­　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的行政處罰決定書（煙保監(jiān)罰〔2018〕4號(hào)）顯示，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司煙臺(tái)中心支公司（以下簡(jiǎn)稱華夏人壽煙臺(tái)中支）存在四項(xiàng)違法行為：唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)；與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、費(fèi)率進(jìn)行片面比較；承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；未按規(guī)定進(jìn)行回訪，被煙臺(tái)保監(jiān)分局警告，共處罰款6.5萬(wàn)元。此外，張建平、柳姜、孫文廣共三名相關(guān)責(zé)任人被罰。

­　　經(jīng)查，華夏人壽煙臺(tái)中支存在以下違法行為：

­　?。ㄒ唬┧羰?、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。該公司內(nèi)部授課時(shí)使用的課件存在不規(guī)范語(yǔ)句。

­　?。ǘ┡c其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、費(fèi)率進(jìn)行片面比較。該公司在客戶答謝會(huì)使用的課件，存在與同業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行片面比較的情況。

­　?。ㄈ┏兄Z給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。該公司在客戶答謝會(huì)使用的課件，存在承諾現(xiàn)場(chǎng)簽單達(dá)到一定額度贈(zèng)送人民幣紀(jì)念冊(cè)的行為。華夏人壽煙臺(tái)中支總經(jīng)理張建平、營(yíng)銷責(zé)任人柳姜、營(yíng)銷業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人孫文廣為對(duì)上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

­　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定進(jìn)行回訪。該公司一年期以上業(yè)務(wù)存在首次撥打回訪電話時(shí)間超出猶豫期的情況。華夏人壽煙臺(tái)中支總經(jīng)理張建平為對(duì)上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

­　　綜合上述情況，煙臺(tái)保監(jiān)分局決定作出如下處罰：

­　　一、上述唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對(duì)華夏人壽煙臺(tái)中支警告，并處罰款0.5萬(wàn)元。

­　　二、上述與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、費(fèi)率進(jìn)行片面比較的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十八條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對(duì)華夏人壽煙臺(tái)中支警告，并處罰款0.5萬(wàn)元。

­　　三、上述承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條和第一百七十一條的規(guī)定，對(duì)華夏人壽煙臺(tái)中支罰款5萬(wàn)元；對(duì)張建平警告，并處罰款1萬(wàn)元；對(duì)柳姜警告，并處罰款1萬(wàn)元；對(duì)孫文廣警告，并處罰款1萬(wàn)元。

­　　四、上述未按規(guī)定進(jìn)行回訪的行為，違反了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條的規(guī)定。根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，對(duì)華夏人壽煙臺(tái)中支警告，并處罰款0.5萬(wàn)元；對(duì)張建平警告，并處罰款0.5萬(wàn)元。

­　　《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十八條規(guī)定：保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)黾訕I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的，其資本金、經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求。

­　　《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條規(guī)定：對(duì)符合下列條件之一的大型工商企業(yè)或大型工程項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司可以異地承保：

­　　(一)該企業(yè)或工程的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過人民幣五億元。

­　　(二)前項(xiàng)所列保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)收入總和超過人民幣一百萬(wàn)元。

­　　《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公司報(bào)備的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行修改，也可以要求保險(xiǎn)公司停止使用：

­　　(一)違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的禁止性規(guī)定；

­　　(二)違反國(guó)家有關(guān)財(cái)政政策；

­　　(三)損害社會(huì)公共利益；

­　　(四)內(nèi)容顯失公平或價(jià)格壟斷，侵害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的合法權(quán)益；

­　　(五)保險(xiǎn)費(fèi)率低于成本價(jià)格構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；

­　　(六)條款設(shè)計(jì)或厘定費(fèi)率、預(yù)訂利率不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力；

­　　(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他事由。

­　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

­　　(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

­　　(二)對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

­　　(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

­　　(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;

­　　(五)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù);

­　　(六)故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益;

­　　(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi);

­　　(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng);

­　　(九)利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

­　　(十)利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng);

­　　(十一)以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序;

­　　(十二)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密;

­　　(十三)違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。

­　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

­　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

­　　《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條規(guī)定：保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

­　　《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條規(guī)定：保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬(wàn)元，對(duì)沒有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。