­　　福州日?qǐng)?bào)7月27日訊（記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)）銀行卡被盜刷，責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)？不少人認(rèn)為是銀行。但近日，福州法院系統(tǒng)最新一例銀行卡盜刷案件民事判決給出了不一樣的答案。連江縣人民法院一審和福州市中級(jí)人民法院二審均未支持儲(chǔ)戶的訴訟賠償請(qǐng)求。這是怎么一回事？消費(fèi)者該如何應(yīng)對(duì)盜刷事件？

­　　信用卡莫名支付7032元

­　　今年54歲的連江儲(chǔ)戶老林在某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦了一張貸記卡（相當(dāng)于信用卡）。去年5月25日，老林收到“貸記卡支付7032元”的短信通知，隨后到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，被告知該卡在上?！皩毟丁敝Ц读?032元。但是老林表示，他人在連江，卡也在身上，不可能發(fā)生支付交易。為此，老林去年底將這家銀行的連江支行告上法庭，希望銀行賠償相關(guān)損失。

­　　記者從判決書看到，連江縣人民法院一審認(rèn)為，老林與銀行的存款合同受法律保護(hù)，雙方因款項(xiàng)支付產(chǎn)生糾紛，可以提起訴訟。根據(jù)E支付業(yè)務(wù)功能約定，老林可以通過(guò)自助方式進(jìn)行消費(fèi)支出，該銀行連江支行按系統(tǒng)提示完成交易。案件中，老林無(wú)證據(jù)證明銀行存在給付錯(cuò)誤或銀行在業(yè)務(wù)中存在過(guò)錯(cuò)，因此不予支持原告的訴訟請(qǐng)求。

­　　二審駁回儲(chǔ)戶訴訟請(qǐng)求

­　　老林不服一審判決，今年上半年向福州市中級(jí)人民法院提起上訴。老林上訴稱，他未開(kāi)通E支付功能，資金因銀行管理不當(dāng)而被盜走，同時(shí)銀行沒(méi)有證據(jù)證明他預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼在案涉款項(xiàng)轉(zhuǎn)走當(dāng)天有登錄記錄。

­　　針對(duì)第一條上訴理由，中院審理后表示，雖然雙方未就開(kāi)通E支付功能形成書面協(xié)議，但老林在開(kāi)通功能過(guò)程中，已在網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面勾選“已閱讀并接受電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議”，該行為符合網(wǎng)上銀行交易規(guī)則及日常交易經(jīng)驗(yàn)，因此認(rèn)定雙方已就E支付功能的相應(yīng)權(quán)利義務(wù)達(dá)成合意并確認(rèn)生效。

­　　針對(duì)登錄的問(wèn)題，中院判決稱，根據(jù)銀行提供的當(dāng)日后臺(tái)操作記錄，證明銀行是根據(jù)老林的申請(qǐng)，向其預(yù)留手機(jī)號(hào)碼發(fā)送了轉(zhuǎn)賬安全驗(yàn)證短信，并在老林輸入驗(yàn)證密碼后，該筆轉(zhuǎn)賬才實(shí)際發(fā)生。因此，法院駁回訴訟請(qǐng)求，維持原判。

­　　或因手機(jī)中病毒所致

­　　針對(duì)老林遇到的情況，福州一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，老林的手機(jī)可能中了病毒，他們理賠過(guò)不少賬戶損失案，都是中木馬病毒造成的。不法分子向消費(fèi)者發(fā)送“系統(tǒng)升級(jí)”或“接收照片”等短信，里面有一個(gè)網(wǎng)址鏈接，一旦點(diǎn)開(kāi)，手機(jī)就會(huì)暗中下載病毒。手機(jī)中病毒后，不法分子可以隨時(shí)操控手機(jī)，老林的手機(jī)號(hào)碼當(dāng)時(shí)可能正好被不法分子操作，銀行發(fā)來(lái)的驗(yàn)證密碼均被攔截，隨后不法分子冒充老林進(jìn)行消費(fèi)。

­　　福州中院民事庭法官認(rèn)為，除了犯罪分子應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)刑事民事責(zé)任外，從目前的判決來(lái)看，銀行和儲(chǔ)戶應(yīng)各自承擔(dān)其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。在司法實(shí)務(wù)中，因密碼失竊而引發(fā)的存款被冒領(lǐng)案件，相關(guān)損失由儲(chǔ)戶承擔(dān)；還有一些情況按各自過(guò)錯(cuò)程度分擔(dān)責(zé)任，有的銀行賠償70%的比例，有的則銀行全賠。

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­　　遇到盜刷應(yīng)該這樣做

­　　在榕銀行人士介紹，消費(fèi)者遇到盜刷可分情況處理。其中一種常見(jiàn)情況是發(fā)生ATM機(jī)異地取款。此時(shí)消費(fèi)者可以就近找機(jī)器進(jìn)行操作，證明卡片與持卡人不在盜刷現(xiàn)場(chǎng)。

­　　另一種常見(jiàn)情況是發(fā)生涉及網(wǎng)絡(luò)第三方支付的盜刷。消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)聯(lián)系第三方支付公司，同時(shí)第一時(shí)間撥打110聯(lián)系福州市反詐騙中心，以便盡可能攔截資金。

­　　對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，手機(jī)綁定的銀行卡最好不要存放大量資金，這樣即便被盜刷損失也有限。平時(shí)防范盜刷，可適當(dāng)投保財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)或“盜刷險(xiǎn)”。

­　　此外，消費(fèi)者的手機(jī)和電腦應(yīng)安裝殺毒軟件，定期查殺病毒，不要使用公共網(wǎng)絡(luò)辦理網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)，不要點(diǎn)擊不明鏈接或掃描不明二維碼，如果不幸中招最好馬上刷機(jī)或換手機(jī)。