人民網(wǎng)北京10月21日電 據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)總計(jì)成交提前突破萬億元，P2P行業(yè)保持快速發(fā)展勢(shì)頭的時(shí)候，怎樣走向有序發(fā)展？昨日，中國小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山，他是在出席小馬金融與天安財(cái)險(xiǎn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并共同推出由天安財(cái)險(xiǎn)全額承保“履約保證保險(xiǎn)”的 “天馬系列產(chǎn)品”的發(fā)布會(huì)上做上述表示的。

　　杜小山說，目前我國P2P互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快，網(wǎng)貸之家最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)總計(jì)成交提前突破萬億元，而此前預(yù)計(jì)年底才實(shí)現(xiàn)萬億規(guī)模。

P2P發(fā)展外部環(huán)境逐步改善

　　互聯(lián)網(wǎng)金融P2P出問題最多，其原因包括缺門檻，缺規(guī)則，缺監(jiān)管，客戶的資金安全存在隱患等，機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)多起卷款跑路事件。同時(shí)我國目前信用體系和消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全，外部環(huán)境不利。另外，從業(yè)機(jī)構(gòu)信息透明，信息安全技術(shù)也有待提高。所以，需要有市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)、有政策支持，鼓勵(lì)創(chuàng)新，同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)，促其健康發(fā)展。

　　作為新興的小微融資模式，中央現(xiàn)在大力提倡的互聯(lián)網(wǎng)+，伴隨著P2P業(yè)態(tài)的發(fā)展，外部環(huán)境改善，但一些投機(jī)分子和不懷好意的人利用這個(gè)機(jī)會(huì)鉆空子，偏離P2P服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微的宗旨和方向。而另一些P2P公司即使很愿意真正為實(shí)體小微企業(yè)服務(wù)，也不得不加入惡性競(jìng)爭(zhēng)，形成劣幣驅(qū)逐良幣局面，積累了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　從問題的類型來看，主要是詐騙，其次是管理不善。其中，詐騙或稱之為“非法集資”這類大概占70%到80%。在互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見出臺(tái)以后，各種詐騙平臺(tái)知道國家不允許這么做，導(dǎo)致跑路平臺(tái)大幅上升。期待互聯(lián)網(wǎng)金融管理細(xì)則的出臺(tái)能使P2P行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　監(jiān)管提出P2P公司信息平臺(tái)定位，去平臺(tái)和自身擔(dān)?；?，可以預(yù)期，大量違規(guī)P2P平臺(tái)會(huì)兼并重組或者退出市場(chǎng)。

　　P2P符合普惠金融本身的中央發(fā)展普惠金融的要求。P2P網(wǎng)貸公司作為專業(yè)的民間放貸機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)，體現(xiàn)了普惠金融供給的包容性和多樣性，豐富了金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)載體，成為緩解小微企業(yè)融資難題的重要補(bǔ)充。同時(shí)，普惠金融也包括微金融，要在政府政策支持下進(jìn)行市場(chǎng)化操作，要走保本微利和可持續(xù)發(fā)展的道路。

　　P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融新興力量，回歸其普惠性，服務(wù)于小微企業(yè)、三農(nóng)等群體，不僅是服務(wù)目標(biāo)群體的定位，也有助于實(shí)現(xiàn)自身風(fēng)控。

　　關(guān)于合規(guī)，簡(jiǎn)單說監(jiān)管有四條要求，一是平臺(tái)應(yīng)保持信息中介性質(zhì)，二是平臺(tái)自身不可以擔(dān)保，三是平臺(tái)不得歸集資金搞資金池運(yùn)作，四是不得非法吸收公眾資金。出問題的確實(shí)是違背了這些原則。

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端成平臺(tái)做大做強(qiáng)做精的重要砝碼

　　關(guān)于風(fēng)控，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，沒有改變金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)屬性，也沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性。真正決定P2P持續(xù)生存率的關(guān)鍵在于風(fēng)控，因而要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P洗牌的加劇，競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端成為平臺(tái)做大做強(qiáng)、做精的重要砝碼。

　　P2P公司不一定要特別大，但是要有自已的特色、可持續(xù)、健康。優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端成為平臺(tái)可持續(xù)發(fā)展重要的籌碼，也是決定性的因素。發(fā)展前景主要取決于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲得力，而現(xiàn)在大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)，剛好是相反，注重的是營銷獲客能力。

　　杜小山認(rèn)為，在當(dāng)前和今后一段時(shí)間，尤其在我國征信系統(tǒng)不完善的情況下，結(jié)合利用線上大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的技術(shù)，和線下有效的公共管理技術(shù)，是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保證。在風(fēng)控操作層面，不同的機(jī)構(gòu)有不同的特點(diǎn)。

　　IT技術(shù)的基本特點(diǎn)，是關(guān)注客戶的軟信息和硬信息，采取交叉檢驗(yàn)、分析現(xiàn)金流、審貸會(huì)等方法，還要到線上一一核對(duì)。銀行運(yùn)作的基本經(jīng)驗(yàn)大體是，有獨(dú)立運(yùn)作小微的部門和戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃、計(jì)劃、程序、流程等等，這個(gè)部門有懂得小微的核心高管和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，流程上也采取與一般銀行完全不同的考核，有特定的激勵(lì)和約束機(jī)制，也是IT技術(shù)的要害。（記者 賀霞）