­　?。ㄔ瓨?biāo)題：芝麻信用刷分背后暗藏套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈）

­　　中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者 謝宛霏 實(shí)習(xí)生 徐楚霖

­　　從草根到學(xué)霸精英的距離到底有多遠(yuǎn)？也就是點(diǎn)亮芝麻信用小星星，100元錢的事！近日，通過偽造各種芝麻信用數(shù)據(jù)進(jìn)行“刷分”的新聞一曝光，便引爆了各大社交平臺(tái)、門戶網(wǎng)絡(luò)的討論，刷高芝麻信用分?jǐn)?shù)只是第一步，這些用戶的最終目的，是借助“信用極好”的芝麻信用高分來提升花唄、借唄的額度，甚至套取網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司等機(jī)構(gòu)的貸款。

­　　中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者以“13星”“點(diǎn)亮13星”等為關(guān)鍵字搜索發(fā)現(xiàn)，在淘寶、微信、閑魚等平臺(tái)叫賣芝麻信用“刷分”服務(wù)的情況依然存在，銷量最高的單月超過1030筆，而且已經(jīng)形成了發(fā)展下線、招收代理的產(chǎn)業(yè)鏈。目前，仍有不少用戶試圖通過這種捷徑來提高自己的芝麻信用分?jǐn)?shù)。

­　　百元“裝修支付寶”

­　　李佳在網(wǎng)上跟各路“13星”賣家一頓“噴”，拍下了他認(rèn)為相對(duì)較靠譜的大套，花了140元。李佳告訴中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者，這個(gè)價(jià)格不是最高的也不是最低的，最低的只需100元，最貴的要290元，“價(jià)格太低怕是騙子，價(jià)格太高的就是層層轉(zhuǎn)包的代理?！?/p>

­　　為了賬戶安全，李佳先清空了支付寶里面的金額、解綁了銀行卡，然后按照要求，提供了姓名、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、支付寶賬號(hào)、支付寶密碼。兩個(gè)小時(shí)以后，包括公積金、學(xué)歷學(xué)籍、單位郵箱、職業(yè)信息、駕駛信息、車輛信息、房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)雙證、信用卡賬單等在內(nèi)的個(gè)人信息中的12顆空心星星變成了黃色，通過了支付寶的驗(yàn)證。李佳變身為北大高材生，名字下出現(xiàn)了一輛寶馬車、一處杭州的房產(chǎn)，公積金也出現(xiàn)在了長(zhǎng)沙。他激動(dòng)地翻看已經(jīng)填寫好的信息，從車牌到車輛識(shí)別代號(hào)到房產(chǎn)證號(hào)碼，“簡(jiǎn)直太真了，真是從銷售員升級(jí)到了大Boss”。

­　　第二天，李佳的花唄額度上漲了1000元。雖然芝麻信用分?jǐn)?shù)和借唄額度沒有得到立竿見影的提高，但是賣家也沒有承諾一定會(huì)提升多少，具體漲多少需要等下個(gè)月6號(hào)芝麻信用分更新的時(shí)候才能查詢到，需要些時(shí)間。即使如此，李佳依然覺得很值。

­　　中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者根據(jù)李佳提供的車牌號(hào)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，車牌的車主實(shí)為譚某某，車子也并不是李佳名下登記的寶馬，而是一輛桑塔納轎車。記者聯(lián)系賣家，提出在車管所一查便會(huì)露餡的問題，賣家則表示至今為止都沒出現(xiàn)過問題，這些資料只有在支付寶里才能看到，車管所沒有這么閑來查而且也查不到。

­　　記者在淘寶搜索“13星”跳出了十幾個(gè)商家，這些商家普遍店鋪信用只有幾顆紅心，屬于最低級(jí)別。店內(nèi)只有一到兩個(gè)商品，銷量并不是很高，最多的月銷售量是1030筆。在虛擬平臺(tái)中，賣家們更愿意將他們從事的這項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為“裝修支付寶”。記者聯(lián)系了幾位淘寶賣家，添加后都會(huì)提出讓客戶移步微信，他們會(huì)在微信中展示一些成功的案例，并表示“70%客戶點(diǎn)亮花唄、借唄就可提升額度，30%客戶芝麻分提高后當(dāng)月或者隔月出額度，未來社會(huì)芝麻分?jǐn)?shù)將成為信用體系的衡量標(biāo)準(zhǔn)”。

