在“七天無理由退貨”幾成標(biāo)配的背景下，隨著“雙十一”訂單的陸續(xù)送達(dá)，退貨潮席卷而來。有快遞員對藍(lán)鯨保險(xiǎn)透露，本月17日開始收件量有所增加，消費(fèi)者退換貨的情況較為頻繁。

　　隨著“雙十一”網(wǎng)購平臺(tái)成交量頻繁刷新，當(dāng)日退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)產(chǎn)生訂單量也在逐年增長，數(shù)據(jù)顯示，2014年“雙十一”淘寶平臺(tái)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)創(chuàng)造了1.86億份保單的歷史紀(jì)錄，2015年升至3.08億份。而在今年 “雙十一”淘寶成交量再創(chuàng)新高的同時(shí)，當(dāng)天該款退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)產(chǎn)生訂單量也再創(chuàng)新高。數(shù)據(jù)顯示，目前與螞蟻金服合作的9家保險(xiǎn)公司在一日之內(nèi)產(chǎn)生保險(xiǎn)6億筆。

　　“后雙十一”時(shí)代，退貨潮來襲對退貨險(xiǎn)有何影響？對此，螞蟻金服相關(guān)人員在接受藍(lán)鯨保險(xiǎn)采訪時(shí)表示，目前退費(fèi)險(xiǎn)理賠的具體數(shù)字不方便透露，但整體賠付情況仍然比較健康。此外，從往年雙十一的情況來看，從未發(fā)生過保險(xiǎn)公司“賠不起”的情況。

保險(xiǎn)公司搶灘電商消費(fèi)險(xiǎn)市場

　　據(jù)螞蟻金服方面透露，在電商行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)下，更多在網(wǎng)購過程中出現(xiàn)的問題陸續(xù)浮現(xiàn)，除了當(dāng)下適用面更大的的退費(fèi)險(xiǎn)，目前電商消費(fèi)險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了物流類、質(zhì)量類、價(jià)值類以及售后類多個(gè)領(lǐng)域。與此同時(shí)，更多的保險(xiǎn)公司開始進(jìn)軍電商消費(fèi)險(xiǎn)領(lǐng)域。螞蟻金服方面表示，目前公司已與中國人保、中國人壽、中國平安(601318,股吧)、泰康在線等9家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了合作。

　　此前，泰康在線方面則透露，目前市場上一個(gè)險(xiǎn)種每天幾百萬單的數(shù)字，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)很難做到。其表示：“以前自己做產(chǎn)品的時(shí)候每分鐘120單，每秒鐘進(jìn)2單的時(shí)候技術(shù)就‘撐死’了，但現(xiàn)在依靠新技術(shù)的進(jìn)步，人工介入才不到一成，一天可以處理多達(dá)226萬件產(chǎn)品。”

　　螞蟻金服方面同樣指出，公司并非保險(xiǎn)公司，主要是作為一個(gè)平臺(tái)提供場景發(fā)現(xiàn)與技術(shù)支持。舉例來說，上述螞蟻金服人士談到，像是“雙十一”這種活動(dòng)，保單的交易量會(huì)比較大，螞蟻金服可以保證高頻出單。

　　在消費(fèi)險(xiǎn)發(fā)展火熱的背景下，保險(xiǎn)公司搶灘電商市場的步伐也有所加速。據(jù)公開資料顯示，11月7日，易安保險(xiǎn)聯(lián)合國美電器在京宣布推出雙十一“低價(jià)保障險(xiǎn)”，并稱未來雙方將在商品與服務(wù)等眾多領(lǐng)域開展深層次合作。10月26日，眾安保險(xiǎn)推出全網(wǎng)通用的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)服務(wù)“任性退”，為全網(wǎng)電商消費(fèi)者提供退貨無憂保障服務(wù)。

　　與電商平臺(tái)的合作似乎使保險(xiǎn)公司受益匪淺，泰康在線方面透露，除了天量保單，消費(fèi)保險(xiǎn)所觸及用戶中，有大量是從未接觸過保險(xiǎn)的年輕用戶，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)可獲取超過1億名新保民，這些人的保險(xiǎn)意識如果不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)能收獲的將會(huì)比“雙十一”當(dāng)天的保費(fèi)多得多。

