自主選擇。

　　第四十五條在與委托人簽訂受托管理合同時，養(yǎng)老保險公司應當向委托人充分揭示投資風險，在合同中單獨列示風險提示或向委托人提供投資風險提示函，充分揭示投資風險，包括市場風險、管理風險、流動性風險及其他風險，以及上述風險的含義、特征、可能引起的后果，并要求委托人對風險提示內(nèi)容進行確認。確認方式包括網(wǎng)絡實名驗證確認或書面確認等方式。

　　第四十六條 養(yǎng)老保險公司應當向客戶如實披露其投資管理能力和歷史業(yè)績等情況。養(yǎng)老保險公司向客戶做出投資收益預測，必須恪守誠信原則，提供充分合理的依據(jù)；并以書面方式特別聲明，所述預測結(jié)果僅供客戶參考，不構(gòu)成養(yǎng)老保險公司對客戶的承諾。

　　第四十七條養(yǎng)老保險公司應當合理控制短期個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務規(guī)模，年度新增業(yè)務規(guī)模應與公司的資本實力相匹配。

　　納入償付能力監(jiān)管的養(yǎng)老保險公司，受托管理的封閉式短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末償付能力溢額的10倍；不納入償付能力監(jiān)管的養(yǎng)老保險公司，受托管理的封閉式短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末公司凈資本的10倍。

　　短期個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是指產(chǎn)品期限在三年以內(nèi)(含三年)，銷售給個人客戶的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

　　第四十八條養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務，應對封閉式投資組合按管理費收入10%的比例計提風險準備金，計提總額達到養(yǎng)老保險公司上年度管理個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務總規(guī)模的1%時，不再計提。計提的風險準備金專門用于彌補養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品所有封閉式投資組合終止時的本金虧損。風險準備金可以參與流動性資產(chǎn)、銀行定期存款、銀行協(xié)議存款等保監(jiān)會允許的低風險投資。

　　第四十九條養(yǎng)老保險公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務，不得有以下行為：

　　(一)以虛假、片面、誤導、夸大的方式宣傳推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品；

　　(二)向客戶做出保證其資金本金不受損失或者承擔損失的承諾；

　　(三)以欺詐手段或者其他不當方式誤導、誘導客戶；

　　(四)挪用、侵占客戶資金；

　　(五)將養(yǎng)老保障管理業(yè)務與其他業(yè)務混合操作；

　　(六)以轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保障管理基金投資收益或者虧損為目的，在不同的投資組合之間進行買賣，損害客戶的利益；

　　(七)利用所管理的養(yǎng)老保障管理基金謀取不正當利益；

　　(八)不公平地對待養(yǎng)老保障管理基金，損害客戶的利益；

　　(九)從事內(nèi)幕交易及其他不正當交易行為；

　　(十)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

　　第五十條養(yǎng)老保險公司自身不得對養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔任何形式的保證責任，不得在管理合同和產(chǎn)品設計中列入投資收益保證條款。