中信銀行(8.13 +9.27%,買入)行長李慶萍告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，百信銀行”成立后，將馬上向有關(guān)部門申請(qǐng)直銷銀行的牌照。同時(shí)，“百信銀行”作為子公司，將按照市場(chǎng)化去運(yùn)作，母公司不會(huì)干預(yù)日常經(jīng)營。

　　不同于阿里、騰訊的民營銀行“網(wǎng)商銀行”、 “微眾銀行”，BAT三巨頭中的百度通過與中信銀行合資設(shè)立的直銷銀行“百信銀行”，正式入局銀行業(yè)。

　　根據(jù)此前的公告，百信銀行出資方為中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，此次合作暫定投入注冊(cè)資金20億元。中信方面稱擬絕對(duì)控股，投資分配未公布。

　　11月18日，中信銀行行長李慶萍告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，百信銀行”成立后，將馬上向有關(guān)部門申請(qǐng)直銷銀行的牌照。同時(shí)，“百信銀行”作為子公司，將按照市場(chǎng)化去運(yùn)作，母公司不會(huì)干預(yù)日常經(jīng)營。

　　在談到如何進(jìn)一步開展合作時(shí)，百度董事長李彥宏表示，將利用中信龐大的線下銀行網(wǎng)點(diǎn)，和強(qiáng)大的金融風(fēng)控和客戶經(jīng)營能力，與百度海量的用戶資源、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，對(duì)用戶的金融需求進(jìn)行“畫像”，提供創(chuàng)新型金融解決方案。

　　盛德資本高級(jí)分析師李智剛評(píng)價(jià)，傳統(tǒng)銀行有很多難以替代的優(yōu)勢(shì)，比如客戶基礎(chǔ)資源優(yōu)勢(shì)，資金供給效率優(yōu)勢(shì)，還有風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的優(yōu)勢(shì)，而且有著大量的銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，給公眾認(rèn)可的信賴感，這都是虛擬的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不具備的。而百度能提供海量的數(shù)據(jù)，快速的對(duì)接渠道，信息處理能力更強(qiáng)，極大提升了時(shí)間效率。“百度能拉近客戶的時(shí)間距離，中信能拉近客戶的現(xiàn)實(shí)距離。”

　　李彥宏：與中信合作不是閃婚

　　“昨晚中信銀行發(fā)布了公告，很多人聽到后還是覺得有一點(diǎn)突然，但是我要告訴大家，我們這樣一個(gè)合作不是‘閃婚’，更不是‘一夜情’。”11月18日，李彥宏對(duì)在場(chǎng)媒體說， 早在2013年的時(shí)候，百度貼吧就已經(jīng)開始和中信銀行信用卡部門展開合作。

　　而兩家公司合作設(shè)立百信銀行的想法，最早是由中信銀行行長李慶萍提出。

　　她告訴記者，在今年6月與百度簽約一項(xiàng)信用卡與貼吧業(yè)務(wù)合作時(shí)，自己提出了這樣一個(gè)動(dòng)議，并且得到了李彥宏的認(rèn)可；到了8月5日，雙方項(xiàng)目組正式開始執(zhí)行，經(jīng)過幾個(gè)月的時(shí)間，很快成立百信銀行。

　　百度總裁張亞勤則在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)說，之所以叫“百信銀行”，一方面是因?yàn)檫@融合了兩家公司的縮寫，而另一方面則是因?yàn)榘傩陪y行定位于為“為百姓理財(cái)，為大眾融資，發(fā)展普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

　　對(duì)于把“連接人和服務(wù)”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)的百度而言，每天在百度上有金融相關(guān)檢索詞3.3億，銀行、證券、基金產(chǎn)品的搜索占比高達(dá)77%，這充分說明了用戶的金融服務(wù)需求非常龐大，但同時(shí)百度也注意到客戶的需求日益多樣化，而且要求定制，要求個(gè)性化。

　　“這對(duì)我們的精準(zhǔn)匹配互聯(lián)網(wǎng)用戶的金融需求和現(xiàn)有的產(chǎn)品服務(wù)之間提出了挑戰(zhàn)。”李彥宏說，所以百度開始思考怎么樣用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的方式更好地滿足用戶需求。