­　　翻看賣家的朋友圈，便可看到大量的螞蟻借唄額度截圖，從幾萬(wàn)元到數(shù)十萬(wàn)元不等，還有大量的身份證信息以及公積金名單，其中包括職工編號(hào)、姓名、身份證號(hào)以及狀態(tài)等。據(jù)了解，需求量最大的一般是公積金、學(xué)歷學(xué)籍、所擁有車輛以及不動(dòng)產(chǎn)信息等。賣家會(huì)根據(jù)內(nèi)容來定價(jià)，普通項(xiàng)目在幾元到數(shù)十元錢不等，公積金價(jià)格最貴需要40元，開通全套則“物美價(jià)廉”。賣家也都會(huì)提前說明，支付寶信息可以根據(jù)客戶提供的信息進(jìn)行私人定制，只負(fù)責(zé)幫點(diǎn)亮支付寶、芝麻信用里面的星星，具體能否漲分、能否提高額度，因人而異，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。

­　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“裝修支付寶”的價(jià)格相差甚多，從100元到300元不等。一個(gè)名為“萬(wàn)能科技事務(wù)所”的淘寶賣家更是在寶貝圖片中打出全國(guó)招代理、招學(xué)徒的廣告，大肆發(fā)展下線，有的賣家不僅有點(diǎn)亮“13星”業(yè)務(wù)，還包括置辦假車證、銀行卡等。

­　　“我拿到的是一手價(jià)格，現(xiàn)在同行競(jìng)爭(zhēng)太過激烈，價(jià)格都從原來的三四百元降了下來，現(xiàn)在網(wǎng)上還有叫賣三四百元的，那都是代理?！币坏曛魈寡?，他有很多代理，代理加入不需要任何費(fèi)用，只要扔單子過來就行。

­　　因?yàn)闆]有成本，李佳也加入了代理的行列。在網(wǎng)上以“芝麻信用”“刷分”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，能夠發(fā)現(xiàn)不少專門從事相關(guān)服務(wù)的個(gè)人和聊天群。

­　　7月10日，芝麻信用官方就針對(duì)此事發(fā)表長(zhǎng)微博進(jìn)行回復(fù)，通過偽造用戶個(gè)人資料信息的“漲分”方式不可信，芝麻信用對(duì)于個(gè)人信息會(huì)進(jìn)行技術(shù)校驗(yàn)，并結(jié)合多種渠道進(jìn)行交叉驗(yàn)證，確保用戶提交信息的真實(shí)性；通過黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)偽造虛假信息，不僅無(wú)法提高芝麻信用評(píng)分，還可能對(duì)自己的信用產(chǎn)生負(fù)面影響。

­　　刷分多為低利率套現(xiàn)

­　　隨著支付寶開始進(jìn)入更多的生活場(chǎng)景，芝麻信用的需求也在增大，“刷分”便應(yīng)運(yùn)而生。如果芝麻分夠高，可以開通花唄、借唄，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至可免押金騎走一輛共享單車。

­　　據(jù)悉，依托芝麻信用的評(píng)分機(jī)制，擁有較高分值的用戶，最高能夠在支付寶借唄上獲得10萬(wàn)元至30萬(wàn)元的消費(fèi)信貸額度，這部分額度是可以提現(xiàn)的，利率僅為6%至8%，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)金融行業(yè)利率，是一筆十分劃算的低息貸款。

­　　記者以買家身份添加賣家的微信，雖然關(guān)閉了朋友圈但是性別依然會(huì)顯示為女性，賣家因此顯得非常警惕，“因?yàn)檩^少有女生開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)”。在李佳看來，開通這項(xiàng)業(yè)務(wù)的大多是想通過提高芝麻信用分?jǐn)?shù)增加支付寶借唄的額度，然后去花唄、借唄套現(xiàn)，或者是憑借芝麻信用的高分在其他網(wǎng)貸平臺(tái)上獲得貸款。