保險(xiǎn)業(yè)臨萬億級消費(fèi)金融市場藍(lán)海

　　數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)行業(yè)自去年起就開始呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，去年中國社會(huì)消費(fèi)零售總額突破30萬億。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前三季度，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長10.4%，增速比上半年和一季度均加快0.1個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)物商品網(wǎng)上零售額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重達(dá)到11.8%，意味著我國網(wǎng)購消費(fèi)已站穩(wěn)3萬億元規(guī)模，預(yù)計(jì)全年將超過3.5萬億元。

　　與此同時(shí)，消費(fèi)者對消費(fèi)品的質(zhì)量、服務(wù)、售后的需求也開始逐步升級。在消費(fèi)行業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)，消費(fèi)金融同步崛起。業(yè)內(nèi)人士分析稱，保險(xiǎn)與消費(fèi)正產(chǎn)生相互促進(jìn)的“共生效應(yīng)”。一方面，保險(xiǎn)切入消費(fèi)場景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)活力，用戶需求敢于進(jìn)一步釋放;另一方面，蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)又反過來激發(fā)更多的保險(xiǎn)需求，帶來增量。

　　螞蟻金服方面透露，目前淘寶上有400萬商家實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)覆蓋，但是淘寶賣家數(shù)量實(shí)際上是千萬級別的。而賣家主動(dòng)投保實(shí)際上可以減輕消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，從而促進(jìn)消費(fèi)，未來或?qū)⒂懈噘u家投保。

　　據(jù)艾瑞咨詢等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)測，未來幾年，消費(fèi)金融將保持高速增長，到2019年有望達(dá)到3.398萬億元的水平。分析人士認(rèn)為，隨著刺激消費(fèi)政策的持續(xù)出臺(tái)、消費(fèi)金融牌照管制放開、居民消費(fèi)能力提升和消費(fèi)觀念的升級，以及消費(fèi)金融產(chǎn)品和授信主體的多樣化，消費(fèi)金融萬億級藍(lán)海市場正在逐步打開。

未來：保險(xiǎn)觸網(wǎng)之后，技術(shù)、速度待考驗(yàn)

　　藍(lán)鯨保險(xiǎn)隨機(jī)采訪消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，今年推出的消費(fèi)險(xiǎn)中，消費(fèi)者認(rèn)可度大大提升，但對保費(fèi)、理賠額度、理賠速度仍存疑問。很多消費(fèi)者反映，不同消費(fèi)者在購買同樣商品時(shí)，保費(fèi)和理賠額度存在差異，或與退貨率相關(guān)。而家住海淀的張女士則表示，這或與買家退貨頻率、賣家遭退貨頻率相關(guān)。“一旦有過退貨不良記錄，就會(huì)被提高運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)金額”。

　　但查看數(shù)據(jù)，淘寶相關(guān)消費(fèi)險(xiǎn)單價(jià)都并不高，保險(xiǎn)公司又會(huì)從銷售數(shù)量驚人的消費(fèi)險(xiǎn)中獲益多少?業(yè)內(nèi)人士表示，首先，網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者中，基于消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的保障需求巨大，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”，則可以在滿足巨大需求的同時(shí)，提升消費(fèi)人群的保險(xiǎn)意識，獲得年輕的潛在客戶，這是保險(xiǎn)公司最大獲益點(diǎn)。

　　盡管今年在消費(fèi)險(xiǎn)的助力下，“后雙十一”時(shí)代退貨潮平穩(wěn)度過，但“保險(xiǎn)+消費(fèi)+技術(shù)”的多方融合，也對保險(xiǎn)公司提出新的要求。“保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對出單速度和效率的要求還是差距較大的”，業(yè)內(nèi)表示，目前理賠環(huán)節(jié)超9成依靠后臺(tái)技術(shù)識別和判定，而這保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”后，人工智能及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用環(huán)節(jié)，就提出了更高要求。