　　他認(rèn)為，從金融的本質(zhì)上來看，金融產(chǎn)品是資金流和信息流，其中信息流的匹配和傳遞正是互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)項(xiàng)，而資金流的轉(zhuǎn)移則是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項(xiàng)；從交易的過程上來講，金融不需要配送，沒有物流的壓力，也不需要倉儲(chǔ)，所以它和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合是天然的。而面對(duì)規(guī)模強(qiáng)大的金融服務(wù)市場(chǎng)，百度希望和中信一起嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。

　　李彥宏評(píng)價(jià)，中信有著龐大的線下銀行網(wǎng)點(diǎn)，也有著強(qiáng)大金融風(fēng)控和客戶經(jīng)營的能力，同時(shí)還具有豐富的金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、整合經(jīng)驗(yàn)，百度則擁有很強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力，海量的用戶數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，并且可以根據(jù)用戶的屬性、偏好對(duì)他們的金融需求進(jìn)行“畫像”，為客戶提供創(chuàng)新型的金融解決方案，相信合作能夠產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。

　　不一樣的直銷銀行

　　事實(shí)上，在百信銀行之前，國內(nèi)已經(jīng)有近三十家直銷銀行，除少數(shù)幾家直銷銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，多數(shù)成員仍處于探索、跟隨階段。相比之下，百度與中信合作設(shè)立的“直銷銀行”有什么不同？

　　李慶萍告訴記者，百信直銷銀行最大的區(qū)別就是中信聯(lián)手百度一起做，可以利用到百度的云存儲(chǔ)、大數(shù)據(jù)及海量用戶，中信銀行的優(yōu)勢(shì)是風(fēng)控體系，能夠降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。

　　她同時(shí)強(qiáng)調(diào)，百信銀行是一家完完全全意義上的銀行，在產(chǎn)品創(chuàng)新上要把銀行柜臺(tái)能做的都搬到手機(jī)上，而不是像某些平臺(tái)把直銷銀行當(dāng)做金融產(chǎn)品和卡等業(yè)務(wù)銷售的渠道。

　　此外，不同于傳統(tǒng)直銷銀行，百信銀行還將與百度的O2O業(yè)務(wù)如外賣、出行、旅游等場(chǎng)景進(jìn)行融合。

　　舉個(gè)例子，當(dāng)用戶通過百度所投資的齊家網(wǎng)進(jìn)行裝修，卻需要一筆資金，這時(shí)百信銀行就能跟上給用戶提供貸款。

　　在具體如何打造一家互聯(lián)網(wǎng)銀行上，據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，在客戶服務(wù)方面，百度的流量入口和分發(fā)能力，使百信銀行的服務(wù)和產(chǎn)品能快速、廣泛觸達(dá)網(wǎng)絡(luò)用戶，中信銀行完善的賬戶體系和線下網(wǎng)點(diǎn)，保證了百信銀行線上線下服務(wù)的無縫連接體驗(yàn)。

　　產(chǎn)品開發(fā)方面，百度擁有基于海量互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)打造的“用戶畫像”，使百信銀行能夠動(dòng)態(tài)、深入了解客戶的個(gè)性需求，中信銀行則能提供其積累多年的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力與百度一起將用戶的個(gè)性需求打造成金融產(chǎn)品。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制方面，中信銀行擁有豐富的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，百度則建立了以互聯(lián)網(wǎng)動(dòng)態(tài)行為數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)控能力 。

　　“中信銀行和百度會(huì)用全部資源支持‘百信銀行’發(fā)展，要將‘百信銀行’扶上馬送一程。” 李慶萍說。

　　作為“扶上馬送一程”的其中一步，百度和中信銀行各自推出了一項(xiàng)普惠金融措施：百度第三方支付平臺(tái)百度錢包宣布啟動(dòng)“常年返現(xiàn)計(jì)劃”，消費(fèi)者通過百度錢包支付，可立即得到1%起的現(xiàn)金返利。同時(shí)，中信銀行也宣布從12月1日起，個(gè)人網(wǎng)上銀行境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。