家庭基本情況

　　李先生今年36歲，在某股份公司任職，目前月收入30000元；李太太今年33歲，是一名國家公務(wù)員，月收入4000元；夫妻兩人的年終獎(jiǎng)，共約25萬元。家庭現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款100萬元，定期存款300萬。家庭共有三套房，其中一套自住，目前市價(jià)約80萬元，其他兩套房屋出租，月租金收入3000元，目前市值約150萬元。

　　兩人已經(jīng)習(xí)慣二人世界的生活，目前還沒有考慮要小孩的事情。李先生及太太都參與了單位的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　嘗試?yán)碡?cái)投資，讓生活“錦上添花”

　　由于兩人平時(shí)工作較忙，休息時(shí)就想放松，懶得思考投資理財(cái)?shù)氖虑?，因此，平時(shí)家里有閑錢就圖省事直接存銀行定期。其他基金、股票投資都沒有做過，目前想嘗試都無從著手。

　　藺曉茹，中國銀行瀘州分行理財(cái)經(jīng)理，AFP（金融理財(cái)師）持證人，2010年度中國銀行四川省分行十佳理財(cái)經(jīng)理。擅長基金投資、綜合理財(cái)規(guī)劃等。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　通過表3可以看出，這個(gè)家庭沒有任何負(fù)債，大部分資金在活期或定期賬戶上，其中活期100萬，定期300萬。因?yàn)楦呤杖敫哔Y產(chǎn)家庭的收入往往能覆蓋他們的未來的多種需求，所以在理財(cái)方面的需求并不強(qiáng)烈。我在為他們提供理財(cái)建議時(shí)考慮到兩點(diǎn)，一方面這種投資的方式確實(shí)會(huì)帶來生息能力的弱化。雖然經(jīng)過幾次加息，但目前一年定期存款的利率僅為3.25%，今年5月CPI為5.5%，這樣看來李先生的金融資產(chǎn)不僅增值速度慢，在通脹的背景下還會(huì)在不經(jīng)意間侵蝕掉資產(chǎn)。另一方面，李先生和李太太對(duì)于金融投資，既不熱衷也不了解，如果貿(mào)然從事太多金融投資的話，對(duì)于他們反而會(huì)造成較大的心理負(fù)擔(dān)。

　　理財(cái)建議

　　加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

　　建議李先生和太太拿出一小部分資產(chǎn)嘗試一些簡(jiǎn)單的金融投資。如定期到期后可以提取出40%的比例，也就是120萬資金用于購買一些中國銀行推出的穩(wěn)健風(fēng)格的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，目前這類產(chǎn)品的年化收益率已接近5%—6%的水平，收益相對(duì)穩(wěn)定，且高出定期儲(chǔ)蓄存款1.8%左右?；钇诓糠挚蛇x擇日積月累，其年化收益為1.80%，是活期儲(chǔ)蓄存款年收益率的3.6倍，而且支取靈活，不影響客戶用款。這類產(chǎn)品都能在中國銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行購買，方便、安全、快捷。

　　參與每月基金定投

　　建議在夫妻兩人的月度結(jié)余中，拿出一部分以定投的方式涉足金融投資。現(xiàn)上證指數(shù)為2600點(diǎn)左右，指數(shù)較低且已接近底部區(qū)域，建議可適當(dāng)配置指數(shù)基金，基金定投期限在3—5年，平均年化收益率為10%-15%。

　　家庭保障方面

　　這種高收入家庭，抵御風(fēng)險(xiǎn)

　　的能力較強(qiáng)，而且李先生及太太都參與了單位的社保、醫(yī)保，住院生病單位都基本能報(bào)銷，已經(jīng)擁有了較健全的社會(huì)保障機(jī)制，除了適當(dāng)考慮一些意外險(xiǎn)的保障外，目前暫時(shí)可不考慮其他商業(yè)保險(xiǎn)的支出。

　　通過這些簡(jiǎn)單的理財(cái)投資嘗試，李先生和太太可以逐步了解和熟知一些金融投資產(chǎn)品，從提高資產(chǎn)生息能力的角度考慮，不需要投入太多精力，也可以達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。