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2017年保險新規(guī)134號文10月1日起施行 解讀有哪些變化

來源:揚子晚報 2017-09-29 09:26 http://www.ghqlgyb.cn/

“史上最嚴保險新規(guī)”10月1日起施行

將來保險更重保障,消費者更受益;投保人要理性對待“停售潮”勿跟風

  10月1日起,被業(yè)內(nèi)稱為“史上最嚴保險新規(guī)”的保監(jiān)會134號文將正式施行。134號文劃出的三條“紅線”,導致不少在售的年金險和萬能險必須重新調(diào)整,并迎來9月份的“停售潮”。這對新老投保人會產(chǎn)生什么影響?代理人聲稱好產(chǎn)品將停售“且買且珍惜”,投保人當如何解讀?揚子晚報記者為您調(diào)查采訪。

  134號文有何主要變化?

  年金保險返還難,萬能險不再賣附加險

  134號文于今年5月份公布,全稱《中國保監(jiān)會關于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》。最重要的變化是以下幾點:

  1.兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品,首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后。

  2.上述產(chǎn)品每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%。

  3.不得以附加險形式設計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結型保險產(chǎn)品。

  對此,業(yè)內(nèi)有人甚至用“顛覆性改變”來形容。南京一家保險公司資深人士接受揚子晚報記者采訪時表示:目前不少公司年金保險首次生存保險金是3年甚至當年就返還,比例也高達已交保費的30%;一些中小險企的明星產(chǎn)品有不少是以“主險+萬能型附加險”形式存在的,新規(guī)對它們沖擊較大。

  134號文出臺的意義是什么?

  讓保險回歸保障本源,讓消費者更受益

  東北證券9月發(fā)布的134 號文專題研究介紹,截至 9 月 11 日,處于“在售”狀態(tài)的附加產(chǎn)品(萬能型)為 147 個,這些產(chǎn)品10月1日后都不能再售。研報分析,新規(guī)絕無限制行業(yè)發(fā)展之意,短期或對四季度和 2018 年開門紅產(chǎn)生沖擊,但長期有利于壽險業(yè)回歸保險保障本源。

  揚子晚報記者也查到,134號文開宗明義提到,這是為了“切實發(fā)揮人身保險產(chǎn)品的保險保障功能,回歸保險本源,防范經(jīng)營風險”;新規(guī)還要求:保險產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書及宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。

  揚子晚報記者采訪中有業(yè)內(nèi)人士如是說:與其它金融產(chǎn)品不同,保險產(chǎn)品是提供風險保障,而不是投資理財。但如果多家保險公司急功近利地推出重返還輕保障的產(chǎn)品,就可能存在投資風險。而且保費用于投資的多了,放到保障上的少了,最終受損的還是消費者。

  10月1日后有啥注意事項?

  “新人”可優(yōu)選健康類產(chǎn)品,“老人”合同照舊

  中意人壽江蘇分公司南京機構業(yè)務總監(jiān)孫莉建議,10月1日后,新投保人在選擇產(chǎn)品時一定要理清順序:優(yōu)先考慮健康類產(chǎn)品,再買年金或養(yǎng)老、分紅、教育類產(chǎn)品。如果前兩類保障都做全了,并且也有一定的風險承受能力,再考慮萬能險或投連險的投資。

  南京消費者劉女士幾年前投保過3年一返還并且計復利的年金險,自10月1日起會有什么影響?記者咨詢幾家保險公司人士得知,新規(guī)對老的保單不會有任何影響,之前簽訂的合同依然遵守。

  面對“停售潮”真的早買早好?

  投保健康險別拖延,其它產(chǎn)品理性對待

  南京消費者劉女士去年還買過一款返還型年金險,年交保費3萬元左右,每年返還10%保費并且享公司紅利,60歲后返還逐年遞增,將來可有資格申請入住這家保險公司的養(yǎng)老社區(qū)。隨著10月1日“大限”將至,代理人催她加保,說以后這類好產(chǎn)品就買不到了。還有的代理人稱,134號文對甲狀腺癌作了規(guī)定,將來算輕疾,要投保得趕快。還有人稱134號文規(guī)定吸煙者要多交保費。

  事實果真如此嗎?揚子晚報記者查詢發(fā)現(xiàn),134號文確實提到“支持并鼓勵保險公司……區(qū)分被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價”,但并非強制要求;對甲狀腺癌則只字未提。

  中意人壽江蘇分公司南京機構業(yè)務總監(jiān)孫莉建議,投保人應理性對待“停售潮”。一方面,甲狀腺癌屬輕疾的說法目前是捕風捉影,但從趨勢看,未來不排除改變的可能。另一方面,吸煙狀況將進行差異化定價也是一種方向。

  她個人認為,如果有意投保健康類保險產(chǎn)品,確實早買早安心,不要拖延,因為這類風險最不可控。平安人壽江蘇分公司南京巨鼎營業(yè)區(qū)高級營業(yè)部經(jīng)理黃耘也認為,134號文施行后,保險公司會更規(guī)范,“嚴核保,寬理賠”,對新的投保人而言健康險越早買越好。

  孫莉建議,如果是投保理財類產(chǎn)品,則不要跟風,理性對待量力而行。畢竟保險公司會推新產(chǎn)品銜接,而且任何產(chǎn)品不會適用于投保人一輩子,保險也應隨人生不同的財務階段,人生責任的不同階段而變更。投保人應學會資產(chǎn)配置,根據(jù)自身財務能力和風險承受能力,運用多元化金融工具進行合理的資產(chǎn)配置。

  揚子晚報記者 沈春寧馬燕

原標題:“史上最嚴保險新規(guī)”10月1日起施行 有哪些變化
責任編輯:鄭莉莉
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