生意周轉(zhuǎn)、家庭變故、超前消費，生活中難免急用錢，但又達不到銀行貸款的門檻，怎么辦？旺盛的市場需求催生出諸多貸款中介機構(gòu)，為了從銀行貸到款，中介們開始無所不用其極，其中最普遍的就是包裝客戶資質(zhì)，業(yè)內(nèi)稱為“包裝貸款”。10月28日上午，深圳龍崗警方公布一起案件，一名市民通過中介機構(gòu)辦理貸款，最終收到1.5萬元款項，但卻欠款31萬元，警方一舉抓獲該團伙11名主要犯罪嫌疑人。

　　多人輕信“包裝貸款”被騙

　　今年年初，深圳市民陳女士(化名)因為女兒考上藝術(shù)學校花銷較大，準備貸款供孩子上學。可是因為資質(zhì)不夠，跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時，她在某微信群里看到一個名為“深圳某商貿(mào)公司專員”發(fā)布的廣告：“招收全國客戶，通過包裝，讓您輕松貸款60萬—120萬元。”

　　通過私聊，陳女士了解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發(fā)工資流水”等方式包裝客戶貸款資質(zhì)。但貸款后，公司需要收取35%到45%不等的包裝費。為了供女兒上學，陳女士咬牙答應了對方的要求，并如約來到深圳龍崗某商貿(mào)公司。之后按照客服的指引辦理了新的電話卡，又向幾家銀行申辦了銀行卡。隨后，公司以“方便做銀行流水”為由，讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。幾個月后，公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續(xù)。

　　這期間，陳女士收到了公司陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)來的1.5萬元款項?？呻S之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看征信，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己竟然欠款31萬元！當陳女士再匆忙趕到公司時，發(fā)現(xiàn)早已人去樓空！

　　接到報警后，深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時串并發(fā)現(xiàn)全市存在多宗類似警情，社會影響惡劣。10月23日，龍崗警方50余名警力在龍崗、龍華等地同時收網(wǎng)，抓獲11名主要犯罪嫌疑人。

　　據(jù)初步統(tǒng)計，2015年至今，該犯罪團伙通過注冊多個空殼公司，以類似手法作案百余起，涉案金額5000余萬元，受害人遍布全國各地。其中，情節(jié)最嚴重的一起案件，嫌疑人通過包裝客戶資質(zhì)向銀行騙貸91.5萬元，而受害人卻只收到4.5萬元。

　　“包裝貸款”實為“兩頭騙”

　　龍崗警方表示，一些游走于灰色地帶的貸款中介，近年來已不再滿足于收取高昂的包裝費，于是滋生出“黑中介”，甚至發(fā)展為嚴重危害社會的黑惡勢力。而所謂的“包裝貸款”，其實是客戶和銀行“兩頭騙”。

　　民警介紹，這種“兩頭騙”的主要套路分為幾個步驟。首先，發(fā)布包裝貸款廣告，通過撥打電話、發(fā)送短信，或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。其次，引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。第三，包裝高收入人群，將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發(fā)放高額工資，形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經(jīng)理”。

　　隨后，團伙指導辦理貸款手續(xù)，陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。而在銀行放款后，團伙會截留大部分款項，只轉(zhuǎn)賬一小部分資金穩(wěn)住客戶，然后金蟬脫殼，公司每隔一段時間就會轉(zhuǎn)移辦公地點。

　　警方表示，即便少數(shù)人通過包裝貸款成功，也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出，不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

　　詐騙套路

　　1、通過短信、微信等渠道發(fā)布“貸款廣告”，吸引客戶

　　2、引導客戶辦理新的電話卡和銀行卡，并以“做賬”等借口扣留

　　3、做假流水將客戶“包裝”成高收入人群

　　4、銀行放款后卷錢跑路

　　記者李曉旭、通訊員周鋒攝影報道