­　　有的賣家還會(huì)在刷分后直接發(fā)來花唄套現(xiàn)流程圖，推銷低點(diǎn)位套現(xiàn)服務(wù)。記者按照流程操作進(jìn)行體驗(yàn)，不到1分鐘便套出100元。該代理賣家表示，經(jīng)常有客戶來套現(xiàn)，幾百元到幾萬(wàn)元不等，安全快速。

­　　記者就有人偽造信息提升芝麻信用分?jǐn)?shù)進(jìn)行花唄、借唄套現(xiàn)已經(jīng)形成完備產(chǎn)業(yè)鏈等問題，進(jìn)一步向支付寶公關(guān)發(fā)去采訪函。

­　　對(duì)此，螞蟻金服相關(guān)人員表示，花唄致力于打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，共清理了數(shù)千個(gè)涉嫌套現(xiàn)的商家，其中包括一些涉嫌套現(xiàn)欺詐的商家，同時(shí)與警方開始合作，定期提供案件線索、數(shù)據(jù)分析以及技術(shù)支持。面對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。

­　　有分析稱，在這條突然興盛的產(chǎn)業(yè)鏈背后，是龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)和偽造信息團(tuán)隊(duì)支撐。在中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)共享經(jīng)濟(jì)工作委員會(huì)專家委員朱巍看來，芝麻信用“刷分”暴露了中國(guó)征信市場(chǎng)和個(gè)人數(shù)據(jù)安全保護(hù)市場(chǎng)的短板。

­　　“目前要對(duì)這樣的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行處罰是很困難的?！敝煳”硎?，從互聯(lián)網(wǎng)的角度講，每個(gè)人在網(wǎng)上的行為和其線下真實(shí)的身份，并不一致。偽造信用這樣的行為大部分是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，是依靠大數(shù)據(jù)進(jìn)行傳送的。從代理、中介到最后的執(zhí)行者，每一個(gè)環(huán)節(jié)都是通過網(wǎng)絡(luò)這種不見面的方式進(jìn)行跨領(lǐng)域、跨區(qū)域的合作。如果還是按照以前屬地執(zhí)法的方式，在執(zhí)法的過程中會(huì)存在困難，這些都是互聯(lián)網(wǎng)帶來的新挑戰(zhàn)。朱巍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的治理不能因?yàn)閷俚毓芾矶痪窒拮?，企業(yè)、平臺(tái)應(yīng)該聯(lián)合起來在技術(shù)上和制度上有所作為。

­　　朱巍認(rèn)為，對(duì)于偽造個(gè)人信息的個(gè)人，要在法律層面加大處罰力度。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可以列出黑名單，將他們的信用大幅度降低，并停止對(duì)他們的服務(wù)。

­　　有媒體報(bào)道稱，一些刷分者通過找尋與用戶同名者的真實(shí)資料、證件來進(jìn)行包裝，由于部分信息所屬數(shù)據(jù)庫(kù)之間沒有相互連通、無(wú)法做到相互核查，所以姓名相同就能夠躲過風(fēng)控審核。

­　　《大數(shù)據(jù)與征信》的作者、征信專家劉新海也曾表示，芝麻信用需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)控，防止偽造或盜用信息繞過規(guī)則；同時(shí)，授權(quán)芝麻信用分放款的現(xiàn)金貸平臺(tái)，也不能簡(jiǎn)單用多少分來定風(fēng)控規(guī)則，也要有自己的風(fēng)控體系來把關(guān)，“需要數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證”。

­　　雖然目前對(duì)誠(chéng)信以及反對(duì)信息造假的呼聲很高，但造假、偽造的行為仍然屢禁不止。朱巍建議，政府和企業(yè)除了有義務(wù)加強(qiáng)這方面的宣傳，更重要的是要建立包括企業(yè)平臺(tái)和社會(huì)公眾在內(nèi)的共同治理的機(jī)制。（文中李佳為化名）

­　　中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者 謝宛霏 實(shí)習(xí)生 徐楚霖　來源：中國(guó)青年報(bào)?。?2017年08月04日06版）

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